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Es ist großartig, Kreditkartenprämien für Reisen, Hotels und andere Vorteile zu verdienen, aber wussten Sie, dass Sie Kreditkartenprämien auch auf ein Anlagekonto anwenden können? Das ist möglich, und es umfasst Konten für den Ruhestand, College-Ersparnisse und mehr. Einige Investitionskreditkarten bieten sogar Bonusgelder an, wenn Sie Prämien auf Ihre Investitionen anwenden – obwohl Sie auf das Kleingedruckte achten sollten. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wo Sie eines bekommen können und wie Sie die Belohnungen maximieren können.
Inhaltsverzeichnis
Die Grundlagen von Anlagekreditkarten
Anlagekreditkarten bieten ähnliche Prämien wie Cashback-Kreditkarten. Anstatt Ihre Prämien gegen eine Kontoauszugsgutschrift oder eine Einzahlung auf Ihr Bankkonto einzulösen, werden Ihre Prämien auf ein Konto eingezahlt, auf dem Sie in Aktien, Anleihen, Indexfonds oder Investmentfonds investieren können. Dort hat Ihr Geld das Potenzial, markt- und dividendenabhängige Renditen zu erzielen.
Notiz
Die meisten Anlagekarten sind mit Maklern und Banken verbunden, beispielsweise TD Ameritrade, Fidelity, Merrill Lynch und Charles Schwab.
Das Verdienen von Investitionskreditkartenprämien erfolgt auf die gleiche Weise wie bei anderen Prämienkreditkarten. Jedes Mal, wenn Sie Ihre Kreditkarte durchziehen, erhalten Sie eine bestimmte Menge an Prämien. Beispielsweise könnten Sie für jeden ausgegebenen Dollar 1 % Cashback erhalten.
Wenn Sie den Mindesteinlösungsbetrag erreicht haben (falls Ihre Kreditkarte über einen solchen verfügt), können Sie sich für die Einlösung Ihrer Prämien entscheiden. Möglicherweise können Sie Ihre Cashback-Prämien auf verschiedene Konten einzahlen, z. B. auf einen 529-College-Sparplan, IRA, HSA und mehr – alles hängt von der Karte und dem Aussteller ab. Mit einigen Karten können Sie sogar Geld auf Ihr steuerpflichtiges Maklerkonto einzahlen und in ein Lieblingsunternehmen investieren.
Qualifizierung für eine Investment-Kreditkarte
Wie bei den meisten Prämienkreditkarten müssen Sie im Allgemeinen über eine gute bis ausgezeichnete Bonität verfügen, um sich für eine Anlagekreditkarte zu qualifizieren. Die Anspruchsberechtigung hängt auch von Ihrem Einkommen, der Anzahl Ihrer offenen Kreditkarten und der Höhe Ihrer Kreditkartenschulden ab.
Sie benötigen außerdem ein Anlage- oder Maklerkonto, das für die Prämien qualifiziert ist.
Notiz
Zu den derzeit auf dem Markt erhältlichen Investment-Kreditkartenoptionen gehören die Fidelity Rewards Visa Signature Card, die TD Ameritrade Client Rewards Card, die Bank of America Cash Rewards Credit Card, die Barclays Upromise Mastercard, die Schwab Investor Card von American Express und die American Express Platinum Card für Schwab.
Wie können Sie Investitionsprämien verdienen?
Achten Sie auf die Belohnungsstruktur. Einige Kreditkarten zahlen einen Pauschalpreis für alle Einkäufe, während andere über eine abgestufte Prämienstruktur verfügen und höhere Prämien für bestimmte Ausgabenkategorien bieten. Maximieren Sie die gestaffelten Prämien, indem Sie mehr in den höher bezahlten Kategorien ausgeben.
Notiz
Sie können auch ohne Anlagekreditkarte investieren. Lösen Sie Cashback-Kreditkartenprämien als Scheck oder Bankkontoeinzahlung ein und zahlen Sie dann einen Beitrag auf eines Ihrer bestehenden Anlagekonten ein.
Maximierung Ihrer Investitionserträge
Die Beiträge Ihrer Anlagekreditkarte können im Laufe der Zeit große Auswirkungen haben.
Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben eine Kreditkarte, die Ihnen 2 % Cashback auf alle Ihre Einkäufe zurückzahlt. Wenn Sie in einem Monat 2.000 US-Dollar ausgeben, können Sie 40 US-Dollar an Prämien auf Ihr Konto einzahlen. Wenn Sie das jeden Monat tun würden, hätten Sie in einem Jahr 480 $. Wenn Ihr Konto eine jährliche Rendite von 7 % erzielt, würden Ihre monatlichen Investitionen in 20 Jahren auf 21.458 US-Dollar ansteigen, abzüglich etwaiger mit dem Konto verbundener Gebühren.
