Ein einzelnes Unternehmen kann über die TreasuryDirect-Website jährlich Serie-I-Anleihen im Wert von bis zu 10.000 US-Dollar elektronisch erwerben. Darüber hinaus können Sie mit Ihrer Steuerrückerstattung auch Papier-I-Anleihen im Wert von 5.000 US-Dollar erwerben.Die Limits sind gerade hoch genug, dass Sie von diesen potenziell großartigen Sicherheiten profitieren können, insbesondere wenn Sie verheiratet sind.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Ein einzelnes Unternehmen kann pro Jahr Sparbriefe im Wert von bis zu 25.000 US-Dollar kaufen.
- Für Anleihen der Serien I und EE gilt ein jährliches elektronisches Limit von jeweils 10.000 US-Dollar. Mit Ihrer Steuerrückerstattung können pro Jahr Papieranleihen im Wert von bis zu 5.000 US-Dollar erworben werden.
- Diese Grenzwerte gelten pro Sozialversicherungsnummer oder pro Arbeitgeberidentifikationsnummer. Das bedeutet, dass Sie das Jahreslimit effektiv verdoppeln können, indem Sie über Ihr Privat- und Firmenkonto einkaufen.
Alte jährliche Kauflimits
Kauflimits gelten seit 1941, als nur Anleihen der Serie E erhältlich waren. Das restriktivste Limit für diese Anleihen – 3.750 US-Dollar pro Jahr – galt von 1941 bis 1947. Das großzügigste Limit betrug 30.000 US-Dollar für elektronische Anleihen der Serien EE und I von 2003 bis 2007.
Das US-Finanzministerium hat die Kauflimits für Sparanleihen der Serie I basierend auf der Art und Weise festgelegt, wie Sie Ihre Anleihen gekauft haben. Sie könnten bis zu 10.000 US-Dollar in Sparbriefen der Serie I kaufen, aber nicht mehr als 5.000 US-Dollar in Form von Papieranleihen. Die anderen 5.000 US-Dollar mussten digitale Anleihen sein, die über die TreasuryDirect-Website registriert wurden. Die Richtlinie änderte sich am 1. Januar 2012, als das Finanzministerium damit begann, Finanzinstituten den Verkauf von Papiersparbriefen zu verbieten.
Jährliche Kauflimits 2022
Ab Oktober 2022 kann jedes einzelne Unternehmen in einem Jahr Anleihen der Serie I im Wert von bis zu 10.000 US-Dollar erwerben. Alle Anleihen müssen elektronisch über TreasuryDirect registriert werden.
Zusätzlich zu diesem Limit für den Kauf elektronischer Anleihen können Sie mit Ihrer Bundeseinkommenssteuerrückerstattung Papieranleihen im Wert von bis zu 5.000 US-Dollar kaufen. Um Papieranleihen zu kaufen, müssen Sie zusammen mit Ihrer Steuererklärung das Formular 8888 einreichen. Das IRS kümmert sich effektiv um die Registrierung für Sie.
Notiz
Das jährliche Kauflimit für Sparbriefe der Serie I gilt zusätzlich bis zum jährlichen Kauflimit von 10.000 US-Dollar für Series EE-Sparbriefe. Mit anderen Worten: Sie können jedes Jahr Geld in jede der beiden Arten von Sparbriefen investieren und von beiden profitieren.
Das jährliche Kauflimit von 25.000 US-Dollar setzt sich also wie folgt zusammen:
- Online gekaufte elektronische Serie-I-Anleihen im Wert von 10.000 US-Dollar plus
- 5.000 US-Dollar in Papieranleihen der Serie I, die mit Ihrer Steuerrückerstattung gekauft wurden, plus
- Online gekaufte elektronische Anleihen der Serie EE im Wert von 10.000 US-Dollar
Die jährlichen Kauflimits umgehen
Ein Problem des Sparbriefprogramms besteht darin, dass es für Familien mit hohem Einkommen aufgrund dieser Beschränkungen schwierig ist, einen großen Prozentsatz ihres Einkommens in Sparbriefe zu investieren. Aber es gibt einige Schlupflöcher.
Die Grenzwerte liegen auch deutlich unter dem Schenkungssteuerausschluss – 16.000 US-Dollar pro Person und Jahr (32.000 US-Dollar für verheiratete Paare) im Jahr 2022 und steigen auf 17.000 US-Dollar (34.000 US-Dollar für verheiratete Paare) im Jahr 2023. Sie und Ihr Ehepartner könnten also jeweils Sparbriefe der Serie I im Wert von 10.000 US-Dollar als Geschenke für jedes Ihrer Kinder kaufen und so effektiv jedem von ihnen 20.000 US-Dollar ohne unangenehme Schenkung überweisen steuerliche Konsequenzen jedes Jahr.
Notiz
Familien mit hohem Einkommen können viel größere Beträge in Sparbriefe der Serie I investieren, ohne die jährlichen Kauflimits zu erreichen. Sie machen im Grunde Geschenke und investieren nicht für sich selbst in Anleihen.
Anleihen der Serie I sind unwiderrufliche Geschenke
Sparbriefe der Serie I, die Sie für Minderjährige über ein Depotkonto bei TreasuryDirect kaufen, sind unwiderrufliche Schenkungen. Mit anderen Worten: Sie können das Geld nicht zurücknehmen, selbst wenn Sie es für Dinge verwenden, die Sie für gerechtfertigt halten, beispielsweise für medizinische Ausgaben. Wenn Ihr Kind beschließt, Sie auf Rückerstattung zu verklagen, könnte Ihnen eine Zivilklage drohen.
Entitätskonten können die Kauflimits erhöhen
Eine weitere Möglichkeit, die Kauflimits für Sparbriefe der Serie I zu erhöhen, besteht darin, TreasuryDirect-Konten im Namen Ihres Familienunternehmens, Ihrer Personengesellschaft, Ihrer Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder einer anderen qualifizierten juristischen Person zu eröffnen. Es gelten jedoch einige Einschränkungen.
Notiz
Sie können nur ein juristisches Konto eröffnen und jedes Konto kann nur einen Eigentümer haben. Es sind keine Zweitbesitzer erlaubt. Sie können auf einem Unternehmenskonto keine geschenkten Anleihen verschenken oder erhalten, noch können Sie ein Unternehmenskonto mit dem Konto eines Minderjährigen verknüpfen.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Was ist ein Sparbrief der Serie I?
Eine Sparanleihe der Serie I ist eine von vielen Staatsanleihen, die von der US-Regierung angeboten werden. Bei diesen Anleihen handelt es sich im Wesentlichen um Kredite an den Bund. Als Gegenleistung für die Kreditvergabe zahlt der Staat Zinsen. Die für eine I-Anleihe gezahlten Zinsen werden zweimal im Jahr unter Berücksichtigung der Inflation berechnet. Auf diese Weise sollen Anleihen der Serie I dazu dienen, durchschnittlichen Amerikanern dabei zu helfen, beispielsweise für das College zu sparen und ihren Ruhestand zu planen.
Wie lange dauert die Fälligkeit einer Sparanleihe der Serie I?
Anleihen der Serie I haben eine Laufzeit von 30 Jahren, können aber nach einem Jahr eingelöst werden. Wenn die Anleihen jedoch nicht mindestens fünf Jahre lang gehalten werden, verliert der Anleihegläubiger bei der Einlösung die Zinszahlungen der letzten drei Monate.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
Gesundheit beginnt mit Wissen – danke, dass Sie hier sind!