Welche Geldbewegungen sollten Sie in Ihren 20ern unternehmen?

Liebe Kristin,

Was muss man mit 20 unbedingt tun, um finanziell erfolgreich zu sein? Aus irgendeinem Grund habe ich meine 401(k)-Beiträge auf den maximalen Prozentsatz festgelegt, da ich nach dem College angefangen habe zu arbeiten und die Vorteile des Wohnens zu Hause zu nutzen. Das hat dazu beigetragen, mein Konto exponentiell zu vergrößern, mit dem Ziel, einen Kredit aufzunehmen und in ein paar Jahren mein erstes Haus zu kaufen. 

Schneller vorwärts, nach COVID und Arbeitslosigkeit, bin ich endlich stabil genug, um etwas zu kaufen, aber mir ist klar geworden, dass ich mir gewünscht hätte, meine Ersparnisse auf verschiedene Konten verteilt zu haben, anstatt das meiste davon in mein 401(k)-Konto zu stecken. Während ich immer noch daran arbeite, mit einem kleinen Teil meiner persönlichen Ersparnisse mein erstes Eigenheim zu kaufen, habe ich meine Lektion gelernt und möchte gestern mit einfachen Möglichkeiten beginnen, meine Ersparnisse jetzt zu vermehren. 

Ich kenne mich mit dem Einstieg in Aktien, Investmentfonds und der Diversifizierung von Anlagen aus, weiß aber nicht, wie ich anfangen soll oder wo ich überhaupt suchen soll – das ist sehr einschüchternd. Mein nächstes finanzielles Ziel besteht darin, dieses 401(k)-Hausdarlehen abzubezahlen und in fünf bis acht Jahren für ein Einfamilienhaus zu sparen. Irgendwelche Tipps, wie man das macht?

Aufrichtig,

Ängstlicher Sparer

Lieber Ängstlicher,

Ich liebe diese Frage wirklich, deshalb werde ich Ihnen alle Informationen geben, die ich mir gewünscht habe, als ich in meinen Zwanzigern war, in der Hoffnung, dass jemand anderes die gleichen Fehler wie ich vermeiden kann. 

Was Sie in Ihren 20ern tun sollten, unterscheidet sich eigentlich nicht allzu sehr von dem, was Sie in anderen Altersstufen tun sollten. Aber es gibt Dinge, mit denen viele Menschen nicht früh genug beginnen und dadurch den Vorteil verlieren, früher anzufangen. Das allererste, was ich vorschlagen würde, ist zu lernen, wie man ein Budget erstellt. Setzen Sie damit finanzielle Ziele und geben Sie jedem Dollar, den Sie verdienen, einen „Job“ – sei es zum Sparen, zum Ausgehen oder zur Tilgung der Studienkreditschulden.

Den nächsten Vorschlag haben Sie bereits auf den Punkt gebracht: Sparen für den Ruhestand. Dank der Kraft des Zinseszinses ist es umso besser, je früher Sie beginnen. Und es ist wirklich noch nicht zu früh, mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen. Möglicherweise können Sie dadurch sogar früher in Rente gehen.

Aber ein Rentenkonto ist nicht die einzige Art der Anlage, die Sie tätigen sollten. Ich würde jedem 20-Jährigen empfehlen, auch etwas Geld auf ein Anlagekonto einzuzahlen, das nicht nur für den Ruhestand gedacht ist, sondern stattdessen dazu verwendet werden kann, sein Vermögen zu vergrößern, beim Kauf eines Hauses zu helfen, eine Hochzeit zu finanzieren oder es an die Familie weiterzugeben. Dabei handelt es sich um Investitionen, die Sie auf lange Sicht (länger als ein Jahr) tätigen, auf die Sie jedoch möglicherweise vor der Pensionierung ohne Strafe zugreifen möchten. 

Sie haben mir auch gesagt, dass Sie gerne mehr Bargeld liquide halten würden, und das ist ein weiterer Tipp, den ich 20-Jährigen geben würde. Erfreuen Sie sich an der Tatsache, dass die meisten Menschen in Ihrem Alter finanziell gerade erst am Anfang stehen, und widerstehen Sie dem Drang, Ihr Geld, wenn Sie es haben, rücksichtslos auszugeben. Legen Sie diese Mittel stattdessen auf ein Sparkonto (vorzugsweise auf ein hochverzinsliches Sparkonto), damit Sie damit ein Haus oder ein Auto kaufen können. Aber zusätzlich zu diesen Ersparnissen müssen Sie auch mit dem Aufbau eines Notfallfonds beginnen – normalerweise drei bis sechs Monate Ihrer Lebenshaltungskosten.Auf diese Weise müssen Sie nicht auf Ihre Ersparnisse zurückgreifen, um im Notfall abzusichern.

Es gibt einige Dinge zu tunnichtMach das auch in deinen 20ern. Versuchen Sie, keine Schulden durch Dinge wie Kreditkarten anzuhäufen, und zahlen Sie alle Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich ab. Dies trägt dazu bei, dass Ihre Kreditwürdigkeit auch in späteren Jahren gut und stabil bleibt, wenn Sie sie wahrscheinlich eher für Anschaffungen wie ein Auto oder ein Haus benötigen. 

Sie haben gefragt, wie Sie Ihren Kredit abbezahlen und mit dem Sparen für Ihr Eigenheim beginnen können. Da Sie nun feststellen, dass Sie Ihr 401(k)-Konto schon ziemlich gut finanziert haben, möchten Sie vielleicht einen Teil Ihrer Investitionen zurückziehen und diese Mittel auf Ihre Ersparnisse oder die Tilgung von Schulden umleiten. Nutzen Sie Ihr Budget, um dorthin zu gelangen.

Der letzte Rat, den ich geben würde, ist, den Menschen zu sagen, sie sollen separate „Fonds“ für große Lebensziele anlegen, die sie vielleicht erreichen möchten, auch wenn es nicht so aussieht, als ob dies in absehbarer Zeit geschehen wird. Möglicherweise haben Sie noch keinen Partner, aber das muss Sie nicht davon abhalten, Geld für eine Hochzeit beiseite zu legen. Und selbst wenn Sie derzeit fünf Mitbewohner haben, können Sie mit dem Sparen für Ihr Traumhaus beginnen. 

-Kristin

Wenn Sie Fragen zum Thema Geld haben, ist Kristin für Sie da. Senden Sie eine anonyme Frage und sie wird sie möglicherweise in einer zukünftigen Kolumne beantworten.