Was tun, wenn Ihr SBA-Darlehensantrag abgelehnt wird?

ByDr. J. K. Hartmann

Darlehen der Small Business Administration (SBA) bieten eine weitere Option für kleine Unternehmen, die sonst keinen Anspruch auf Darlehen haben. In diesem Fall fungiert die SBA nicht als Kreditgeber, sondern arbeitet mit den Kreditgebern zusammen, um die Richtlinien festzulegen und zu garantieren, dass der Kredit die Mittel bereitstellt. Unternehmen suchen nach SBA-Darlehen, wenn ihnen die Optionen ausgehen. Was aber tun, wenn Ihr Antrag abgelehnt wird?

Für diejenigen, die sich nicht qualifizieren oder Probleme mit ihrem SBA-Darlehensantrag haben, gibt es immer noch Optionen. Erfahren Sie, welche Faktoren eine Rolle spielen und sich auf die Genehmigung Ihres SBA-Kreditantrags auswirken können, wie Sie bei einer Ablehnung Berufung einlegen können und welche Alternativen es gibt.

Wichtige Erkenntnisse

  • Die U.S. Small Business Administration (SBA) arbeitet mit Kreditgebern zusammen, um Kredite zur Unterstützung kleiner Unternehmen bereitzustellen, die finanzielle Unterstützung benötigen.
  • Die SBA legt die Qualifikationen und Zulassungsvoraussetzungen für Unternehmen fest, die Kredite beantragen.
  • SBA-Darlehen können abgelehnt werden, wenn der Antrag unvollständig ist oder wenn bestimmte Zulassungsstandards nicht erfüllt sind, wie z. B. der Standort, an dem das Unternehmen betrieben wird, oder die Höhe des vom Eigentümer investierten Eigenkapitals.
  • Unternehmen, die eine Ablehnung ihrer SBA-Darlehen erhalten, können direkt beim Office of Hearings and Appeals der Small Business Administration Berufung einlegen, sofern diese innerhalb von 45 Tagen nach Erhalt der Ablehnung eingereicht wird.

Warum wurde Ihr SBA-Darlehen abgelehnt?

Es gibt eine Reihe von Faktoren, die Ihren SBA-Kreditantrag beeinflussen oder sogar dazu führen können, dass er abgelehnt wird. In der Regel wird ein Antrag abgelehnt, wenn er unvollständig ist oder bestimmte Voraussetzungen nicht erfüllt sind.

Notiz

Da die SBA die Finanzierung über ihre Kreditgeber bereitstellt, können diese Anforderungen je nach Bank oder Finanzinstitut, das den Kredit bearbeitet, variieren.

Im Allgemeinen hängt die Berechtigung von der Art des Unternehmens, seinem Eigentum und dem Standort des Unternehmens ab. Grundvoraussetzungen für Kleinunternehmen sind wie folgt:

  • Es muss sich um ein offiziell registriertes, gewinnorientiertes Unternehmen handeln. Zu den Registrierungsstatus gehören eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC), eine Partnerschaft mit beschränkter Haftung (LLP) oder ein Einzelunternehmen.
  • Das Unternehmen muss in den USA oder ihren Territorien tätig sein.
  • Der Eigentümer des Unternehmens muss Eigenkapital investiert haben.
  • Das Unternehmen muss alle anderen Finanzierungsmöglichkeiten ausgeschöpft oder abgelehnt haben.

Es gibt noch einige weitere Voraussetzungen für die Zulassung von Kleinunternehmen, die im Folgenden detailliert beschrieben werden.

Das Unternehmen entspricht nicht den Größenstandards

SBA-Darlehen stehen nur kleinen Unternehmen im Sinne der SBA zur Verfügung. Um den Standard zu erfüllen, müssen Unternehmen je nach Branche eine bestimmte Anzahl an Arbeitskräften beschäftigen oder einen bestimmten Umsatz erwirtschaften. Unternehmen, die über dem für ihre Branche festgelegten Schwellenwert liegen, sind nicht qualifiziert.

Kreditwürdigkeit

Ihr SBA-Kreditantrag wurde möglicherweise aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit abgelehnt. Kreditgeber beziehen sich auf Ihre Geschäftskredite (sofern verfügbar) und bei Bedarf auf Privatkredite.

Notiz

Die Wahrung Ihrer Kreditwürdigkeit ist bei der Beantragung eines Geschäftskredits von entscheidender Bedeutung. Überprüfen Sie daher vor der Beantragung des Kredits sowohl die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens als auch Ihre persönliche Kreditwürdigkeit. Sie können die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens auf mehreren kostenlosen Online-Websites überprüfen und Ihre persönliche Bonitätsbewertung können Sie bei den drei großen Kreditauskunfteien überprüfen.

