Wenn Sie Studienschulden haben oder planen, sich Geld für das Studium zu leihen, achten Sie besonders auf die Zinssätze für Ihr Studiendarlehen. Je höher die Zinssätze, desto mehr zahlen Sie, während niedrigere Zinssätze bedeuten, dass Sie weniger zurückzahlen müssen.
Inhaltsverzeichnis
Notiz
Am Dienstag, den 22. November 2022, verlängerte die Biden-Regierung zum achten Mal die Zahlungs- und Zinspause für Bundesstudiendarlehen. Kreditnehmer mit bundesstaatlichen Studiendarlehen müssen keine Zahlungen leisten, und für Kredite werden die Zinsen erst dann wieder anfallen, wenn 60 Tage nach der Lösung der Gerichtsverfahren gegen Bidens Programm zum Erlass von Studiendarlehen entschieden wurde oder das Bildungsministerium die Genehmigung erhält, das Programm voranzutreiben. Sollten die Fälle bis zum 30. Juni 2023 nicht geklärt sein, werden die Zahlungen zwei Monate danach wieder aufgenommen.
Wie hoch ist also der durchschnittliche Zinssatz für ein Studiendarlehen? Von 2006 bis 2021 lagen die durchschnittlichen Bundeszinssätze für Studienkredite bei 4,66 % bzw. 6,22 % für Studienkredite.Allerdings kann Ihr Zinssatz deutlich außerhalb dieses Bereichs liegen, abhängig von der Art des Darlehens, das Sie aufnehmen, einschließlich staatlicher und privater Studiendarlehen, und davon, ob Sie einen Mitunterzeichner hatten.
Notiz
Am 24. August 2022 kündigte Präsident Joe Biden über Twitter die Streichung von 10.000 US-Dollar an bundesstaatlichen Studiendarlehensschulden für berechtigte Kreditnehmer und 20.000 US-Dollar für Empfänger von Bundes-Pell-Stipendien an.
Hier finden Sie eine Übersicht über die durchschnittlichen Zinssätze für Studiendarlehen, die Sie erwarten können, sowie eine Erläuterung, wie diese Zinssätze festgelegt werden.
Bundeszinssätze für Studentendarlehen
| Art des Studiendarlehens | Kreditnehmertyp | Durchschnittlicher Zinssatz für Studentendarlehen (2006–2021) | Aktuelle Zinssätze für Studiendarlehen (2021–22) |
|---|---|---|---|
| Direkt subventionierte und nicht subventionierte Kredite | Studenten im Grundstudium | 4,66 % | 3,73 % |
| Direkte, nicht subventionierte Kredite | Absolventen oder Berufstätige | 6,22 % | 5,28 % |
| Direkte PLUS-Darlehen | Eltern von Bachelor-Studierenden und Master- oder Berufsstudenten | 7,27 % | 6,28 % |
Die Bundeszinssätze für Studiendarlehen ändern sich jedes Schuljahr und haben sich in den letzten 15 Jahren erheblich verändert. Bei direkt subventionierten und nicht subventionierten Darlehen für Studenten beispielsweise beträgt der niedrigste Zinssatz von 2,75 % weniger als die Hälfte des höchsten Zinssatzes für diese Darlehen von 6,8 %.
Was beeinflusst die bundesstaatlichen Studienkreditzinsen?
Hier sind einige Faktoren, die zu Ihrem Zinssatz beitragen:
- Welche Art von Studienkrediten erhalten Sie?Direkt subventionierte und nicht subventionierte Darlehen weisen die niedrigsten Bundesstudiendarlehenszinsen auf, während PLUS-Darlehen mehr kosten.
- Welche Art von Kreditnehmer Sie sind.Für direkte, nicht subventionierte Kredite zahlen Studenten im Grundstudium 1,55 Prozentpunkte niedrigere Zinssätze als Kreditnehmer von Hochschulabsolventen oder Berufsschulen.
- Wenn Sie einen Kredit aufnehmen.Die Zinssätze für Bundesstudiendarlehen werden jährlich am 1. Juni festgelegt und treten vom 1. Juli bis zum 30. Juni des folgenden Jahres in Kraft. Ihrem Darlehen wird der bundesstaatliche Studiendarlehenszinssatz basierend auf dem Datum der ersten Auszahlung zugewiesen.
- Aktuelle Renditen 10-jähriger US-Staatsanleihen.Die Formel für die Bundesstudiendarlehenszinsen basiert auf der Rendite 10-jähriger Staatsanleihen zuzüglich eines festen Zusatzbetrags. Wenn die Renditen von US-Staatsanleihen steigen oder fallen, verhalten sich die Zinsen für Studienkredite bis zu einer gesetzlich festgelegten Obergrenze entsprechend.
Notiz
Es gibt wenig, was Sie tun können, um die Zinssätze für Ihre bundesstaatlichen Studiendarlehen zu kontrollieren – Sie und alle anderen, die im gleichen Zeitraum die gleichen Arten von Darlehen aufnehmen, haben den gleichen Zinssatz.
