Weit im Rückstand bei der Altersvorsorge? Hier erfahren Sie, wie Sie auf dem Laufenden bleiben

ByDr. J. K. Hartmann

Niemand möchte eines Tages aufwachen und das Gefühl haben, als wären die Jahre vergangen. Aber wissen Sie, was noch schlimmer ist? Aufwachen und feststellen, dass Sie mit Ihrer Ruhestandsplanung zu weit zurückgefallen sind.

Leider befinden sich zu viele Amerikaner in dieser Situation. Laut einer Studie des National Institute on Retirement Security beträgt der mittlere Rentenkontostand im Jahr 2021 für Haushalte, die kurz vor dem Ruhestand stehen, nur 134.500 US-Dollar. Mittlerweile glauben 67 % der Amerikaner, dass es im Land eine Ruhestandskrise gibt, und 56 % sind besorgt darüber, einen finanziell sicheren Ruhestand zu erreichen.

Wenn Sie sich in dieser Lage befinden, ist es an der Zeit, sich keine Sorgen mehr zu machen und etwas zu unternehmen.

John Sweeney, Executive Vice President für Ruhestands- und Anlagestrategien bei Fidelity Investments, vergleicht es damit, einen Arztbesuch zu vereinbaren, nachdem zwischen den Terminen viel zu lange gedauert hat. „Sie wissen, dass sie Ihnen wahrscheinlich sagen werden, dass Sie Ihre Ernährung umstellen und mehr Sport treiben sollen“, sagt er. „Aber der Arzt wird Ihnen das sagen, weil Sie es sinddürfenwieder auf die Spur kommen.“

Betrachten Sie diese Tipps als Ihr Rezept, um die Kontrolle über Ihre finanzielle Zukunft zurückzugewinnen.

Inhaltsverzeichnis

Holen Sie sich einen Plan

Was ist der größte Unterschied zwischen Menschen, die zuversichtlich in den Ruhestand gehen, und denen, denen es an Selbstvertrauen mangelt? Laut dem EBRI-Bericht von 2015 handelt es sich um die Teilnahme an einem betrieblichen Altersvorsorgeplan, etwa einem 401(k).

Das macht Sinn. Wenn Sie einen Arbeitsplatztarif haben, sparen Sie automatisch, da von jedem Gehaltsscheck Geld abfließt. Wenn Ihnen ein Plan zur Verfügung steht und Sie nicht angemeldet sind, rufen Sie noch heute den Leistungsmanager an.

Wenn Sie keinen Plan zur Verfügung haben, können Sie ihn selbst mit einem IRA oder Roth IRA abschließen und ihn so einrichten, dass das Geld monatlich elektronisch von Ihrem Girokonto auf Ihr Altersvorsorgekonto überwiesen wird. Wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, erhalten Sie mit einem monatlichen Beitrag von 500 US-Dollar bis zum Jahresende einen vollen IRA-Beitrag von 6.000 US-Dollar. Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, beträgt Ihr Betrag 583,33 US-Dollar (da Ihr Höchstbetrag 7.000 US-Dollar beträgt, einschließlich eines Nachholbeitrags von 1.000 US-Dollar). 

Und wenn Sie nicht sicher sind, wo Sie das Geld anlegen sollen? Suchen Sie nach einem Altersvorsorgefonds mit Stichtag, der einen geeigneten Anlagemix für Ihr Alter und den voraussichtlichen Renteneintrittstermin auswählt.

Länger arbeiten

Über das automatische Speichern hinaus ist es an dieser Stelle am effektivsten, den Zeitrahmen zu verlängern, in dem Sie arbeiten.

