Wer bezahlt die Rechnungen einer verstorbenen Person?

Wer zahlt die Schulden einer Person ab, wenn sie stirbt? Vielleicht haben Sie Verwandte, von denen Sie befürchten, dass sie eine große Menge unbezahlter Schulden hinterlassen, und Sie befürchten, dass Sie die Rechnung bezahlen müssen.

Glücklicherweise ist das normalerweise nicht der Fall. Es gibt jedoch einige Ausnahmen und einige Verfahren können sicherstellen, dass hinterbliebene Familienmitglieder keine unbezahlten Schulden hinterlassen.

Der Nachlass zahlt, nicht die Hinterbliebenen

Wenn eine Person mit unbezahlten Schulden stirbt, gehen diese Schulden nicht direkt auf die hinterbliebene Familie über. Mit anderen Worten: Sie erben die Rechnungen nicht. Diese Schulden verschwinden jedoch nicht einfach. 

Unbezahlte Schulden gehen in die Verantwortung des Nachlasses der verstorbenen Person über. Der für die Überwachung des Nachlasses zuständige Treuhänder verwendet zunächst alle Vermögenswerte im Nachlass, um die Gläubiger – die Parteien, denen die Schulden geschuldet werden – zu bezahlen, bevor er die Vermögenswerte gemäß dem Testament des Verstorbenen, sofern vorhanden, unter den Erben aufteilt. Dieser Vorgang wird Nachlass genannt.

Während also eine Schuld nicht direkt auf die Erben übergeht, kann ihre Zahlung die zur Auszahlung bestimmte Erbschaft verringern.

Ausnahmen von der Nachlasszahlung

Es gibt jedoch einige Ausnahmen von dieser allgemeinen Regel. Wenn Sie beispielsweise gemeinsam mit jemandem eine Schuld unterzeichnet haben und nach dem Tod dieser Person noch ein Restbetrag verbleibt, sind Sie für diese Schuld verantwortlich.Der Hauptgedanke hinter der Mitunterzeichnung eines Kredits besteht darin, dem Kreditgeber zusätzliche Sicherheit zu geben, dass die Schulden beglichen werden. Durch die Mitunterzeichnung erklären Sie sich damit einverstanden, die Schulden zu begleichen, wenn der Hauptkreditnehmer zahlungsunfähig ist.

Wenn Sie in einem Staat mit Gemeinschaftseigentum leben, müssen Sie möglicherweise das gemeinsame Eigentum nutzen, um die unbezahlten Schulden eines verstorbenen Ehegatten zu begleichen. Häufige Beispiele für gemeinschaftliches Eigentum sind Girokonten (von denen das Geld zur Begleichung von Schulden verwendet werden könnte) oder Immobilien wie Häuser oder Grundstücke. Die Gemeinschaftseigentumsstaaten sind: Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington und Wisconsin. Einwohner von Alaska, South Dakota und Tennessee können sich für diesen Status entscheiden.

Es gibt auch einige Fälle, in denen das staatliche Recht ausdrücklich dafür sorgt, dass lebende Verwandte, die nicht der Ehegatte sind, für bestimmte Schulden haftbar sind. Ein Beispiel dafür, auch wenn es selten durchgesetzt wird, ist die kindliche Verantwortung, was bedeutet, dass erwachsene Kinder rechtlich für die medizinischen Schulden eines verstorbenen Elternteils verantwortlich sein können. Es gibt jedoch Hinweise darauf, dass dieses Gesetz in den 29 Bundesstaaten, in denen es existiert, normalerweise nur in Fällen durchgesetzt wird, in denen Eltern von den erwachsenen Kindern, die sie betreuen, vernachlässigt werden.

Gesicherte Schulden können anders sein

Gesicherte Schulden ermöglichen es einem Gläubiger, bestimmte Vermögenswerte zur Deckung des Vermögenswerts zu beanspruchen, wenn lebende Verwandte sich nicht für die Tilgung oder Refinanzierung entscheiden. Beispiele hierfür sind:

• Hypothek: Kreditgeber können das Haus als Sicherheit zurückfordern, wenn die Erben nicht zum Verkauf oder zur Weiterführung des Eigentums übergehen. 
• Auto: Besteht eine Restschuld am Auto des Verstorbenen, kann der Gläubiger das Fahrzeug zurückfordern.

Was Gläubiger nicht ertragen können

Es gibt bestimmte Vermögenswerte, die Gläubiger nicht beanspruchen können, da sie direkt auf die Begünstigten übergehen, ohne jemals Teil des Nachlasses der verstorbenen Person zu werden, wodurch das Nachlassverfahren vollständig umgangen wird. Daher können Erben nicht gezwungen werden, diese Vermögenswerte zur Begleichung der unbezahlten Schulden einer verstorbenen Person zu verwenden.

Der Schlüssel zur Bestimmung, welche Vermögenswerte dieser Beschreibung entsprechen, ist, ob sie einen benannten Begünstigten haben. Häufige Beispiele sind:

• Lebensversicherung
• Rentenkonten (IRA, 401(k) usw.)
• Zahlbar auf Todesfallkonten 

Es gibt einige Fallstricke, die es bei den genannten Begünstigten auf diesen Konten zu vermeiden gilt, wenn das Ziel darin besteht, zu vermeiden, dass die Vermögenswerte den Gläubigern zur Begleichung der Schulden einer verstorbenen Person zur Verfügung gestellt werden. 

• Wenn der genannte Begünstigte vor dem Hauptkontoinhaber verstirbt, geht der Vermögenswert in den Nachlass der verstorbenen Person über. Dies ist einer der vielen Gründe, Ihre Begünstigtenangaben regelmäßig zu überprüfen und entsprechend zu aktualisieren.
• Manchmal ist der Nachlass selbst der benannte Begünstigte. Möglicherweise haben Sie einen guten Grund, den Nachlass als Begünstigten zu benennen. Bedenken Sie jedoch, dass der betreffende Vermögenswert nach Ihrem Tod Teil des Nachlasses wird und für die Begleichung der Nachlassschulden zur Verfügung steht. 

Was passiert, wenn jemand ohne Testament stirbt?

Wenn jemand ohne gültiges Testament stirbt, spricht man von einem „Testament“. In diesem Fall bestimmt das Landesrecht, wie der Nachlass im Rahmen des Nachlassverfahrens verteilt wird. 

Nachlassverfahren sind bereits zeitaufwändig und teuer, aber wenn der Wille fehlt, diesen Prozess zu leiten, geht die Fähigkeit verloren, zu entscheiden, wer welches Vermögen erhält, und ist daher kein wünschenswertes Ergebnis.

Das Fazit

Die Schulden einer verstorbenen Person gehen in der Regel nicht auf die Erben über. Stattdessen werden alle unbezahlten Schulden Teil eines Nachlasses, wenn jemand verstirbt, auch wenn er ohne Testament stirbt. Die Schulden gehen zwar nicht direkt in die Verantwortung der Erben über, verringern jedoch den Wert dessen, was letztendlich aus dem Nachlass ausgeschüttet wird, da das Nachlassvermögen zur Deckung der Schuldentilgung verwendet wird.

Hiervon gibt es bestimmte Ausnahmen, etwa wenn das Konto gemeinschaftlich ist, mitunterzeichnet ist, sich die Vermögenswerte in einem Gemeinschaftseigentumsstaat befinden oder wenn bestimmte Gesetze vorschreiben, dass lebende Verwandte die Schulden begleichen müssen, wie etwa bei Filialgesetzen, die die medizinischen Ausgaben älterer Eltern auf ihre Kinder übertragen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

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