Wie hoch ist die Effizienzquote einer Bank?

Bei der Auswahl einer Bank achten viele Menschen auf Merkmale wie wettbewerbsfähige Zinssätze, Gebühren für Girokonten oder den Kundenservice eines Instituts. Aber Anleger – und sogar Kunden – profitieren in mehrfacher Hinsicht von der Überwachung der Finanzkraft einer Bank, einschließlich ihrer Rentabilität.

Mit der Effizienzkennzahl einer Bank können Sie berechnen, wie profitabel eine Bank ist. Dies gibt Aufschluss über die finanzielle Stabilität des Instituts.

Erfahren Sie, wie Sie die Effizienzkennzahl einer Bank berechnen und was diese für die Finanzkraft Ihrer Bank bedeutet.

Was ist eine Bankeffizienzquote?

Eine Effizienzkennzahl ist eine Berechnung, die die Rentabilität einer Bank veranschaulicht.

Um die Effizienzquote zu berechnen, dividieren Sie die Ausgaben einer Bank durch die Nettoeinnahmen. Der Wert des Nettoertrags wird ermittelt, indem die Rückstellung für Kreditausfälle einer Bank von ihrem Betriebsertrag abgezogen wird.

Effizienzverhältnis = zinsunabhängige Aufwendungen/(Betriebsertrag – Rückstellung für Kreditverluste)

Eine niedrigere Effizienzquote ist vorzuziehen: Sie zeigt an, dass eine Bank weniger ausgibt, um jeden Dollar an Einnahmen zu erzielen.Theoretisch liegt ein optimales Effizienzverhältnis bei 50 %, was bedeutet, dass 1 US-Dollar an Ausgaben zu 2 US-Dollar an Einnahmen führt. Allerdings erzielen Banken regelmäßig höhere Quoten.

Wenn eine Bank beispielsweise einen Nettoumsatz von 100 Millionen US-Dollar und Ausgaben von 65 Millionen US-Dollar hat, wäre die Effizienzquote:

65 Millionen US-Dollar / 100 Millionen US-Dollar = 0,65 = 65 %

Teile des Effizienzverhältnisses

Die zur Berechnung der Effizienzkennzahl einer Bank erforderlichen Informationen finden Sie in der Gewinn- und Verlustrechnung einer Bank. Die Berechnung der Effizienzquote einer Bank kann so einfach sein wie das Kopieren der Zahlen, aber die resultierende Kennzahl ist aussagekräftiger, wenn Sie verstehen, was sich hinter den von Ihnen verwendeten Zahlen verbirgt.

Zinsunabhängige Aufwendungen

Banken zahlen eine Reihe von Betriebskosten, und es ist von entscheidender Bedeutung, dass diese Geschäftskosten einen Gewinn abwerfen. Zu den zinsunabhängigen Aufwendungen zählen Betriebskosten wie:

• Personal:Gehalt, Sozialleistungen und Rekrutierung von Mitarbeitern auf allen Ebenen
• Marketing:Werbung, Marktforschung und Werbematerialien
• Immobilie:Miete, Bau und mehr

Betriebsergebnis

Die Betriebserträge einer Bank stammen im Allgemeinen aus verschiedenen Quellen. Diese Einkünfte lassen sich grundsätzlich in Zinserträge und zinslose Einkünfte unterteilen.

Zinsüberschuss: Banken verdienen Zinsen durch die Anlage des Geldes, das sie auf Giro- und Sparkonten halten, sowie durch Darlehen, Hypotheken, Kreditkarten und mehr. Ein Teil dieser Zinsen wird an die Kunden ausgezahlt, ein größerer Teil verbleibt jedoch als Ertrag bei der Bank. Der Nettozinsertrag ist die Differenz zwischen verdienten Zinsen und an Kunden ausgezahlten Zinsen.

Zinsunabhängige Einkünfte: Banken erzielen auch erhebliche Einnahmen aus Gebühren. Einige davon werden von den Kunden bezahlt, beispielsweise Wartungsgebühren, Gebühren für niedrige Guthaben, Überziehungsgebühren und Servicegebühren für Überweisungen oder Abhebungen am Geldautomaten. Andere können von Händlern bezahlt werden, z. B. die Swipe-Gebühr für von der Bank ausgestellte Karten.

Rückstellung für Kreditverluste

Finanzinstitute schließen häufig eine Aufwandskategorie für erwartete Verluste ein. Eine Untergruppe von Kreditnehmern wird mit ihren Krediten in Verzug geraten, und Banken müssen sich auf diese Unvermeidlichkeit vorbereiten. Wenn Kunden ausfallen, schreiben Banken diese uneinbringlichen Forderungen ab und zahlen die mit dem Verlust verbundenen Kosten.

Warum das Effizienzverhältnis wichtig ist

Die Effizienzkennzahl einer Bank gibt Aufschluss darüber, wie profitabel ein Institut ist, und gibt Aufschluss über den Grad seiner finanziellen Stabilität. Je stabiler eine Bank oder Kreditgenossenschaft ist, desto sicherer ist es, ihr Ihr Geld anzuvertrauen.

Bei unrentablen Banken kommt es häufiger zu Bankeninsolvenzen oder Fusionen, und es kann sein, dass sie keine wettbewerbsfähigen Preise für die von Ihnen genutzten Produkte anbieten. Gewinne helfen den Banken, Kreditverluste und wirtschaftliche Schocks aufzufangen, und sie stellen der Bank Ressourcen zur Reinvestition in das Unternehmen zur Verfügung.

Vergleich der Effizienzverhältnisse zwischen Banken

Effizienzkennzahlen von Banken existieren nicht im luftleeren Raum. Unterschiede in den Strukturen und Geschäftsmodellen der Banken können zu großen Abweichungen in ihren Effizienzkennzahlen führen.

Reine Online-Banken haben beispielsweise niedrigere Betriebskosten, da sie nicht für Immobilien oder physische Werbematerialien bezahlen müssen. Allerdings zahlen sie für Girokonten und hochverzinsliche Sparkonten oft höhere Zinsen.

Eine Regionalbank, die in einem teuren Immobilienmarkt einen persönlichen Service mit hohem Kundenkontakt verspricht, wird höhere Betriebskosten haben. Möglicherweise werden auch mehr hochverzinsliche Kredite bearbeitet, was zu höheren Einnahmen führt.

Um die Effizienzkennzahlen zwischen Banken zu vergleichen, schauen Sie sich Banken an, die ähnliche Geschäftsmodelle und Kundenstämme haben, und versuchen Sie dann, das Institut in dieser Kategorie mit dem besten Verhältnis zu finden.

Warum sich das Effizienzverhältnis einer Bank ändert

Effizienzkennzahlen ändern sich, wenn sich die wirtschaftlichen Bedingungen ändern.

Banken können Investitionen tätigen oder Kosten senken, um auf das Wettbewerbsumfeld zu reagieren. Extreme Kostensenkungen können die Effizienzquote einer Bank verbessern, diese Kürzungen können sich jedoch auf die zukünftige Rentabilität, die Kundenzufriedenheit, die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und andere Aspekte des Geschäfts auswirken.

Wenn Sie die Effizienzkennzahl zur Bewertung von Banken verwenden, achten Sie darauf, zu untersuchen, wie sich die Zahlen im Laufe der Zeit ändern, was eine bestimmte Bank anders macht als ihre Mitbewerber und wie sie im Vergleich zu Banken ähnlicher Größe und ähnlichem Geschäftsmodell abschneidet.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)