Notiz
Diese Ergebnisse spiegeln die angenommene Marktleistung wider und sind keine Garantie dafür, wie sich der Markt tatsächlich entwickeln wird. Ihre Investitionen können an Wert verlieren, wodurch Ihre Kreditkartenprämien weniger wertvoll werden.
Einige Investment-Kreditkarten bieten möglicherweise auch einen Bonus, wenn Sie Cashback-Prämien auf ein Investmentkonto einlösen, oder Boni für einen Mindestumsatz über mehrere Monate, der dann für zusätzliche Investitionsmöglichkeiten eingelöst werden kann.
Worauf Sie bei Anlagekreditkarten achten sollten
Gebühren
Achten Sie darauf, dass bei Investment-Kreditkarten hohe Gebühren anfallen, die im Laufe der Zeit dazu führen können, dass sich der tatsächliche Betrag, den Sie an Prämien zurückerhalten, verringert. Dies könnte sich auf Transaktions- und Strafgebühren wie eine Gebühr für die Überweisung des Restbetrags oder eine Gebühr für Auslandstransaktionen beziehen, die möglicherweise höher ausfallen, als Sie an Transaktionsprämien verdienen würden.
Notiz
Generell profitieren Sie von einer Senkung der laufenden Kreditkartenkosten. Bezahlen Sie Ihren Restbetrag jeden Monat vollständig und vermeiden Sie die Zahlung von Zinsen für Ihre Einkäufe, die den Gesamtwert der verdienten Prämien zunichtemachen.
Grenzen und Strafen
Achten Sie beim Einlösen von Punkten oder Dollars für Altersvorsorge- oder Bildungskontozwecke darauf, dass Ihre Kontobeiträge nicht mit den IRS-Beitragsgrenzen in Konflikt geraten, da dies zu steuerlichem Papierkram und Strafen führen kann.
Wenn Sie steuerbegünstigte Konten auf verschiedene Weise finanzieren, könnten Sie möglicherweise die Grenzen überschreiten. Nur Sie sind für Strafen verantwortlich, wenn Sie über den pro Jahr zulässigen Höchstbeitrag hinausgehen.
Mindestguthabenanforderungen
Bei einigen Plänen gelten Mindestguthabenanforderungen für Einzahlungen auf Anlagekonten, z. B. 2.500 Punkte oder 250 US-Dollar oder 5.000 Punkte oder 500 US-Dollar. Möglicherweise müssen Sie auch bis zu 30 Tage warten, bis das Geld auf Ihrem verknüpften Anlagekonto verbucht wird.
Während Sie darauf warten, den Mindestbetrag zu erreichen oder die Einzahlung zu tätigen, verpassen Sie möglicherweise die Möglichkeit, das Geld anzulegen oder sogar Zinsen auf einem verzinslichen Konto zu verdienen. Bedenken Sie dies, wenn Sie versuchen, Ihr Anlagekonto eher früher als später aufzubauen – die direkte Einzahlung von Geldern könnte schneller sein.
Sonstige Geschäftsbedingungen
Lesen Sie unbedingt alle Geschäftsbedingungen für Ihre Karte. Möglicherweise sind mit Ihrer Karte Details verknüpft, die Sie daran hindern könnten, Prämien zu verdienen oder zu investieren.
Beispielsweise können Kreditkartenherausgeber Investitionsprämienprogramme jederzeit einstellen. Während Sie Zugriff auf alle Gelder haben, die bereits auf Ihr Rentenkonto eingezahlt wurden, verlieren Sie möglicherweise alle Prämien, die Sie noch nicht eingelöst haben, sowie die Möglichkeit, in Zukunft Prämien zu verdienen.
Das Fazit
Eine Anlagekreditkarte ist möglicherweise eine einfachere Möglichkeit, zusätzliches Geld auf Ihr Altersvorsorgekonto einzuzahlen, es ist jedoch wichtig, dass Sie Ihre Ausgaben im Auge behalten. Schulden aufzunehmen, um mehr Kreditkartenprämien für Investitionen zu verdienen, ist keine kluge Idee. Selbst wenn Sie viel Geld ausgeben, werden Sie Ihr Rentenkonto wahrscheinlich nicht nur mit Kreditkartenprämien auffüllen können. Und es ist möglicherweise nicht ratsam, sich bei Beiträgen zu Ihrem Rentenkonto ausschließlich auf Ihre Kreditkartenausgaben zu verlassen.
Tätigen Sie stattdessen weniger Kreditkartenkäufe und zahlen Sie Geld direkt auf Ihr Rentenkonto ein, anstatt ein unüberschaubares Kreditkartenguthaben anzuhäufen. Je früher Sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, desto mehr Zeit hat Ihr Geld, sich zu vermehren, und desto mehr bleibt Ihnen insgesamt für den Ruhestand zur Verfügung.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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