Wie ein Finanzplaner Ihnen helfen kann, Ihre Ziele zu erreichen

Finanzplaner helfen Ihnen bei der Organisation und Planung Ihrer Finanzen. Sie nutzen Ihr aktuelles Einkommen, Ihre Ersparnisse und Investitionen, um zu prognostizieren, was Sie haben werden, wenn Sie bereit sind, in den Ruhestand zu gehen. Sie helfen Ihnen auch bei der Entscheidung, was Sie mit Ihrem Geld tun, um Ihre Ziele zu erreichen.

Die Begriffe „Finanzplaner“ und „Finanzberater“ bedeuten normalerweise dasselbe. Allerdings sind nicht alle Planer und Berater gleich, denn es gibt unterschiedliche Wege, Planer zu werden. Das Niveau der Ausbildung, Ausbildung und Fähigkeiten eines Planers macht einen großen Unterschied in der Qualität der Beratung, die Sie erhalten. Wenn Sie sich selbst um Ihre Finanzen kümmern, kann ein Planer normalerweise dabei helfen, Ihre Pläne zu verbessern. 

Wenn Sie darüber nachdenken, Hilfe in Anspruch zu nehmen, ist es gut zu wissen, was Sie von einem Finanzplaner erwarten können. Sie müssen wissen, wie Sie feststellen können, ob die Person, mit der Sie sprechen, Produkte verkauft oder ob sie Ihnen eine solide Finanzberatung gibt und über gültige Referenzen verfügt. Erfahren Sie, worauf Sie achten und was Sie von einem Finanzplaner erwarten können.

Was ist Finanzplanung?

Finanzplanung ist der Prozess der Definition Ihrer finanziellen Ziele. Dazu kann gehören, dass Sie wissen, wann Sie Ihr Geld verwenden müssen und wofür Sie es verwenden werden. Sie setzen sich einige Ziele und legen Meilensteine ​​auf dem Weg zu diesen Zielen fest. Anschließend erstellen Sie einen Aktionsplan, den Sie ergreifen müssen, um diese Kontrollpunkte und Ziele zu erreichen.

Um eine gute Beratung zu geben, muss ein Planer persönliche und finanzielle Daten über Sie sammeln. Aus diesen Daten erstellen sie ein Bild, das Ihnen zeigt, wann und wie Sie Ihre Ziele erreichen können. Ein Planer nutzt Ihre Informationen und Prognosen, um Daten über Inflation und Anlagerenditen zu nutzen. Sie erfahren, wie viel Sie sparen können und wie viel Sie voraussichtlich verdienen und ausgeben werden.

Was ein guter Finanzplaner tut

Ein guter Planer kann alle folgenden Punkte erkennen und Ratschläge dazu geben:

• Dinge, die Sie möglicherweise anders machen müssen, um Geld zu sparen
• Wie viel Geld sollten Sie für den Ruhestand sparen?
• Die Arten von Rentenkonten, aus denen Sie wählen können (z. B. IRA, Roth, 401(k))
• Ob die Hypothek, die Sie haben oder wollen, für Sie am besten ist und ob Sie sie abbezahlen oder Ihre bestehende umfinanzieren sollten
• Wenn Sie über die richtige Versicherungsart verfügen und wie viel Sie möglicherweise benötigen (dazu gehören Lebensversicherung, Pflegeversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung und manchmal auch Sach-, Unfall- und Krankenversicherung)
• Wie viel Geld sollten Sie je nach Lebensstil in Ihrem Notfallfonds behalten?
• Einige Änderungen, die Ihre Steuerzahlungen verbessern könnten
• Die Rendite, die Sie erzielen müssen, um Ihre Ziele über einen bestimmten Zeitraum zu erreichen
• Wenn eine Verkleinerung früher oder später im Leben für Sie und Ihre Umstände am besten ist
• Die Höhe des Anlagerisikos, die für die Art Ihrer Konten angemessen ist

Darüber hinaus bieten viele Planer Nachlassplanungsberatung und Steuerplanungsdienste an. Fragen Sie einen Planer, welche der oben genannten Punkte er anspricht und ob er seine Ratschläge schriftlich festhalten möchte. Es ist immer eine gute Idee, Empfehlungen schriftlich einzuholen. So entstehen keine Fragen zur empfohlenen Vorgehensweise.

Ein guter Planer sollte Ihnen erst sagen, was Sie brauchen, wenn er Ihre Ziele versteht und eine langfristige Prognose erstellt. Planer sollten Kontoauszüge und Daten zu allen Aspekten Ihrer Finanzen sammeln wollen.

Gebühren für Finanzplaner

Sie werden feststellen, dass die Gebührenstrukturen variieren. Planer können sich in der Art und Weise, wie sie Gebühren für ihre Dienste erheben, unterscheiden:

• Für die Grundversorgung zahlen Sie möglicherweise einen Stundensatz.
• Der Planer verlangt möglicherweise eine Pauschalgebühr für die Fertigstellung eines bestimmten Projekts.
• Wenn Sie planen, sie häufig zu besuchen, kann ein Planer eine vierteljährliche oder jährliche Gebühr verlangen.
• Planer erheben möglicherweise eine Gebühr als Prozentsatz der Vermögenswerte, die sie in Ihrem Namen verwalten (diese liegt normalerweise zwischen 0,5 % pro Jahr und 2 % pro Jahr; je mehr Vermögenswerte Sie haben, desto niedriger ist normalerweise die Gebühr).
• Viele Planer werden mit Provisionen aus Finanz- oder Versicherungsprodukten bezahlt, die Sie über sie kaufen.
• Manchmal sehen Sie möglicherweise eine Kombination aus Gebühren und Provisionen.

Bitten Sie einen Planer immer um eine klare Erklärung, wie sie bezahlt werden. Wenn sie als registrierter Anlageberater arbeiten, müssen sie Ihnen ein Offenlegungsdokument namens ADV vorlegen, das aus zwei Teilen besteht. Teil eins ist ein Formular zum Ausfüllen der Lücken, und Teil zwei enthält Einzelheiten zu allen Gebühren und möglichen Interessenkonflikten.

Anlageberatung

Einige Planer bieten neben der Finanzplanung auch Anlageberatung und Anlageverwaltungsdienste an. Die Anlageberatung kann von einer allgemeinen Empfehlung des Asset-Allokationsmodells, dem Sie folgen sollten, bis hin zu spezifischen Empfehlungen für den Kauf und Verkauf von Anlagen reichen. Fragen Sie unbedingt Ihren Planer, ob er konkrete Anlageberatung gibt oder nur Planungsdienstleistungen anbietet.