Wie hoch ist die durchschnittliche monatliche Autozahlung?

ByDr. J. K. Hartmann

Denken Sie darüber nach, ein neues Auto zu kaufen? Während Ihnen vielleicht Visionen von Familienausflügen, Spritztouren auf der Autobahn und dem Geruch eines Neuwagens in den Sinn kommen, müssen Sie wahrscheinlich über etwas nachdenken, das viel weniger Spaß macht, bevor Sie Ihr neues Auto vom Parkplatz fahren: dafür bezahlen.

Die meisten Amerikaner, die in Städten leben, in denen Autofahren notwendig ist, halten es auch für notwendig, einen Autokredit aufzunehmen, um den Autokauf zu finanzieren. Leider kann die Höhe des Kredits dazu führen, dass Verbraucher hohe Raten für ihr Auto zahlen müssen. Im Dezember 2021 betrug die durchschnittliche Höhe eines Autokredits für ein neues Auto mehr als 37.820 US-Dollar. Die durchschnittliche Kfz-Zahlung für ein Neufahrzeug betrug 644 US-Dollar pro Monat und 488 US-Dollar pro Monat für einen Gebrauchtwagen.

Wenn Sie darüber nachdenken, ein neues Auto zu kaufen und einen Autokredit aufzunehmen, ist es wichtig, die Faktoren zu verstehen, die bei der Bestimmung Ihrer durchschnittlichen monatlichen Autozahlung eine Rolle spielen, damit Sie entscheiden können, welche Art von Kredit für Sie am sinnvollsten ist.

Inhaltsverzeichnis

Vergleich der Arten von Autokrediten

Es gibt zwei Hauptarten von Autokrediten: Direktkredite und Händlerfinanzierungen. Ein Direktkredit ist ein traditioneller Kredit über eine Bank oder ein Finanzinstitut, während die Händlerfinanzierung ein Kredit ist, der über den Händler aufgenommen wird – manchmal auch als „Buy Here Pay Here“ (BHPH) bezeichnet. Ein Direktkredit ist viel häufiger und ein Händler verkauft den Kredit, den er Ihnen gewährt, normalerweise an eine Bank oder Kreditgenossenschaft, die dann Ihr Konto betreut.

Dies bedeutet zwar, dass die beiden Optionen sehr ähnlich sind, sobald Sie mit der Rückzahlung Ihres Kredits beginnen, Händler können jedoch möglicherweise spezielle, vom Hersteller gesponserte Anreize oder andere Angebote anbieten, die eine Bank nicht anbieten würde.

Faktoren, die Ihre Autozahlung bestimmen

Ganz gleich, ob Sie sich für einen Kredit über Ihre Bank oder über das Autohaus entscheiden, Ihre monatliche Rate wird von denselben Faktoren bestimmt:

  • Ihr Einkommen, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Schulden.Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis ist ein wichtiger Faktor, den Kreditgeber zur Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit heranziehen. Wenn Sie über ein hohes Einkommen und eine relativ geringe Verschuldung verfügen, sind Sie für Kreditgeber attraktiver und erhalten möglicherweise bessere Kreditkonditionen. Wenn Sie jedoch über ein hohes Einkommen und ebenso hohe Schulden verfügen, stellen Sie für Kreditgeber ein größeres Risiko dar und haben daher weniger Chancen, einen Kredit mit sehr attraktiven Konditionen zu erhalten. Wenn Sie über eine Subprime-Kreditwürdigkeit verfügen, kann es schwierig sein, überhaupt einen Kredit zu erhalten. 
  • Alter des Autos.Es mag kontraintuitiv erscheinen, aber je neuer das Auto, desto besser könnten die Konditionen Ihres Kredits sein. Sollte etwas passieren, das dazu führt, dass Sie Ihren Kredit nicht bezahlen können und Ihr Auto zurückgenommen werden muss, kann es für die Bank oder den Händler einfacher sein, ein neueres Auto weiterzuverkaufen als ein älteres Auto – und hat daher einen größeren Anreiz, ein Risiko einzugehen, indem es diesen Vermögenswert absichert. 
  • Die Laufzeit des Darlehens. Kürzere Kredite sind im Allgemeinen mit günstigeren Konditionen verbunden, da sie signalisieren, dass Sie Ihre Schulden besser in einem angemessenen Zeitraum abbezahlen können. Ein kürzerer Kredit ist jedoch in der Regel mit höheren monatlichen Raten verbunden, da Sie Swip Health in kürzerer Zeit abbezahlen müssen.