Finanzielle Fähigkeit, einen Kredit zurückzuzahlen

Kreditgeber bestimmen, ob Ihr Unternehmen in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Zu den Dingen, die berücksichtigt werden können, gehören Sicherheiten, Steuererklärungen, Cashflow-Prognosen und andere Finanzdokumente. In einigen Fällen können Sie gegen diese Entscheidung möglicherweise Berufung einlegen, wenn Sie nachweisen können, dass Sie zur Rückzahlung fähig sind.

Andere Gründe bezüglich der Berechtigung

Es gibt mehrere weitere Gründe im Hinblick auf die allgemeine Berechtigung, die einem Unternehmen für ein SBA-Darlehen verweigert werden könnte. Die Gründe hängen von Ihrer Branche, dem Bedarf an Finanzmitteln und der allgemeinen Geschichte Ihres Unternehmens ab. Weitere Gründe für eine Ablehnung könnten die Tatsache sein, dass es sich bei Ihrem Unternehmen um ein Startup handelt, die Finanzhistorie Ihres Unternehmens oder die Art der Branche, in der Sie tätig sind, die für einen SBA-Kredit nicht infrage kommt.

So können Sie gegen Ihre Ablehnung Berufung einlegen

Abhängig vom Grund, warum Ihr SBA-Darlehensantrag abgelehnt wurde, können Sie möglicherweise Berufung einlegen. Sie können beispielsweise Berufung einlegen, wenn Ihr Antrag aufgrund der Größe Ihres Unternehmens oder anderer Berechtigungsgründe abgelehnt wurde. Die SBA entscheidet über Einsprüche über ihr Office of Hearings and Appeals (OHA) und hängt von der Art des Darlehens ab, das Sie beantragt haben.

Wenn Sie gegen die Ablehnung Ihres SBA-Darlehensantrags Berufung einlegen möchten, müssen Sie einige Schritte unternehmen.

Finden Sie heraus, warum Ihnen die Ablehnung verweigert wurde

Bevor Sie Einspruch einreichen können, ist es wichtig zu verstehen, warum Ihr Antrag abgelehnt wurde, damit Sie bei Bedarf die richtigen Informationen bereitstellen können. Wenn Sie wissen, warum Sie nicht genehmigt wurden, können Sie erkennen, welche Schritte Sie unternehmen müssen, um die Entscheidung mit einem Einspruch aufzuheben oder Ihr Geschäft zu verbessern und einen erneuten Antrag zu stellen.

Notiz

Es gibt viele Gründe, warum ein SBA-Darlehen abgelehnt werden könnte. Wenn Sie den Grund für die Ablehnung nicht verstehen, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um zu klären, ob Sie Einspruch einlegen können.

Sammeln Sie die erforderliche Dokumentation

Unabhängig von der Entscheidung, gegen die Sie Berufung einlegen, benötigen Sie Dokumente, die den Sachverhalt belegen und Beweise liefern. Sie benötigen eine Kopie der Entscheidung über das SBA-Darlehen sowie Belege für Ihre Berufung. Wenn Sie beispielsweise eine Beschwerde wegen der Größe Ihres Unternehmens einreichen, stellen Sie sicher, dass Sie einen Jahresabschluss beifügen, aus dem die Höhe der Einnahmen Ihres Unternehmens hervorgeht, oder eine Lohn- und Gehaltsabrechnung, aus der hervorgeht, wie viele Mitarbeiter derzeit in Ihrem Unternehmen beschäftigt sind.

Einreichen Ihrer Berufung

Wenn Sie Ihre Beschwerde einreichen, fügen Sie alle wichtigen Dokumente zum Ablehnungsgrund bei und befolgen Sie alle spezifischen Anweisungen für Ihre Beschwerde, z. B. die Kontaktaufnahme mit anderen Abteilungen und die Beifügung von Dienstbescheinigungen und Kontaktinformationen.

Notiz

Sie können über den Antrag zum Hochladen von Anhörungen und Berufungseinreichungen, per E-Mail oder per Fax Berufung einlegen.

Im Allgemeinen müssen Einsprüche innerhalb von 45 Kalendertagen nach Erhalt der Ablehnung eingereicht werden, einige müssen jedoch innerhalb von 10 oder 15 Tagen eingereicht werden, da dies vom Darlehen abhängt, das Sie beantragt haben. Beim Geschäftsentwicklungsprogramm 8(a) müssen beispielsweise Einsprüche innerhalb von 45 Kalendertagen eingelegt werden. Im Allgemeinen kann die Bearbeitung von Einsprüchen bis zu 90 Tage dauern.

Schritte zur erneuten Beantragung eines SBA-Darlehens

Wenn Sie keinen Einspruch einlegen können oder es nicht versucht haben, aber dennoch keine Genehmigung erhalten wurde, können Sie bei Bedarf daran arbeiten, Ihr Geschäft zu verbessern, damit Sie in Zukunft erneut einen Antrag stellen können. Wenn Sie aus Gründen wie Ihrer Kreditwürdigkeit oder dem Zeit- und Geldaufwand, den Sie in Ihr Unternehmen investiert haben, abgelehnt wurden, sind dies Ziele, auf die Sie hinarbeiten und die Ihnen dabei helfen werden, in Zukunft Gelder zu erhalten.

