Wie ein Kreditgeber Ihnen helfen kann, den besten Kredit zu erhalten

Ein Kreditgeber ist mehr als nur eine Finanzierungsquelle, wenn Sie ein Haus kaufen oder umfinanzieren. Ein guter Kreditgeber kann wertvolle Ratschläge geben, Kreditprogramme identifizieren, die Ihren Bedürfnissen entsprechen, und Ihnen dabei helfen, einen niedrigen Zinssatz zu sichern.

Um das bestmögliche Erlebnis zu erzielen, sollten Sie den richtigen Partner finden und die Beziehung als mehr als nur einen notwendigen Schritt bei einer Kredittransaktion betrachten.

Was macht ein Kreditgeber?

Ein Originator arbeitet mit Kreditnehmern zusammen, um Kredite zu bewerten, und trägt dazu bei, sicherzustellen, dass der Kredit bei Bedarf finanziert wird. Zu diesem Zweck finden Kreditgeber Kreditgeberprogramme, die zur Situation des Kreditnehmers passen, und sie führen die Antragsteller durch den Prozess. Sie helfen Kunden dabei, die für den Abschluss eines Kredits erforderlichen Informationen zu sammeln, diese Informationen zu überprüfen und zu koordinieren, wenn während des Underwritings Fragen auftauchen.

Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit sind – oder dies in den nächsten Jahren der Fall sein wird – informieren Sie sich über die Dienstleistungen und Optionen, die Ihnen zur Verfügung stehen. Wenn Sie das Gespräch frühzeitig beginnen, können Sie den richtigen Kreditgeber finden, Fallstricke vermeiden und andere finanzielle Schritte unternehmen, die Ihnen bei der Qualifizierung helfen.

Kreditgeber erfahren Ihre Bedürfnisse und Umstände

Ein guter Kreditgeber sollte viele Fragen stellen. Um den richtigen Kredit zu finden und Ihnen den besten Zinssatz zu bieten, müssen sie so viel wie möglich wissen. Diese Faktoren müssen berücksichtigt werden:

Ihre Beschäftigungssituation: Kreditgeber benötigen Kenntnisse über Ihr Einkommen. Wenn Sie ein W2-Mitarbeiter sind, sind die Dinge relativ einfach. Aber Ihr beruflicher Werdegang, Ihr Bonuseinkommen und andere Faktoren können die Sache erschweren. Für Selbständige oder solche, die als unabhängige Auftragnehmer arbeiten, ist es besonders wichtig, die Einzelheiten Ihrer Beschäftigung zu besprechen – wie lange Sie schon im Geschäft sind, welche Abzüge Sie verwenden und mehr.

Die Immobilie, die Sie kaufen: Ihre Kreditoptionen können je nach dem, was Sie kaufen, eingeschränkt sein. Es ist wichtig, die Details jeder Immobilie, die Sie im Auge haben, mit Ihrem Kreditgeber zu besprechen. Beispielsweise kommen Eigentumswohnungen mit bestimmten Merkmalen möglicherweise nicht für einige Kreditprogramme in Frage – andere Optionen sind jedoch immer verfügbar.Wenn Sie sich nicht für eine bestimmte Immobilie entschieden haben, teilen Sie Ihrem Kreditgeber mit, was Sie suchen.

Kreditgeber kennen Ihre Kreditoptionen

Möglicherweise stehen Ihnen zahlreiche Kreditprogramme zur Auswahl, und ein erfahrener Kreditgeber wird alle Puzzleteile zusammenfügen, um den Kredit zu finden, den Sie brauchen. Ihre Optionen hängen ab von:

• Ihre Bonität und Ihr Einkommen
• Die Höhe der Anzahlung, die Sie leisten möchten
• Wo Sie wohnen und welche Art von Immobilie Sie kaufen
• Ihr Status als Militärangehöriger
• Ihre bestehenden Schulden und monatlichen Zahlungen

Detaillierte Vor- und Nachteile

Ein guter Kreditgeber weiß, welche Kredite für verschiedene Kreditnehmer geeignet sind, und die besten Kreditgeber helfen Ihnen zu verstehen, wie sich Ihre Entscheidungen auf Ihre Finanzen auswirken. Sie stellen mehrere Kreditoptionen vor und besprechen die Vor- und Nachteile jeder einzelnen, sodass Sie auswählen können, was für Sie das Richtige ist.

