Welcher Risikotyp sind Sie?

ByDr. J. K. Hartmann

Es sind viele verschiedene Fahrer unterwegs. Wissen Sie, wie Ihre Versicherung Sie als Fahrer einstuft? Fahrer werden in drei Gruppen eingeteilt. Bevorzugte Risikotreiber, Standardrisikotreiber und Hochrisikotreiber sind die typischen Risikostufen des Fahrers. Wenn Sie die verschiedenen Risikoklassifizierungen für Fahrer verstehen, können Sie Ihren Status nach Möglichkeit verbessern.

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Bevorzugter Risikofaktor

Bevorzugte Fahrer haben viele positive Eigenschaften, die Versicherungsunternehmen schätzen. Bevorzugte Fahrer erhalten die besten Tarife und haben in der Regel eine geringe Schadensaktivität. Als bevorzugter Fahrer haben Sie die Kontrolle, denn wenn Ihnen Ihr aktueller Versicherungsträger nicht gefällt, ist es einfach, einen anderen Versicherungsträger mit möglicherweise besseren Tarifen zu finden.

Merkmale eines bevorzugten Risikotreibers:

  • Alter 25 oder älter
  • Sauberes Fahrprotokoll
  • Minimale unverschuldete Ansprüche
  • Gute Versicherungsbonität
  • Hausbesitzer
  • Vor sechs Versicherungsmonaten mit einer Haftungshöchstgrenze von 100/300 oder höher

Die meisten der bevorzugten Fahrereigenschaften sind selbsterklärend. Es könnte Sie jedoch überraschen, dass Ihre bisherigen Haftungshöchstgrenzen einen Einfluss auf Ihren Fahrstatus haben. Versicherungsgesellschaften bevorzugen für ihre Kunden Haftungshöchstgrenzen von 100/300 oder höher, da dies den besten Schutz vor Klagen bietet. Wenn Sie sich für die minimale Haftpflichtversicherung Ihres Staates entscheiden, wirkt sich dies in der Regel negativ auf Sie als Fahrrisiko aus.

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Standardrisikotreiber

Als normaler Risikofahrer befinden Sie sich inmitten der besten und schlechtesten Fahrer. Die meisten Versicherungsgesellschaften schreiben eine Police für Sie aus und Sie haben die Möglichkeit, Ihren Tarif zu verbessern. Ein Standard-Risikotreiber muss möglicherweise nur an einem Bereich arbeiten, um den Status des bevorzugten Risikotreibers zu erreichen. Der erste Schritt zur Behebung des Problems besteht darin, zu wissen, was Sie von einem Vorzugstarif abhält.

Merkmale eines Standardrisikotreibers:

  • Ein oder zwei kleinere Verkehrsverstöße
  • Nicht mehr als ein schuldhafter Unfall
  • Durchschnittliche Kreditwürdigkeit einer Versicherung
  • Vor sechs Versicherungsmonaten

Wenn Sie ein normaler Risikofahrer sind, ist es immer noch möglich, einen angemessenen Versicherungspreis zu erhalten, insbesondere wenn Sie in einem Bereich der Merkmale überragend sind. Beispielsweise kann ein Fahrer mit normalem Risiko und einem Verkehrsverstoß immer noch einen hervorragenden Tarif erhalten, wenn er über eine perfekte Bonität verfügt. Oder wenn die Bonität eines Fahrers mit Standardrisiko nicht die beste ist, kann ein sauberes Fahrzeugnis die Situation retten. Es ist eine Kombination von Kerben in Ihrer Akte, die Sie in eine unerwünschte Preisklasse bringen.

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Fahrer mit hohem Risiko

Die gefürchtete Einstufung als Hochrisikofahrer ist nie ideal. Die Preise können unvorstellbar hoch sein, insbesondere wenn Sie ein Fahrzeug finanziert haben und eine Vollkaskoversicherung abschließen müssen. Bei Fahrern mit hohem Risiko ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass sie einen Unfall erleiden und mehrere Schadensersatzansprüche geltend machen. Aufgrund der hohen Versicherungskosten für Hochrisikofahrer lassen Hochrisikofahrer oft ihre Versicherungspolice auslaufen, was sie in einen endlosen Teufelskreis hoher Tarife bringt.

Merkmale eines Hochrisikofahrers:

  • Schwerer Verkehrsverstoß
  • Kombination aus verschuldeten Unfällen und Strafzetteln
  • Keine Vorversicherung
  • Schreckliche Kreditwürdigkeit der Versicherung

Ein niedriger Kredit-Score schließt Sie nicht von einem bevorzugten oder Standard-Versicherungsträger aus, allerdings kann die Tariferhöhung bei einem niedrigen Versicherungs-Kredit-Score so hoch sein, dass er als Merkmal der Hochrisikostufe berücksichtigt wird. Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit, desto höher sind Ihr Risiko und Ihre Rate. Allerdings berücksichtigt nicht jedes Unternehmen die Kreditwürdigkeit als Faktor bei der Bestimmung Ihres Risikos. Ihre Bonitätsbeurteilung wird berücksichtigt, da sie bei Versicherungsträgern immer häufiger vorkommt.

Änderungen Ihres Fahrstatus können jederzeit auftreten. Wenn Sie wissen, welche Auswirkungen Ihr Versicherungsrisiko hat, können Sie die Kontrolle über Ihren Versicherungstarif behalten. Konzentrieren Sie sich auf Ihr Fahrverhalten und Ihre Kreditwürdigkeit und sorgen Sie gleichzeitig dafür, dass Sie jederzeit einen kontinuierlichen Versicherungsschutz haben, um das von Ihnen bevorzugte Fahrerrisikoniveau zu erreichen.