Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um ein Auto zu kaufen?

ByDr. J. K. Hartmann

Es ist besser zu fragen: „Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um einen guten Deal für einen Autokredit zu erhalten?“ statt „Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um ein Auto zu kaufen?“. Es ist immer von Vorteil für einen Händler, Ihnen ein Auto zu verkaufen, daher werden die Verkäufer alles tun, was sie können, um die Finanzierung für Sie sicherzustellen. Dies ist auch dann der Fall, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht besonders gut ist, Sie aber möglicherweise einen lächerlich hohen Zinssatz zahlen müssen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Sie werden höchstwahrscheinlich in der Lage sein, sich eine Autofinanzierung zu sichern, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht „Deep Subprime“ oder sehr schlecht ist, was als 450 oder weniger gilt, aber es kostet Sie mehr.
  • Mit einer höheren Kreditwürdigkeit können Sie über die Laufzeit Ihres Autokredits erhebliche Kosten einsparen.
  • Der Unterschied zwischen schlechter Bonität und ausgezeichneter Bonität kann ab 2022 einem um 17 % höheren Zinssatz für einen Autokredit entsprechen.
  • Es kann sich lohnen, etwas zu warten und an der Verbesserung Ihrer Bonität zu arbeiten, bevor Sie sich an die Finanzierung eines Autos machen.

Welche Kreditwürdigkeit benötige ich, um ein Auto zu kaufen?

Angenommen, Person A und Person Z kaufen beide Gebrauchtwagen. Sie haben jeweils 2.000 US-Dollar zur Verfügung und wollen ihre Kredite in drei Jahren zurückzahlen. Sie entscheiden sich für dasselbe 10.000-Dollar-Modell, und der Händler hat zufällig zwei identische Fahrzeuge.

Der einzige Unterschied zwischen diesen beiden Personen besteht in ihrer Kreditwürdigkeit. Die Punktzahl von Person A liegt bei 750, während die Punktzahl von Person Z bei 620 liegt. Person A kann sich aufgrund dieser Punktzahl von 750 einen Kredit mit einem Zinssatz von 5 % sichern, während Person Z nur eine Finanzierung zu einem Zinssatz von 8,5 % erhalten kann. Person Z wird im Laufe der drei Jahre des Darlehens am Ende mehr zahlen als Person A. Bei einem größeren Kredit wäre der Unterschied noch größer.

Notiz

Kreditgeber berücksichtigen auch Ihr Einkommen, die Höhe Ihrer Anzahlung und die Höhe des Kredits, den Sie beantragen.

US-Nachrichten und Weltberichthat die durchschnittlichen Zinssätze für Autokredite für Neu- und Gebrauchtwagen nach Kreditwürdigkeit aufgeschlüsselt (Stand Februar 2022).

Menschen mit sehr schlechter Bonität, manchmal auch als Deep-Subprime-Kreditnehmer bezeichnet, können es sehr schwer haben, eine Genehmigung für einen Autokredit zu erhalten.

  Kreditwürdigkeit Tarif für Gebrauchtwagenkredite Zinssatz für Neuwagenkredite
Ausgezeichnete Bonität  750+  6,58 % 6,33 %
Gute Bonität  700-749  10,89 % 10,64 %
Faire Bonität  600-699  14,52 % 14,27 %
Schlechte Bonität  451-599  17,77 % 17,52 %

Wie wird mein Kredit-Score berechnet?

Die drei größten Kreditauskunfteien in den USA sind Experian, Equifax und TransUnion. Sie verfolgen Ihre Kreditaufnahmegewohnheiten und veröffentlichen diese in regelmäßig aktualisierten Kreditberichten. Ihre Kreditwürdigkeit ist eine Momentaufnahme dieser Berichte. Es bietet Kreditgebern die Möglichkeit, schnell und konsistent zu sehen, wie gut Sie Ihre Kredite in der Vergangenheit abgewickelt haben.

Bei der Berechnung eines Kreditscores fließen mehrere Faktoren ein. Die wichtigsten Überlegungen sind Ihr Zahlungsverhalten, der Betrag, den Sie im Vergleich zu Ihren Kreditlimits schulden, wie lange Sie den Kredit bereits nutzen, wie viele neue Kreditkonten Sie haben und Ihr Kreditmix (die verschiedenen Arten von Krediten, die Sie haben).