Ein anschauliches Beispiel stammt von Lynn Whipple, einer lizenzierten Kreditgeberin in Montrose, Colorado. Wie sie erklärt, erlauben staatliche Programme wie FHA-Darlehen Anzahlungen von nur 3,5 %, aber eine so niedrige Zahlung erfordert die Zahlung einer monatlichen Hypothekenversicherungsprämie für die Laufzeit des Darlehens.

Bei einem Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren sind diese Versicherungskosten erheblich. Bei anderen herkömmlichen Programmen können Sie eine ähnliche Anzahlung leisten – Sie müssten also weiterhin eine private Hypothekenversicherung bezahlen –, aber Sie können die Versicherung kündigen, sobald Sie ausreichend Eigenkapital für Ihr Haus aufgebaut haben.

Welche Option ist die beste? Es hängt von Ihrer Situation und Ihren Vorlieben ab. Nachdem Sie Ihre Bedürfnisse kennengelernt haben, kann ein Kreditgeber detaillierte Prognosen erstellen, die Ihnen bei der Entscheidung für den richtigen Weg helfen. Sie wissen genau, wie Ihre monatlichen Zahlungen, Zinskosten und Versicherungskosten für die Immobilie aussehen, für die Sie einen Kredit aufnehmen. Anstatt zu raten, welches Programm das beste ist, können Sie Monat für Monat alles in Dollar und Cent sehen. „Die Zahlen helfen“, sagt Whipple.

So finden Sie einen guten Urheber

Das beste Krediterlebnis haben Sie, wenn Sie mit einem hilfsbereiten, zuverlässigen und ehrlichen Kreditgeber zusammenarbeiten. Um einen zu finden, fragen Sie Freunde, Familie und vertrauenswürdige Fachleute, wen sie empfehlen. Immobilienmakler haben in der Regel Erfahrung mit Kreditgebern vor Ort und wissen daher, wer ihnen das Leben leichter macht – und wer nicht.

Seien Sie vorsichtig bei allen, die Ihre Anfragen nicht ernst nehmen oder schnell versprechen, dass alles gut gehen wird. Wie Whipple anmerkt, „sind Überraschungen nie gut“ in der Kreditwelt. Tatsächlich möchten Sie nicht Ihre Sachen packen und aus Ihrem bestehenden Zuhause ausziehen, nur um dann festzustellen, dass es ein Problem mit Ihrer Finanzierung gibt. Urheber sollten proaktiv sein und Sie während des gesamten Bewerbungsprozesses auf dem Laufenden halten.

Traditionelle Banken und Kreditgenossenschaftenbieten in der Regel Wohnungsbaudarlehen über angestellte Kreditsachbearbeiter an. Das Angebot ist vielleicht etwas begrenzt, aber vielleicht finden Sie, was Sie brauchen. Möglicherweise erhalten Sie auch niedrige Zinssätze und Gebühren, wenn Sie bei diesen Instituten große Einlagen haben.

HypothekenmaklerKaufen Sie bei zahlreichen Kreditgebern ein, anstatt sich einer bestimmten Institution anzuschließen. Bei Maklern besteht möglicherweise mehr Spielraum für die Verhandlung der Gebühren. Die endgültige Entscheidung über die Kreditvergabe hängt jedoch weit von dem Makler ab, mit dem Sie eine Beziehung eingehen.

Unabhängige Kreditgebergibt es in verschiedenen Formen. Sie können ihre Kredite finanzieren und lokale Filialen und lokale Versicherer nutzen, oder sie können vollständig online agieren. Diese Kreditgeber haben in den letzten Jahren Marktanteile gewonnen und genießen den Ruf, Kredite schnell abzuschließen, was hilfreich sein kann, wenn Sie unter Zeitdruck stehen.

Terminologie und Titel können verwirrend sein. Erkundigen Sie sich daher, wie potenzielle Kreditgeber arbeiten. Darüber hinaus ist es für einen Kreditgeber möglich, auf verschiedene Arten zu agieren: Er bietet direkte, private Kredite an, vermittelt Kredite oder verschafft Zugang zu Finanzierungen von Banken.