Werden die CD-Preise im Jahr 2022 steigen?

ByDr. J. K. Hartmann

Einlagenzertifikate (CDs) bringen heutzutage nicht viel zurück – es ist nicht ungewöhnlich, dass sie 3 % oder weniger einbringen. Aber das war nicht immer so. Ob Sie es glauben oder nicht, im Jahr 1984 zahlten fünfjährige CDs mehr als 12 % Zinsen.

So gut das auch klingt, es ist wichtig zu bedenken, dass diese hohen CD-Zinsen mit einer hohen Inflation und hohen Zinssätzen einhergingen. Aus diesem Grund waren die Einsparungen möglicherweise nicht ganz so stark, wie sie oberflächlich betrachtet erscheinen mögen. Eine schnelle Inflation kann den CD-Erträgen sehr schnell den Wert entziehen.

Unten können Sie historische CD-Zinsen für sechsmonatige, einjährige und fünfjährige CD-Renditen zwischen 1984 und 2022 vergleichen, basierend auf den von Bankrate gesammelten Daten. Wie Sie der folgenden Grafik entnehmen können, ist die Renditekurve für alle drei Arten von CDs in diesem Zeitraum kontinuierlich gesunken.

Wichtige Erkenntnisse

  • Einlagenzertifikate (CDs) sind nicht dafür bekannt, hohe Erträge zu erwirtschaften, da die hohen Zinssätze relativ niedrig sind.
  • Zu den Vorteilen von CDs gehören ein hohes Maß an Sicherheit, zuverlässiges passives Einkommen und höhere Renditen als bei den meisten Einlagenkonten.
  • Zeiten, in denen CDs höhere Zinssätze aufweisen, korrelieren tendenziell mit einer hohen Inflation, die die Kaufkraft jeglicher Erträge zunichte machen kann.

Werden die CD-Preise wieder steigen?

Es ist durchaus möglich, dass die CD-Preise in naher Zukunft wieder steigen. Wenn die Inflation anfängt zu steigen und die Zinssätze zu steigen beginnen, werden wir wahrscheinlich auch einen Anstieg der CD-Zinsen feststellen, da dies zwei wichtige Faktoren sind, die bei der Bestimmung der CD-Zinssätze mithelfen.

Hoffentlich wird es in absehbarer Zeit keinen massiven Anstieg der Inflation und der Zinsen geben. Und wenn das nicht passiert, dann stellt sich die Frage: „Sind CDs immer noch eine gute Möglichkeit, Geld zu sparen?“

Warum CDs ein gutes Sparinstrument sein können

Wenn Sie zusätzliches Geld zum Sparen haben, das Sie in ein mittel- bis langfristiges Sparinstrument stecken können, dann sind CDs eine gute Möglichkeit, zumindest einen Teil Ihres Geldes zu sparen. Dafür gibt es mehrere Gründe, aber der häufigste Grund, warum Menschen bei CDs Geld sparen, ist, dass sie äußerst sicher sind.

Notiz

CDs sind nicht so volatil wie der Aktienmarkt. Wenn Sie kurz vor oder im Ruhestand stehen oder risikoscheu sind, können sie eine gute Option sein.

CDs sind vom Bund versichert

CDs werden von der Federal Reserve abgesichert und sind mit bis zu 250.000 US-Dollar pro Einleger und FDIC-versicherter Bank versichert.

Das heißt, wenn Sie viel Geld zum Sparen haben, können Sie bei mehreren verschiedenen Bankinstituten sparen und trotzdem alles von der Bundesregierung absichern lassen.

Vergleichen Sie das mit einer Aktieninvestition – wenn das Unternehmen untergeht, können Sie am Ende alles verlieren.

Wichtig

Die aktuelle Rendite von CDs wird selten höher sein als die Inflationsrate. Sie werden also mit einer CD zwar kein Kapital verlieren und Zinsen gewinnen, aber mit der Zeit verlieren Sie wahrscheinlich an Kaufkraft. Dies ist wichtig, wenn Sie entscheiden, wie Sie Ihre Ersparnisse und Investitionen verteilen.