Sie können sich bei den Kreditauskunfteien erkundigen oder einen Drittanbieter wie Credit Karma oder Credit Sesame nutzen, um Ihren Score herauszufinden. Viele Banken und Kreditkartenunternehmen gewähren Ihnen auch kostenlosen Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Notiz

Es gibt verschiedene Kreditbewertungssysteme, und die Bewertungen können sogar innerhalb desselben Systems variieren, je nachdem, welche Kreditauskunft das Büro verwendet. Die generischen FICO-Scores von Fair Isaac Corp. sind am bekanntesten, aber Autokreditgeber verwenden auch branchenspezifische FICO-Scores und VantageScores.

Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit verbessern?

Sie werden Ihre Punktzahl wahrscheinlich verbessern, wenn Sie einige einfache Richtlinien befolgen.

Bezahlen Sie Ihre Kredite jeden Monat pünktlich

Zahlen Sie jeden Monat mindestens die Mindestzahlungen für alle Ihre Kreditkartenkredite und kommen Sie nicht zu spät. Einer der wichtigsten Faktoren für Ihre Kreditwürdigkeit ist Ihre bisherige pünktliche Zahlung.

Verwenden Sie nicht mehr als 30 % Ihres verfügbaren Guthabens

Es ist ein Zeichen für Kreditgeber, dass Sie knapp bei Kasse sind, wenn Sie Ihre Kreditkarten bis zum Maximum ausschöpfen. Versuchen Sie, Ihre ausstehenden Kreditsalden durch die Tilgung Ihrer Schulden unter 30 % Ihres Gesamtkreditlimits zu halten.

Halten Sie Kreditkartenkonten offen

Schließen Sie keine alten Kreditkarten. Es ist immer noch eine gute Idee, sie aufzubewahren, auch wenn Sie sie nicht verwenden. Die Schließung alter Konten kann sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken, da sich Ihr durchschnittliches Kontoalter verkürzt und Ihr Gesamtkreditlimit für alle Ihre Karten zusammen verringert wird.

Wenn Sie bereit sind, ein Auto zu kaufen, sollten Sie sich zuerst mit einem Autokredit befassen, bevor Sie eine Finanzierung für etwas anderes in Betracht ziehen. Es ist auch am besten, die Zinsen relativ schnell zu kaufen, damit es nicht so aussieht, als ob Sie eine Menge neuer Kredite beantragen würden. FICO betrachtet mehrere Anfragen derselben Art als nur eine Anfrage, wenn sie alle in einem „typischen Einkaufszeitraum“ erfolgen. Dies zeigt an, dass Sie nach dem besten Angebot für eine bestimmte Kreditart suchen. Sie möchten Ihre Aktivität nicht über diesen Punkt hinaus ausdehnen.

Denken Sie daran, dass Sie sich Ihre monatlichen Zahlungen leisten können müssen, egal wie verlockend es auch sein mag, sich für ein schickeres, teureres Auto zu entscheiden. Verspätete oder überfällige Zahlungen beeinträchtigen nur Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Chancen auf künftig bessere Kreditzinsen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Welche Bonität benötige ich, um ein Auto mit 0 % Zinsen zu kaufen?

Autohändler können Autokredite mit einem Zinssatz von 0 % für einen festen Zeitraum, beispielsweise sechs Monate oder ein Jahr, anbieten. Sie können ein Auto mit 0 % Zinsen kaufen, wenn Sie Ihren Autokredit in diesem Zeitraum abbezahlen können. Andernfalls werden ab diesem Zeitpunkt Zinsen berechnet. Es kann jedoch sein, dass für die vorzeitige Rückzahlung des Kredits Strafen oder Gebühren anfallen. Wenn Sie für den Kauf eines Autos einen Kredit aufnehmen, zahlen Sie in der Regel Zinsen.

Wie wirkt sich die Rückzahlung eines Autokredits auf meine Kreditwürdigkeit aus?

Die Tilgung von Schulden jeglicher Art, einschließlich Ihres Autokredits, wird Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Es zeigt, dass Sie in der Vergangenheit pünktliche Zahlungen geleistet haben. Dadurch sinkt auch Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis, was Sie für Kreditgeber attraktiver macht.