Glücklicherweise liegen die Zinssätze für bundesstaatliche Studienkredite tendenziell über denen, die Sie für private Studienkredite oder andere Formen der Verschuldung zahlen würden, was sie zu einer recht erschwinglichen Möglichkeit zur Finanzierung eines Hochschulabschlusses macht.
Zinssätze für private Studentendarlehen
Während die Zinssätze für bundesstaatliche Studienkredite für alle Kreditnehmer einer bestimmten Darlehensart standardisiert sind, ist die Spanne bei den Zinssätzen für private Studienkredite viel größer.
Hier finden Sie einige Statistiken zum durchschnittlichen privaten Studienkredit für Studenten:
- 6,17 % durchschnittlicher Anfangszinssatz für fünfjährige private Studiendarlehen mit variablen Zinssätzen.
- 7,64 % durchschnittlicher Festzinssatz für private Studienkredite mit einer Laufzeit von 10 Jahren.
- Die Zinssätze für private Studiendarlehen können niedriger sein; Variable Zinssätze beginnen bei 1,25 % bis 2,25 % effektiver Jahreszins, während feste Zinssätze bei etwa 4,25 % bis 4,75 % effektiver Jahreszins beginnen.
- Am oberen Ende können die Zinssätze für private Studiendarlehen zwischen 11,97 % und 12,59 % effektiver Jahreszins liegen.
Die Zinssätze für private Studienkredite variieren so stark, weil sie an mehrere Faktoren gebunden sind, die sich von Kreditgeber zu Kreditgeber, von Kredit zu Kredit und von Kreditnehmer zu Kreditnehmer ändern können.
Was beeinflusst die Zinssätze für private Studienkredite?
Da die festen Zinssätze für private Studiendarlehen zwischen 4,25 % und 12,59 % liegen, kann es schwierig sein, zu wissen, was Sie voraussichtlich zahlen werden.Die folgenden Faktoren können sich auf die Zinssätze für private Studienkredite auswirken:
Welchen Kreditgeber Sie wählen.Während viele Kreditgeber vergleichbare und wettbewerbsfähige Zinssätze anbieten, können einige ein besseres Angebot machen als andere. Das Einholen von Zinsangeboten kann Ihnen dabei helfen, den Kreditgeber zu finden, der das beste Angebot für Sie bietet.
Wie kreditwürdig Sie (und Ihr Mitunterzeichner) sind.Um sich für einen privaten Studienkredit zu qualifizieren, benötigen Sie in der Regel eine gute Kreditwürdigkeit (Mitte 600 oder höher). Kreditgeber knüpfen die Zinsangebote für Studiendarlehen auch an Ihre Kreditwürdigkeit, sodass Sie bei einer besseren Bonität niedrigere Zinsen erhalten. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit diesen Standard nicht erfüllt, können Sie Ihrem Antrag einen Mitunterzeichner hinzufügen.
Die von Ihnen gewählten Konditionen für den privaten Studienkredit.Die Optionen, die Sie für Ihr Darlehen auswählen, wirken sich auf die von Ihnen gezahlten Zinsen aus. Studienkredite mit variablem Zinssatz weisen beispielsweise zunächst tendenziell niedrigere Zinssätze auf, können jedoch bei der Rückzahlung steigen oder fallen. Festzinssätze hingegen können zunächst höher ausfallen, sind aber durch die Rückzahlung festgelegt und ändern sich nicht.Viele Kreditgeber bieten auch niedrigere Zinssätze für kürzere Studienkreditlaufzeiten an.
Das allgemeine Zinsumfeld bei der Aufnahme eines Kredits.Ähnlich wie die Zinssätze für bundesstaatliche Studienkredite an die Renditen der US-Staatsanleihen gekoppelt sind, werden auch die Zinssätze für private Studienkredite von den Ereignissen in den größeren Märkten und der Wirtschaft beeinflusst. Wenn die Gesamtzinsen steigen oder fallen, können Sie davon ausgehen, dass private Studienkredite diese Trends widerspiegeln.
So bekämpfen Sie hohe Studienkreditzinsen
Sobald Sie bereits einen Kredit aufgenommen haben, sind die Möglichkeiten, die Studienkreditzinsen zu senken, begrenzt, aber nicht verschwunden. Viele Kreditgeber bieten für die Einrichtung automatischer Zahlungen einen kleinen Rabatt an, normalerweise 0,25 Prozentpunkte. Die Refinanzierung eines Studienkredits kann eine Option sein, die Ihnen dabei hilft, hochverzinsliche Studienkredite durch einen neueren Kredit zu einem niedrigeren Zinssatz zu ersetzen. Wenn Sie zusätzliche Zahlungen für Ihr Studiendarlehen leisten, können sich Swip Health und die dafür gezahlten Zinsen verringern.
Der beste Weg, die Kosten, die Ihnen aufgrund der Zinssätze für Studiendarlehen entstehen, zu begrenzen, besteht darin, zunächst mit Bedacht Kredite aufzunehmen. Studierende und ihre Eltern können die Zinssätze für staatliche und private Studiendarlehen vergleichen und zunächst von günstigeren Optionen profitieren.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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