Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um eine Rewards-Kreditkarte zu erhalten?

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Prämienkreditkarten gehören zu den gefragtesten Kreditkarten. Laut einer Experian-Umfrage vom Mai 2017 gaben 45 % der Teilnehmer an, dass sie sich Kreditkarten mit Prämien wünschen.Diese Kreditkarten bieten einen Anreiz – Cashback, Punkte oder Meilen – für die von Ihnen getätigten Einkäufe. Nachdem Sie genügend Prämien gesammelt haben, können Sie diese gegen Cashback, eine Gutschrift auf der Kreditkartenabrechnung, Flüge, Hotelaufenthalte und mehr einlösen. Kreditkartenherausgeber reservieren Prämienkreditkarten für die kreditwürdigsten Verbraucher. Die genaue Kreditwürdigkeit, die Sie benötigen, um eine Prämienkarte zu erhalten, hängt von der Karte ab, die Sie beantragen.

Die Kreditwürdigkeit liegt im Allgemeinen zwischen 300 und 850. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto positiver werden Sie von Kreditgebern und Kreditkartenausstellern beurteilt und desto mehr Kreditkarten können Sie in Anspruch nehmen.Möchten Sie wissen, wo Ihre Kreditwürdigkeit steht? Sie können Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos mit verschiedenen Diensten überprüfen – Credit Karma, Credit Sesame, CreditWise von Capital One, FICO Credit Scorecard von Discover und WalletHub sind nur einige davon. Sie können Ihren FICO-Score auch erwerben.

Auf einigen Websites von Kreditkartenausstellern wird für jede Kreditkarte die erforderliche Kreditwürdigkeit angegeben, sodass Sie leichter erkennen können, ob Sie über die erforderliche Kreditwürdigkeit verfügen, um eine Prämienkreditkarte zu erhalten. Bei Kreditkarten, die keine empfohlene Kredithöhe angeben, müssen Sie Ihr bestes Urteilsvermögen auf der Grundlage des Kreditkartenausstellers und der Prämienstruktur nutzen. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, bevor Sie eine Prämienkreditkarte beantragen, können Sie Ihre Optionen eingrenzen.

Ausgezeichnete Kreditwürdigkeit

Für Kreditkarten mit der besten Prämienrate ist in der Regel eine ausgezeichnete Bonität erforderlich. Mit einem Kredit-Score im oberen 700er-Bereich oder höher erhalten Sie Zugriff auf die besten Prämienkreditkarten – solche, die höhere Prämien auszahlen, riesige Anmeldeboni bieten und zusätzliche Vergünstigungen und Vorteile bieten.

Sie werden den Kreditkartenausstellern durch eine Reihe Ihrer Handlungen beweisen, dass Sie vertrauenswürdig genug sind, um die von Ihnen gewählte Kreditkarte zu haben. Dazu gehört, dass Sie über mehrere Jahre hinweg verantwortungsvoll mit Ihrer Kreditwürdigkeit umgehen, keine verspäteten Zahlungen oder andere nachteilige Gutschriften in Ihrer Kreditauskunft haben und Ihr bestehendes Kreditkartenguthaben niedrig halten.

Gute Bonität

Jemand mit einer Kreditwürdigkeit im unteren 700er-Bereich kann für die meisten, aber nicht alle Prämienkreditkarten zugelassen werden. Premium-Prämienkreditkarten, die höhere Prämienauszahlungen und oft auch höhere Jahresgebühren haben, sind für Antragsteller mit einem Score unter 740 in der Regel tabu.

Sie können auch mit einer sauberen Kreditauskunft in diese Kategorie fallen, wenn Sie keine lange Kredithistorie haben oder keine Erfahrung mit mehreren Kreditarten haben.

Faire Kreditwürdigkeit

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit in den 600er-Bereich fällt, werden Ihre Optionen für eine Kreditkarte – insbesondere Prämienkarten – eingeschränkter. Frühere verspätete Zahlungen, hohe Kreditkartensalden, mehrfache Kreditanfragen und alte Zahlungsrückstände können dazu führen, dass Ihnen keine Kreditkarten mit den höchsten Prämiensätzen genehmigt werden. Suchen Sie stattdessen nach Prämienkreditkarten mit niedrigeren Auszahlungsraten und weniger Vergünstigungen. Wenn Sie Student sind, schauen Sie sich nach Kreditkarten um, die auf Studenten zugeschnitten sind.

Schlechte Bonität

Eine schlechte Kreditwürdigkeit (600 und darunter) schränkt Ihre Optionen für die meisten Kreditkarten, einschließlich Prämienkreditkarten, erheblich ein. Das bedeutet nicht, dass Sie keine Genehmigung für eine Prämienkreditkarte erhalten können, aber Ihre Möglichkeiten sind weitaus eingeschränkter.

Die Discover it Secured-Karte ist eine großartige Option für jemanden, der seine Kreditwürdigkeit wiederherstellt, aber Prämien verdienen möchte. Bei der Kreditkarte müssen Sie eine Kaution für Ihr Kreditlimit hinterlegen. Ihre Einkäufe werden belohnt und Sie erhalten Ihre Anzahlung nach einigen Monaten zurück, sofern Sie alle Zahlungen pünktlich leisten.

Was Kreditgeber neben der Kreditwürdigkeit berücksichtigen

Ihre Kreditwürdigkeit ist nicht das Einzige, was Kreditkartenaussteller überprüfen, um Sie für eine Prämienkreditkarte zu qualifizieren. Sie berücksichtigen außerdem Ihr Einkommen, die Höhe Ihrer Schulden, die Anzahl Ihrer geöffneten Kreditkarten, aktuelle Zahlungsausfälle und einige andere Faktoren.Wenn Ihre Kreditwürdigkeit bestmöglich ist, erhöhen sich Ihre Chancen, für eine Prämienkreditkarte zugelassen zu werden.

Um die Anzahl der Personen zu begrenzen, die Kreditkarten eröffnen, nur um einen Bonus für neue Karteninhaber zu erhalten, begrenzen einige Kreditkartenaussteller die Anzahl der Kreditkarten, die Sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums eröffnen können. Selbst bei ausgezeichneter Bonität kann es bei einigen Kreditkarten zu einer Ablehnung kommen, wenn Sie innerhalb der letzten zwei Jahre mehrere Kreditkarten eröffnet haben. Achten Sie auf das Kleingedruckte jedes Kreditkartenausstellers, um sicherzustellen, dass die Anzahl der Kreditkarten, die Sie in den letzten zwei Jahren eröffnet haben, nicht gegen Sie angerechnet wird.