Wie ein Teenager sein Studium finanziert

ByDr. J. K. Hartmann

Whitman Ochiai erinnert sich noch an das erste Mal, als er das Konzept des Geldsparens wirklich verstand. Es begann mit einer Geschichte über einen Kürbiskern, die ihm seine Eltern erzählten, als er 4 Jahre alt war.

„Sie sagten: ‚Man kann einen Samen essen, ja. Aber wenn man diesen Samen in die Erde steckt und in ihn investiert, kann man einen Kürbis bekommen. Dann gibt es viel mehr davon, man kann noch viel mehr davon essen, aber man muss geduldig sein‘“, sagte Ochiai. „Und als ich es so formulierte, blieb es mir wirklich im Gedächtnis und ließ mich den Wert des Sparens erkennen.“ 

Heute, im Alter von 18 Jahren, spiegelt sich der Wert dieser Geschichte in Ochiais Alltag wider. Ochiai spart nicht nur Geld, um gezielt aufs College zu gehen, seit er laufen kann, sondern gibt seit 2018 über seinen kostenlosen Podcast „Money Ed“ ähnliche Geldlektionen an andere Teenager weiter. Ochiai sagte, „Money Ed“ habe ihm eine echte Leidenschaft dafür vermittelt, die Reichweite der Finanzkompetenz insbesondere bei Teenagern und jungen Erwachsenen zu erhöhen.

In jeder drei- bis fünfminütigen Podcast-Episode spricht Ochiai über Themen wie Aktienterminologie, Arten von Bundesstudiendarlehen und die Macht sinnvoller finanzieller Geschenke.

Heutzutage empfängt Ochiai „Money Ed“ aus seinem Wohnheimzimmer an der Cornell University in Ithaca, New York, und möchte, dass Teenager einen Vorsprung bei der Finanzplanung haben, damit sie erkennen: „Das College ist schneller als man denkt, und es ist nicht zu früh, mit der Vorbereitung zu beginnen.“

Swip Health sprach mit Ochiai über die Bedeutung einer verzögerten Befriedigung, einen Plan zu haben und sich finanzielle Ziele zu setzen – insbesondere solche, die die Finanzierung einer Hochschulbildung beinhalten. 

Dieses Interview wurde aus Gründen der Länge und Klarheit bearbeitet.

Frühe Bausteine

Schon in jungen Jahren haben Sie die grundlegenden Konzepte des Geldes kennengelernt. Können Sie uns etwas mehr darüber erzählen, wie sich das entwickelt hat? 

Ich hatte das Glück, mit einer Familie und Mentoren aufzuwachsen, die bereit waren, meine Fragen darüber zu beantworten, wie die Welt um mich herum funktionierte. Ich erinnere mich noch daran, als ich zum ersten Mal sah, wie meine Mutter ihre Kreditkarte benutzte, und ich sie fragte: „Hey Mama, warum musstest du nicht bezahlen?“ Damals dachte ich zu Recht, dass die Regierung ihr unendlich viel Geld gegeben hat, da meine Mutter für die Bundesregierung arbeitete und daher im öffentlichen Gesundheitswesen tätig ist. Also erklärte sie mir, wie eine Kreditkarte funktioniert und dass es sich dabei nicht um kostenloses Geld handelt.

Ich möchte auch sagen, dass ein Großteil davon auf die zufälligen Fragen zurückzuführen ist, die ich gestellt habe. Ich glaube also nicht, dass es jemals einen Punkt gab, an dem sie mich zwangsläufig hinsetzten und mir unbedingt erklärten, wie Geld funktioniert. 

Wie haben Sie diese familienorientierten Lernerfahrungen Ihrer Meinung nach geprägt?

Ich denke, was mir wirklich in Erinnerung geblieben ist, ist die Art und Weise, wie sie mir beigebracht haben, wie man Befriedigung verzögert. Das ist nicht unbedingt eine bestimmte Lektion … aber sie ist sehr breit anwendbar, weshalb sie mir gefällt und mir so im Gedächtnis geblieben ist. Ich denke, ein Großteil der Finanzkompetenz entsteht dadurch, dass man denken kann: „Wenn ich das jetzt nicht mache, was kann ich dann vielleicht später tun?“ Daher denke ich, dass das Verstehen, wie man die eigene Befriedigung und im weiteren Sinne die Opportunitätskosten hinauszögert, nur eine der finanziellen Lektionen ist, die mir meine Eltern beigebracht haben und die mir wirklich in Erinnerung geblieben ist.

Die Mittel finden

Du bist offiziell ein Studienanfänger. Wie sah der Finanzplanungsprozess für Sie und Ihre Familie aus, um Sie auf die Schule vorzubereiten?

Nun, wenn es um die Kosten geht, haben meine Eltern mir gegenüber immer betont, dass es keinen Preis – und schon gar keinen monetären Preis – gibt, den man für eine gute Ausbildung ansetzen kann. Sie betonten mir gegenüber, dass es für mich besser wäre, eine stärkere Schule zu besuchen, in der ich Kredite aufnehmen müsste, als nur daran zu denken, keine Kredite aufzunehmen. Letztendlich habe ich Bundeskredite und Privatkredite aufgenommen.

Außerdem habe ich einen 529-Plan, den meine Eltern begonnen haben, als ich etwa 10 Jahre alt war, mit 50 Dollar. Aber zu diesem Zweck habe ich viele Jobs gemacht, bevor ich aufs College ging. Ich habe viel Nachhilfe gegeben und mein gesamtes Arbeitsgeld in mein 529 gesteckt. Während meiner Studiensuche habe ich mich auch um Stipendien beworben, um die Kredite und die 529-Fonds aufzubessern. Letztendlich finanziere ich meine Ausbildung also mit einer Kombination aus Bundesdarlehen, Privatdarlehen, Stipendiengeldern und Geld von meinem [529]-Konto. 