  • Die Höhe des Darlehens und die Höhe der Anzahlung.Die Hinterlegung einer beträchtlichen Anzahlung signalisiert den Kreditgebern, dass Sie es mit dieser Investition ernst meinen, und kann zu einem günstigeren Zinssatz führen. Ein größerer Kredit wird, insbesondere wenn Sie ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen haben, wahrscheinlich mit einem hohen Zinssatz verbunden sein, während ein kleiner Kredit wahrscheinlich mit günstigen Konditionen einhergeht.
  • Jährlicher Prozentsatz (Zinssatz).Der effektive Jahreszins (APR) ist der Zinssatz, den Sie jedes Jahr für Ihr Darlehen zahlen, zuzüglich Gebühren. Kredite für ältere Fahrzeuge sind in der Regel mit höheren Zinssätzen verbunden, da sie einen geringeren Wiederverkaufswert haben. Bei der Bestimmung des effektiven Jahreszinses, der Ihnen angeboten wird, spielen verschiedene Faktoren eine Rolle, darunter Ihre Bonität, Marktbedingungen und Sonderangebote. Während es ungewöhnlich ist, dass sich der effektive Jahreszins während der Laufzeit eines Autokredits ändert, achten Sie auf das Kleingedruckte, denn ein variabler Zinssatz könnte Sie kosten! 

Bevor Sie kaufen

Wenn Sie planen, ein neues Fahrzeug zu kaufen, sollten Sie neben der Autozahlung auch Versicherungskosten, Benzinpreise, Steuern, Zulassungsgebühren, Wartung und Reparaturen sowie den Wiederverkaufswert des Autos einplanen, falls Sie das Auto verkaufen. Beachten Sie, dass die Preise für Versicherung und Registrierung je nach Bundesstaat stark variieren können. Auch wenn es mühsam erscheinen mag, erhalten Sie mit diesen Berechnungen und Recherchen ein viel realistischeres Bild davon, welchen Fahrzeugtyp Sie sich leisten können, als mit dem Aufkleberpreis eines Autos, und sind besser gerüstet, um dem Druck beim Händler standzuhalten. Wenn Sie dazu in der Lage sind, sollten Sie erwägen, Ihr altes Fahrzeug länger zu fahren, Fahrgemeinschaften zu bilden oder die öffentlichen Verkehrsmittel zu nutzen, während Sie für ein Fahrzeug sparen.

Das Fazit

Die Entscheidung, ein Auto zu kaufen, sollte nicht leichtfertig getroffen werden, ebenso wenig wie die Entscheidung, einen Kredit für Ihr Auto aufzunehmen. Erwägen Sie eine Anzahlung, um langfristig Geld zu sparen. Suchen Sie nach den besten Kreditkonditionen. Vergleichen Sie das Angebot des Händlers mit dem Ihrer Bank oder erwägen Sie, sich Geld von einem Familienmitglied zu leihen. Überprüfen Sie die Gesetze Ihres Bundesstaates, um Ihre Rechte als Kreditnehmer zu ermitteln. Mit ein wenig Recherche sind Sie auf dem besten Weg, ein Fahrzeug zu besitzen, das Ihnen viele Jahre lang Freude bereiten wird – und gleichzeitig Ihre finanzielle Zukunft zu sichern.