Was tun, wenn der Aktienmarkt im Minus ist?

Wenn sich der Markt in einem Abschwung befindet, ist es normal, dass Sie sich Sorgen um Ihre 401(k)- oder andere Altersvorsorgeinvestitionen machen.

Sollten Sie sich Sorgen darüber machen, was der Markt heute getan hat? Die Antwort hängt von mehreren Faktoren ab, darunter Ihrer Nähe zum Ruhestand, Ihrer Risikotoleranz sowie Ihren Fähigkeiten und Erfahrungen mit der Aktienanalyse.

Langfristige Anleger und Börsenrückgänge

Wenn Sie in mehr als 10 bis 15 Jahren in den Ruhestand gehen und langfristig investieren, müssen Sie sich wahrscheinlich keine Gedanken darüber machen, wie sich der Markt an einem bestimmten Tag entwickelt.

Der Schlüssel zum langfristigen Investieren liegt darin, Ihre Risikotoleranz im Voraus zu definieren und ein Portfolio aufzubauen, mit dem Sie sich wohl fühlen. Man nennt es Vermögensallokation, und wenn Sie sich einmal darauf festgelegt haben, brauchen Sie sich keine Sorgen mehr zu machen, es sei denn, Ihre Allokation gerät völlig aus dem Ruder.

Viele Finanzexperten werden Ihnen sagen, dass die Vermögensallokation und die regelmäßige Neuausrichtung des Portfolios die beste langfristige Strategie sind. Es ist weniger Ärger erforderlich.

Beim Rebalancing geht es darum, gewinnbringende Anlagen zu verkaufen, um mehr Geld in Anlagen zu stecken, die gesunken sind. Dies wird auch als Kauf zu einem niedrigen Preis und Verkauf zu einem hohen Preis bezeichnet.

Angenommen, Sie haben ein Portfolio, das zu 70 % aus Aktien und zu 30 % aus Anleihen besteht. Wenn Anleihen ein gutes Jahr haben und die Aktien fallen, wird sich Ihr Gleichgewicht ändern. Wenn Anleihen 37 % bis 63 % der Aktien ausmachen, können Sie mehr Geld in Aktien investieren, um das Gleichgewicht wieder herzustellen.

Wenn Sie diese Strategie verfolgen, achten Sie für den Rest des Jahres nicht wirklich auf den Markt. Es wird Höhen und Tiefen geben, aber wenn Ihre Vermögensallokation auf dem richtigen Weg ist, können Sie Marktschwankungen überstehen.

Was tun, wenn Sie ein kurzfristiger Investor sind?

Möglicherweise halten Sie einen größeren Anteil an festverzinslichen Anlagen oder Anlagen mit Dividendenausschüttung, um die Erträge Ihres Portfolios zu steigern. Sobald Sie jedoch eine Allokation haben, die für Sie funktioniert, ist die Neuausrichtungsstrategie dasselbe wie ein langfristiger Ansatz.

Versuchen Sie, Ihr Portfolio mehr als einmal im Jahr zu überprüfen. Auf diese Weise können Sie sich für einen Schritt entscheiden, wenn der Markt um mehr als einen festgelegten Prozentsatz oder Dollarbetrag fällt. Dies wird als „Trigger“ bezeichnet.

Eine der uralten Faustregeln für die Vermögensallokation in einem kurzfristigen Portfolio besteht darin, Ihr Alter von 100 abzuziehen und Ihr Alter in Anleihen und den Rest in Aktien zu setzen. Dies könnte für konservative, kurzfristig orientierte Anleger funktionieren.

Wie viel Risiko Sie mit Aktien eingehen möchten, hängt von Ihrer eigenen Wachstumsbereitschaft und Risikotoleranz ab. Im Internet finden Sie viele Risikotoleranzrechner, und Ihr 401(k)-Administrator verfügt wahrscheinlich über einige Tools, die Ihnen dabei helfen.

Sie können auch überlegen, ob Sie den Aktienanteil Ihres Portfolios in einem breiten Marktindexfonds behalten oder Ihre Bestände auf Investmentfonds oder ETFs, die unterschiedliche Marktsegmente und -größen repräsentieren, und einzelne Aktien aufteilen möchten.

Kurzfristige Anleger und ein rückläufiger Aktienmarkt

Kurzfristig orientierte Anleger genießen es im Allgemeinen, täglich den Aktienmarkt zu beobachten. Die meisten Leute tun das nicht. Aber wenn Sie es lieben, können Sie möglicherweise Geld verdienen, indem Sie kurzfristig einzelne Aktien und andere Wertpapiere kaufen und verkaufen.

Um Ihre Altersvorsorgekonten keinem Risiko auszusetzen, könnten Sie ein „Spaßgeld“-Portfolio für den Aktienhandel aufbauen. Sie würden dieses Portfolio mit Geld finanzieren, dessen Verlust Ihnen nichts ausmacht und das von Ihrem Rentenkonto getrennt ist. 

Eine weitere kurzfristige, risikoreiche Strategie besteht darin, zu versuchen, den Markt zeitlich zu steuern. Anleger, die den größten Erfolg haben, kaufen bei Marktrückgängen in der Regel eher, als dass sie verkaufen.

Dies hängt natürlich alles von der Gesundheit des Unternehmens ab, das hinter der Aktie steht. Aktive Händler sollten lernen, Aktien auf der Grundlage der Fundamentaldaten des Unternehmens zu analysieren. Wenn das Unternehmen über gute langfristige Aussichten verfügt und ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis bietet, ist der Kauf zu einem günstigen Preis wie ein tolles Schnäppchen.

Echte kurzfristige oder „Daytrader“ beherrschen alle möglichen Tricks, wie zum Beispiel Leerverkäufe von Aktien und viele Intraday-Bewegungen. Auch hier gilt: Wenn Sie nicht wirklich wissen, was Sie tun, könnten Sie bei diesem Versuch eine Menge Geld verlieren (und selbst wenn Sie wissen, was Sie tun), insbesondere wenn Sie Hebelwirkung oder Schulden für den Handel mit Aktien nutzen. Diese Geschäfte haben auch steuerliche Konsequenzen.