Wenn Sie Ihren Mindestbetrag per Kreditkarte nicht rechtzeitig bezahlen können, sollten Sie diesen Mindestbetrag so schnell wie möglich nach dem Fälligkeitsdatum bezahlen. Wenn Sie die richtigen Maßnahmen ergreifen, können Sie eine Beeinträchtigung Ihrer Bonität und möglicherweise sogar eine Säumnisgebühr vermeiden.
Inhaltsverzeichnis
Verspätungsgebühren
Wenn Sie den Mindestbetrag Ihrer Kreditkarte nicht bis zum Fälligkeitsdatum bezahlen können, ist das absolut Schlimmste, was Sie tun können, die Rechnung weiterhin unbezahlt zu lassen. Wenn Sie Ihre Mindestzahlung für einen ganzen Monat oder länger auslassen, wird es nur noch schwieriger, den Mindestbetrag aufzuholen, und Sie müssen mit einigen unangenehmen Konsequenzen rechnen. Ihr Gläubiger kann bestimmte Maßnahmen ergreifen, z. B. die Erhebung einer Verzugsgebühr oder die Meldung der verspäteten Zahlung an die Kreditauskunfteien, wenn Ihre Zahlung mehr als 30 Tage überfällig ist.
Der Kartenaussteller kann eine Verzugsgebühr von bis zu 29 US-Dollar erheben, wenn Sie zum ersten Mal eine Mindestzahlung nicht rechtzeitig leisten. Wenn Sie innerhalb der nächsten sechs Monate mit einer Zahlung in Verzug geraten, kann Ihnen der Emittent eine Verzugsgebühr von bis zu 40 US-Dollar in Rechnung stellen.
Notiz
Der Aussteller Ihrer Kreditkarte darf Ihnen keine Verzugsgebühr berechnen, die höher ist als der von Ihnen geschuldete Mindestbetrag.
Auswirkungen auf Ihre Kreditauskunft
Wenn der Aussteller Ihrer Karte die Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion über Ihren Zahlungsverzug informiert, bleibt dieser bis zu sieben Jahre lang in Ihren Kreditauskünften erhalten. Und die verspätete Zahlung führt zu einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit durch FICO und VantageScore.
Viele große Kreditkartenaussteller, darunter auch American Express, betrachten Ihr Konto als überfällig, wenn Sie zwei aufeinanderfolgende Zahlungen nicht leisten und somit mehr als 60 Tage im Verzug sind. Sie werden die Kreditauskunfteien auf jeden Fall über den Zahlungsverzug informieren, und dieser hat größere Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit als ein einzelner Zahlungsverzug.
Strafsatz
Eine versäumte Zahlung bringt Sie außerdem näher daran, dass Ihr Zinssatz auf den höchsten Strafsatz angehoben wird. Der Kreditkartenaussteller kann den effektiven Jahreszins (APR) als Strafe auf Ihr Guthaben anwenden, wenn Ihr Konto nach zwei aufeinanderfolgenden versäumten Zahlungen in Verzug gerät.
Der Emittent muss offenlegen, wie hoch der effektive Jahreszins ist – möglicherweise 5 Prozentpunkte höher als Ihr vorheriger Zinssatz – und wie lange er den Strafzinssatz anwenden wird – möglicherweise bis Sie 12 aufeinanderfolgende pünktliche Mindestzahlungen geleistet haben oder sogar auf unbestimmte Zeit.
Notiz
Im Mai 2020 betrug der durchschnittliche effektive Jahreszins, der von großen Kreditkartenausstellern erhoben wurde, 28,85 %.
Verspätete Zahlungen per Post vs. Online-Zahlungen
Wenn Sie Ihre Zahlung per Post eingeschickt haben und das Fälligkeitsdatum ein Tag ist, an dem das Unternehmen keine Post erhält – ein Sonntag oder ein Feiertag des US-Postdienstes – gilt die Zahlung nicht als verspätet, solange sie bis 17:00 Uhr eingeht. am folgenden Tag. Wenn Sie Ihre Rechnung jedoch online bezahlen, müssen Sie die Zahlung bis 17:00 Uhr leisten. am Fälligkeitsdatum, andernfalls gilt es als verspätet, unabhängig vom Wochentag oder Feiertagsstatus.
Berufung an Ihren Gläubiger
Wenn eine verspätete Mindestzahlung unvermeidbar ist, können Sie versuchen, Ihren Kartenaussteller vor dem Fälligkeitsdatum anzurufen und ihm die Situation zu schildern. Sagen Sie ihnen, dass es sich um einen einmaligen Vorgang handelt, und teilen Sie ihnen mit, wann Sie Ihre nächste Zahlung leisten können.
Einige Gläubiger verlängern Ihr Fälligkeitsdatum, verzichten auf die Verzugsgebühr und melden den Kreditauskunfteien weiterhin einen „aktuellen“ Zahlungsstatus. Natürlich wird nicht jeder Kreditkartenaussteller Verständnis dafür haben, aber es kann nicht schaden, es zu versuchen, insbesondere wenn Sie die Karte mehrere Jahre lang besitzen und noch nie zuvor eine Zahlung verpasst haben.
Was tun nach einer verspäteten Zahlung?
Um eine weitere Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit zu vermeiden, ist es sehr wichtig, dass Sie eine zweite Mindestzahlung nicht verpassen. Nachdem Sie eine verspätete Mindestzahlung geleistet haben, überprüfen Sie Ihr Konto online oder rufen Sie Ihren Gläubiger an, um zu bestätigen, dass die Zahlung verbucht wurde. Informieren Sie sich auch über die Mindestzahlung, die Sie bis zum nächsten Fälligkeitstermin leisten müssen, und achten Sie darauf, dass die Zahlung pünktlich erfolgt.
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