Nehmen wir an, Sie sind 55 Jahre alt und möchten mit 62 Jahren in den Ruhestand gehen. Wenn Sie jetzt mit dem Sparen beginnen, könnten Sie Ihre Beiträge in den nächsten sieben Jahren auf 20 % Ihres Einkommens verdoppeln – aber das wird immer noch nicht so viel bewirken, wie noch drei Jahre bis zum Alter von 65 Jahren zu arbeiten, sagt Sweeney, oder acht Jahre bis zum Alter von 70 Jahren. Sie können damit nicht nur weitere drei oder acht Jahre Geld verdienen, die Sie in Ihre Rentenkasse einzahlen können, sondern es bedeutet auch weniger Rentenjahre wofür Sie Einkommen benötigen.

Ein weiterer Vorteil, mit dem Renteneintritt bis 70 zu warten? Dickere Schecks von der Sozialversicherung. Für jedes Jahr, das Sie vom 62. auf das 70. Lebensjahr verschieben, erhöht sich die Zahlung, die Sie erhalten, um 8 %.Ein Aufschub von 62 auf 70 summiert sich bei Ihren monatlichen Schecks.

Richtige Größe

Wenn Sie in Rente gehen, möchten Sie in der Lage sein, den Großteil Ihrer Fixkosten durch vorhersehbare Einnahmen zu ersetzen. Dieses Einkommen stammt aus der Sozialversicherung, eventuellen Renten und der Möglichkeit, jährlich etwa 4 % Ihrer Altersvorsorge abzuheben. (Wenn Sie Ihre Abhebungen bei etwa 4 % halten, sollten Ihre Ersparnisse 30 Jahre reichen, was für die meisten ausreichend ist.) Aber was ist, wenn Sie sich Ihre Zahlen ansehen und immer noch knapp sind? Dann ist es an der Zeit, Ihr Leben richtig zu gestalten.

Das kann bedeuten, dass Sie in ein kleineres Haus umziehen, was zu Einsparungen bei der Miete oder den Hypothekenzahlungen führen sollte. Ihre Versorgungs- und Wartungskosten könnten ebenfalls ausfallen. Es kann bedeuten, auf das Auto zu verzichten und stattdessen öffentliche Verkehrsmittel zu nutzen. Es kann bedeuten, von zwei Ferien pro Jahr auf einen zu wechseln.

Warten Sie mit diesen Schritten nicht, bis Sie in Rente gehen. Wenn Sie während Ihrer Arbeit herunterschalten, können Sie zusätzliches Geld für den Ruhestand sparen.

Machen Sie Nachholbeiträge

Menschen in ihren Fünfzigern haben die Möglichkeit, jedes Jahr „Nachholbeiträge“ zur Altersvorsorge zu leisten. Wir haben die zusätzlichen 1.000 US-Dollar zur Kenntnis genommen, die Sie zu einer IRA beitragen können. Sie können aber auch zusätzlich 6.500 US-Dollar zu Ihrem 401(k)-Konto einzahlen (Stand 2021) und, wenn Sie über 55 Jahre alt sind, zusätzlich 1.000 US-Dollar zu Ihrem Gesundheitssparkonto oder HSA. 

Aber um das zusätzliche Geld aufzutreiben, müssen Sie Platz in Ihrem Budget finden. Und ja, wenn Sie nicht mit einem begrenzten Budget leben, ist es an der Zeit, anzufangen. 

Markieren Sie die Zeit in Ihrem Kalender, schenken Sie sich ein Glas Wein ein und atmen Sie tief durch. Werfen Sie dann einen genauen Blick auf Ihre Einnahmen und Ausgaben (kostenlose Apps wie Mint können Ihnen dabei helfen, letztere zu verfolgen). Schauen Sie sich jede Ausgabenkategorie an und fragen Sie sich, wo Sie sparen können, um mehr Geld für morgen zur Seite zu legen. Planen Sie für jeden Dollar, den Sie finden, eine automatische Überweisung ein, damit das Geld tatsächlich von Ihrem Ausgabenkonto in Ihr Sparkonto übergeht. Auf diese Weise haben Sie die Gewissheit, dass es tatsächlich passieren wird.