Was sind Nichtbankbanken?

Definition

Eine Nichtbankbank bezieht sich auf ein Unternehmen, das begrenzte Finanzdienstleistungen anbietet, ähnlich wie eine traditionelle Bank, aber typischerweise keine Einlagen entgegennimmt, wie dies eine traditionelle Bank tun würde.

Eine Nichtbankbank bezieht sich auf ein Unternehmen, das begrenzte Finanzdienstleistungen anbietet, ähnlich wie eine traditionelle Bank, aber typischerweise keine Einlagen entgegennimmt, wie dies eine traditionelle Bank tun würde.

Wenn Sie verstehen, was Nichtbanken sind und wie sie funktionieren, können Sie möglicherweise entscheiden, ob sie eine bessere Option für die Erfüllung Ihrer finanziellen Bedürfnisse darstellen.

Definition und Beispiel einer Nichtbankbank

Nichtbankenbanken lassen sich am besten als Finanzinstitute mit eingeschränktem Service beschreiben, die ähnliche Dienstleistungen wie traditionelle Banken anbieten, jedoch mit einer Besonderheit. Nichtbankenbanken können Verbrauchern Finanzprodukte und -dienstleistungen anbieten, beispielsweise die Gewährung von KreditenoderSie akzeptieren Einzahlungen, können jedoch nicht beides anbieten.

Im Gegensatz zu Sparkassen (Spar- und Kreditinstituten), Kreditgenossenschaften und traditionellen Banken haben Nichtbanken in der Regel keine Satzung und nehmen keine Einlagen entgegen.  Daher gelten für Nichtbankenbanken nicht die gleichen Regeln und Vorschriften wie für Banken. Zu den gängigen Nichtbanken gehören Kreditgeber, Versicherungsgesellschaften, Hypothekenmakler und sogar Einzelhandelsgeschäfte, die Finanzdienstleistungen wie die Einlösung von Schecks anbieten.

• Alternative Namen:Bank mit eingeschränktem Service; Bank mit beschränktem Zweck; Nichtbank-Finanzinstitut
• Akronym:NBFI (Nichtbank-Finanzinstitut)

Viele Menschen stoßen beim Autokauf auf eine Nicht-Bank-Bank. Wenn Sie beispielsweise eine Finanzierung über die Finanzierungsgesellschaft des Autohauses abschließen, haben Sie die Bankdienstleistungen einer Nichtbank in Anspruch genommen.

Wie funktionieren Nichtbankenbanken?

Wenn Sie ein Giro- oder Sparkonto eröffnen möchten, wissen Sie im Allgemeinen, dass eine traditionelle Bank die erste Anlaufstelle ist. Es kann jedoch sein, dass Sie irgendwann die Dienste einer Nichtbankbank in Anspruch genommen haben, ohne es überhaupt zu merken.

Herkömmliche Banken mit umfassendem Service können ihren Kunden Dienstleistungen wie die Annahme von Sichteinlagen auf Girokonten sowie die Vergabe von Geschäftskrediten an Unternehmen anbieten. Nichtbankenbanken gelten jedoch als Finanzinstitute mit beschränktem Zweck, da sie auf eine dieser Dienstleistungen verzichtet haben. Mit anderen Worten: Sie können das eine oder das andere tun, aber nicht beides.

Solange also die Annahme von Einlagen und die Vergabe von Krediten nicht am selben Ort stattfinden, fallen Nichtbankbanken nicht unter die eingeschränkte Definition des Wortes „Bank“ im BHCA. Das bedeutet, dass sie Verbrauchern Finanzdienstleistungen anbieten können, ohne den gleichen Vorschriften unterliegen zu müssen wie herkömmliche Großbanken. 

Allerdings müssen einige Nichtbanken, die als Gelddienstleistungsunternehmen (Money Service Business, MSB) tätig sind, eine staatliche Lizenz einholen. Darüber hinaus können Nichtbankenbanken, die im Rahmen einer staatlichen oder bundesstaatlichen Satzung tätig sind, Einlagen akzeptieren, die durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert sind.

Eine Nichtbankbank kann ein Unternehmen sein, das nur eine Hauptdienstleistung anbietet, beispielsweise ein Hypothekengeber, der Wohnungsbaudarlehen anbietet. Einige Nichtbankenbanken können jedoch ein Hauptgeschäft haben, das Nebendienstleistungen erbringt. Ein Lebensmittelgeschäft verkauft beispielsweise Lebensmittel als Haupteinnahmequelle. Möglicherweise bieten sie jedoch auch zusätzliche Scheckeinlösungs-, Zahlungsanweisungen- und Geldtransferdienste an. 

Nehmen wir an, Sie haben ein Familienmitglied, das im Ausland lebt und Geld per Überweisung benötigt. Die Nutzung einer Nichtbankbank wie Western Union kann eine schnellere und kostengünstigere Option sein als die Nutzung einer herkömmlichen Bank.

Arten von Nichtbankbanken

Im Allgemeinen könnten die folgenden Unternehmen als Nichtbankbanken gelten:

• Hypothekenmakler
• Versicherungsunternehmen
• Scheckeinlösungsunternehmen
• Casinos und Kartenclubs 
• Wertpapier- und Rohstoffunternehmen 
• Gelddienstleistungsunternehmen (MSB)
• Kredit- oder Finanzunternehmen
• Wertpapierfirmen
• Pfandleiher
• Edelmetallhändler
• Betreiber von Kreditkartensystemen
• Zahltagkreditgeber

Bemerkenswerte Ereignisse

Nichtbankbanken entstanden aufgrund einer Lücke im BHCA, das eine Bank als jede Institution definierte, die Einlagen entgegennimmt und kommerzielle Kredite anbietet. Da die Definition mit dem Konjunktiv „und“ ausgedrückt wird, können viele Unternehmen Bankvorschriften umgehen, indem sie nur eine dieser Aktivitäten statt beide durchführen.Allerdings haben die USA seit den 1980er Jahren die Gründung neuer Nichtbanken stärker eingeschränkt.

Brauche ich eine Nichtbankbank?

Während Banken ein sicherer Ort für die Aufbewahrung Ihres Geldes sind, kann es vorkommen, dass eine traditionelle Bank nicht alle Ihre finanziellen Bedürfnisse angemessen erfüllt. Einige Banken neigen dazu, ihren Kunden Finanzdienstleistungen als Paketangebote anzubieten. Um beispielsweise die monatliche Girokontogebühr von 15 US-Dollar zu erlassen, müssen Kunden möglicherweise auch über einen Privatkredit, eine Hypothek oder eine Kreditkarte bei der Bank verfügen.Andererseits kann es je nach Ihrer finanziellen Situation eine weitaus günstigere Option sein, eine Zahlungsanweisung im Supermarkt abzuholen.

In vielen Fällen verfügt der Standardkunde, der eine Nicht-Bank-Bank nutzt, möglicherweise nicht über ein Bankkonto und unterhält keine Bankbeziehung. Mit der zunehmenden Verfügbarkeit von Nichtbanken und der breiten Palette an Dienstleistungen sind diese Institute jedoch auch für Bankkunden attraktiv, die sich mehr Komfort wünschen.