Notiz

Wenn Sie einen 529-Plan für Ihr Kind abschließen, können Sie so viel beitragen, wie Sie möchten, oder bis zu dem Betrag, der zur Finanzierung seiner Ausbildung erforderlich ist. Während Beiträge nicht abzugsfähig sind, wachsen die Einkünfte bundessteuerfrei und werden nicht besteuert, wenn das Geld für qualifizierte Bildungsausgaben abgezogen wird. Welche Bildungskosten abgedeckt werden, hängt von der Art des 529-Plans ab, den Sie für Ihr Kind abschließen: Studiensparpläne oder vorausbezahlte Studiengebührenpläne.

Ich möchte das College mit weniger als 10.000 US-Dollar an Studienschulden abschließen. Nun, ich sage nicht, dass es ein leichtes Ziel ist, denn das ist es nicht. Ich werde auch an der Uni arbeiten und während meiner Zeit hier auch weiterhin Stipendien beantragen.

Was hat Sie am meisten überrascht, als Sie herausgefunden haben, wie Sie Ihre Hochschulausbildung finanzieren würden? 

Ich glaube, was mich wirklich begeistert hat, war, wie viel man dafür bezahltnichtHochschule. Ich bin der Meinung, dass ein Großteil der an der Hochschule anfallenden Kosten in die tatsächlichen Studiengebühren eingerechnet werden sollte, und ich war überrascht, als dies nicht der Fall war. Ungefähr 1.000 US-Dollar für Bücher. Du wirst sowieso Bücher kaufen müssen. Cornell verlangt außerdem von allen Studienanfängern einen unbegrenzten Essensplan. Warum stecken Sie das nicht einfach in Ihre Erstsemester-Studiengebühren ein, wenn Sie es haben müssen?

Ich sage nicht, dass es unbedingt böswillig ist, aber es fühlt sich ein wenig irreführend an, wenn sie sagen: „Oh, das sind Ihre Studiengebühren.“ Und ich weiß nicht, weitere 50 % dieser anfänglichen Kosten werden wegen der zusätzlichen Gebühren hinzugerechnet, „Oh, ich glaube, wir haben einfach vergessen, es Ihnen zu sagen.“

Anderen helfen, vorauszudenken

Was sind aus Ihrer Sicht einige wichtige Punkte bei der Finanzierung des Studiums, die junge Menschen oft übersehen oder nicht vollständig verstehen?

Ich denke, das Wichtigste bei der Finanzierung des Studiums ist, dass man frühzeitig damit beginnt. Ich habe Ihnen erzählt, wie mein 529-Konto von meinen Eltern eröffnet wurde, als ich zehn Jahre alt war, und wie ich Stipendienbewerbungen geplant habe. Ich denke, dieser Aspekt der Planung und Vorbereitung ist das Wichtigste, was es zu verstehen gilt, wenn es um die Finanzierung Ihres Studiums geht, denn wenn Sie recherchieren und wissen, wie viel Sie bezahlen müssen, können Sie sich darauf vorbereiten. Nicht nur finanziell, sondern auch mental.

Wenn Sie das nicht tun und bis zur letzten Minute warten, werden Sie sich abmühen, sich für die FAFSA zu bewerben, vielleicht ein Stipendium zu finden oder vielleicht einen anderen Job zu finden, um zu versuchen, einige dieser zusätzlichen Kosten zu decken.

Haben Sie als Teenager, der durch Ihre Eltern den Wert des Geldes kennengelernt hat, Ideen, wie Eltern ihren Teenagern helfen können, Geldunterricht zu nehmen?

Ich denke, ich muss einfach nur offen sein und erklären: „Du bist mir wichtig, und weil du mir wichtig bist, möchte ich sicherstellen, dass du diese Konzepte verstehst, wenn du älter wirst und in die reale Welt eintrittst.“ Erwähnen Sie Dinge wie: „Wenn ich meine Steuern zahle, passiert Folgendes“ oder: „Da Sie aufs College gehen möchten, müssen Sie verstehen, was Studienkredite sind, und Sie müssen wissen, wie Sie sie abbezahlen möchten.“ Oder  „Ich habe eine Kreditkarte. Deshalb verwende ich sie. Dafür verwende ich sie und das sind die Verantwortlichkeiten, die ich habe, weil ich sie verwende.“

Welchen Rat würden Sie einem Teenager geben, der sich nicht sicher ist, wo er anfangen soll, wenn es um die Verwaltung seines Geldes oder die Arbeit auf ein größeres Ziel geht, wie zum Beispiel die Finanzierung seines Studiums?

Ein weiteres wichtiges Konzept der Finanzkompetenz, das meiner Meinung nach [für Jugendliche] von entscheidender Bedeutung ist, ist das Setzen finanzieller Ziele. Sie wollen … das Akronym ist meiner Meinung nach SMART, S-M-A-R-T. Spezifisch, messbar, erreichbar, angemessen und zeitlich begrenzt.

So denke ich beispielsweise, dass mein 10.000-Dollar-Ziel spezifisch und messbar ist. Ich kann wissen, ob ich es getroffen habe oder nicht. Es ist nicht einfach, aber es liegt immer noch im Bereich der Vernunft. Und schließlich gibt es ein Zeitlimit, denn es gilt „bis zu meinem Abschluss“. 

Ich denke, wenn man eine gute Vorstellung davon hat, wohin die Reise geht, ist es viel einfacher, den Weg dorthin vorzubereiten und zu planen.