Es gibt ein paar Schritte, die Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen könnten, wenn Sie das SBA-Darlehen erneut beantragen:

  • Verbesserung der persönlichen Kreditwürdigkeit und der geschäftlichen Kreditwürdigkeit durch pünktliche Zahlung von Rechnungen.
  • Verbesserung des Cashflows des Unternehmens, um die Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens zu zeigen.
  • Erhöhen Sie Ihr Eigenkapital, indem Sie mehr Zeit oder Geld in Ihr Unternehmen investieren.

Notiz

Die Beantragung eines SBA-Darlehens ist ein langwieriger Prozess, der sehr zeitaufwändig sein kann. Wenn Sie also vorhaben, einen erneuten Antrag zu stellen, stellen Sie am besten sicher, dass Sie alle Zulassungsvoraussetzungen erfüllen.

Alternativen zu SBA-Darlehen

Für Unternehmen, die eine sofortige Finanzierung benötigen oder die Kriterien für ein SBA-Darlehen nicht erfüllen, stehen weitere Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung. Zu den Alternativen zu SBA-Darlehen gehören:

  • Geschäftskreditkarten: Die Beantragung einer Geschäftskreditkarte ist eine großartige Option für alle, die einen Geschäftskredit aufbauen möchten. Mit Optionen wie gesicherten Kreditkarten können Unternehmen ihre Privatkredite von ihren Geschäftskrediten trennen.
  • Online-Kreditgeber: Obwohl sie möglicherweise höhere Zinssätze haben, können Online-Kreditgeber dabei helfen, Geld für Ihr Unternehmen bereitzustellen. Bevor Sie diesen Weg einschlagen, ist die Durchführung einer Recherche von entscheidender Bedeutung, da jeder Online-Kreditgeber seine eigenen Standards festlegt.
  • Mikrokredite:Ähnlich wie herkömmliche Kredite dienen Mikrokredite der Deckung kleinerer Ausgaben, beispielsweise eines Ausrüstungsgegenstands, und werden auch von der SBA angeboten. Der Genehmigungsprozess ist einfacher und kann Ihrem Unternehmen einen Versicherungsschutz von bis zu 50.000 US-Dollar bieten. Im Durchschnitt belaufen sich Mikrokredite auf etwa 13.000 US-Dollar.

Das Fazit

Unabhängig davon, ob Sie gegen ein abgelehntes SBA-Darlehen Berufung einlegen möchten oder einfach nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten suchen, ist es wichtig zu verstehen, wo Ihr Unternehmen finanziell steht. Wenn Sie dies wissen, können Sie besser abschätzen, welche Schritte Sie als Nächstes unternehmen müssen, um Ihr Unternehmen zu verbessern.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie überprüfe ich den Status meines SBA-Kreditantrags?

Wenn Sie zum ersten Mal ein SBA-Darlehen beantragen, müssen Sie sich bezüglich des Status an Ihren Kreditgeber wenden. Unternehmen mit bestehenden SBA-Darlehen können ihren Status online überprüfen, indem sie auf das SBA Capital Access Financial System (CAFS) zugreifen.

Wie lange dauert der SBA-Darlehensgenehmigungsprozess?

Der Genehmigungsprozess für ein SBA-Darlehen kann für Geschäftsinhaber ein langer Prozess sein. Einige SBA-Anträge können einige Wochen dauern, andere jedoch mehrere Monate.

Kann ich einen erneuten Antrag auf ein SBA-Darlehen stellen, wenn ich abgelehnt wurde?

Sie können ein SBA-Darlehen erneut beantragen, wenn Ihr Antrag abgelehnt wurde. Es ist jedoch wichtig, dass Sie dies erst tun, nachdem wichtige Änderungen vorgenommen wurden, die Sie beim ersten Antrag daran gehindert haben, das Darlehen zu erhalten. Da der Prozess zur Beantragung und zum Erhalt eines SBA-Darlehens langwierig ist, empfiehlt es sich, sich etwas Zeit zu nehmen, um Ihr Geschäft zu verbessern und sicherzustellen, dass Sie genehmigt werden, bevor Sie einen erneuten Antrag stellen. Sie können sich 90 Tage nach Einreichung Ihres Antrags erneut bewerben.

Muss ich einen Geschäftskredit nachweisen, um für ein SBA-Darlehen genehmigt zu werden?

SBA-Kredite werden über Kreditgeber abgewickelt, sodass die spezifischen Kreditanforderungen von jedem Kreditgeber festgelegt werden. Im Allgemeinen wird eine persönliche Kreditwürdigkeit in Betracht gezogen, wenn ein Unternehmen neu ist oder noch keine Geschäftskreditwürdigkeit ermittelt hat.