CDs können Seelenfrieden geben

Da CDs eine der sichersten Investitionen überhaupt sind, können sie Ihnen echte Sicherheit geben. Wenn Sie wissen, dass Ihr Geld – oder ein Teil davon – vor der Verrücktheit des Aktienmarktes geschützt ist, können Sie beruhigt sein. Sie müssen sich um diese Mittel keine Sorgen machen.

Sie wissen, dass sie für Sie da sind, wenn das Zertifikat ausläuft, und dass sie nebenbei ein wenig Geld verdient haben.

CDs können ein garantiertes Einkommen bieten

Wenn Sie Einlagenzertifikate besitzen, wissen Sie genau, zu welchem ​​Zinssatz Sie damit ein Einkommen erzielen. Wenn Sie beispielsweise eine CD im Wert von 250.000 US-Dollar bei einer Rendite von 3 % haben, wissen Sie, dass Sie ein garantiertes Einkommen von etwa 625 US-Dollar pro Monat erhalten. Das ist eine nette Abwechslung, wenn man sicher ist, dass man reinkommt.

Ein garantiertes passives Einkommen ist besonders wichtig, wenn Sie im Ruhestand sind oder den Weg des Unternehmertums einschlagen.

CDs können für Abwechslung sorgen

Die Realität ist, dass man nie weiß, was der Aktienmarkt tun wird. Es könnte neue Höhen erreichen und dann wie im Jahr 2008 (oder auch im Jahr 2020) abstürzen.Daher ist es möglicherweise keine gute Idee, alles auf eine Karte zu setzen. Wenn Sie einen Prozentsatz Ihres Geldes in ein „sicheres“ Sparinstrument wie eine CD stecken, wissen Sie, dass, egal was mit der Börse passiert, Geld beiseite gelegt wird.

Selbst wenn Sie in Aktien, Anleihen und Investmentfonds investieren, möchten Sie möglicherweise CDs als Teil Ihres Anlageportfolios in Betracht ziehen.

CD-Rendite übertrifft Geldmärkte

Auch wenn CDs auf lange Sicht nicht oft besser abschneiden als der Aktienmarkt, schneiden sie doch viel besser ab als das typische Geldmarktkonto. Einlagenzertifikate haben in der Regel eine fünf- bis zehnmal höhere Rendite als Geldmarktkonten. Das ist eine ziemlich große Marge.

CDs sind eine solide Anlagemöglichkeit

Es wäre toll, mit CDs 12 bis 15 % zu verdienen, aber gleichzeitig würden Sie wahrscheinlich auch eine galoppierende Inflation und steigende Zinssätze erleben. Aus diesem Grund ist es möglicherweise besser, CDs zu niedrigeren Konditionen zu erwerben und kontinuierlich Geld in sie zu investieren, damit Sie sie bei Fälligkeit weitergeben können.

Dadurch kann eine sehr schöne passive Einnahmequelle geschaffen werden, auf die Sie sich auch in schwierigen Zeiten verlassen können. Und für viele Menschen ist diese Art von Sicherheit unbezahlbar.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was führt dazu, dass die CD-Preise steigen oder fallen?

Die Zinssätze für CDs werden von Finanzinstituten festgelegt, sodass es von CD zu CD geringfügige Unterschiede geben kann. Um mit diesen Produkten Geld zu verdienen, müssen die Finanzinstitute ihre Zinssätze jedoch auf dem Federal Funds Rate basieren.

Sollte ich meine Niedrigzins-CD auszahlen lassen, um in eine CD mit höherem Zinssatz zu investieren?

Wenn das Fälligkeitsdatum Ihrer aktuellen CD noch nicht erreicht ist, müssen Sie wahrscheinlich eine Strafgebühr für die vorzeitige Auszahlung zahlen. Beachten Sie diesen Verlust also zunächst. Wenn Ihre CD fast ausgereift ist, haben Sie die Möglichkeit, sie auszuzahlen oder weiter zu investieren.Der spezifische Zinssatz für eine CD wird von Ihrem Finanzinstitut festgelegt und gilt in der Regel für höhere und längerfristige Einlagen. Dies sind die Faktoren, die Sie berücksichtigen müssen, wenn Sie entscheiden, wie Sie Ihre aktuelle CD behandeln möchten.