Bitcoin und Kryptowährungen sind als Anlage- und Zahlungsmittel immer beliebter geworden und weithin akzeptiert. PayPal bietet jetzt Kryptowährungen an und Mastercard plant, Kryptowährungen in sein Zahlungsnetzwerk aufzunehmen.
Trotz der wachsenden Beliebtheit gibt es nur wenige Verbraucherschutzmaßnahmen und Vorschriften für Kryptowährungen. Im Allgemeinen reguliert die Commodities Futures Exchange Commission (CFTC) den Handel mit Kryptowährungs-Futures und Spotmärkten, während die Securities and Exchange Commission (SEC) aufkommende Kryptowährungen, einschließlich Initial Coin Offerings (ICOs), überwacht, um sicherzustellen, dass sie nicht als Wertpapiere konzipiert sind. Wir werfen einen Blick auf die Probleme im Zusammenhang mit Kryptowährungsgesetzen und darauf, was für eine Regulierung in den Startlöchern steht.
Inhaltsverzeichnis
Was ist Kryptowährung?
Kryptowährung ist virtuelles Geld, das für Zahlungen und andere Finanztransaktionen verwendet werden kann. Bitcoin, die wohl bekannteste Kryptowährung, wurde 2009 eingeführt. Heute sind mehr als 4.400 Kryptowährungen auf dem Markt verfügbar. Allerdings ist Bitcoin mit einem Marktanteil, der etwa fünfmal so groß ist wie der seines nächsten Konkurrenten, immer noch mit Abstand am beliebtesten.
Kryptowährungen werden online gekauft, verkauft und übertragen und in digitalen Geldbörsen aufbewahrt. Digitale Geldbörsen können von einer Börse oder einem anderen Finanzdienstleister gehostet werden, der Zahlungen, Käufe und Verkäufe in Kryptowährungen abwickelt. Digitale Geldbörsen können auch nicht gehostet werden, sodass der Besitzer Kryptowährungszahlungen direkt von der Geldbörse einer Partei an die andere senden kann. An nicht gehosteten Transaktionen sind keine Banken oder andere Finanzintermediäre beteiligt und die Transaktionen sind weitgehend anonym.
Anleger können Kryptowährungen direkt in einer digitalen Geldbörse oder indirekt durch den Kauf eines Wertpapiers wie des Grayscale Bitcoin Trust halten.
Aktuelle und vorgeschlagene Kryptowährungsvorschriften
Derzeit sind in den Vereinigten Staaten Regulierungen bezüglich Kryptowährungen überwiegend nur Vorschläge und basieren auf dem Bank Secrecy Act (BSA) von 1970 und dem Patriot Act.
Notiz
Das BSA verlangt von US-Finanzinstituten, bei der Aufdeckung und Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu helfen.
Nach den Anschlägen auf das World Trade Center im Jahr 2001 waren US-Finanzinstitute durch Änderungen des BSA und Titel III des Patriot Act verpflichtet, von Terroristen inszenierte Geldwäscheaktivitäten aktiv zu identifizieren, zu melden und abzuschrecken.
Das Financial Crimes Enforcement Network (FinCen) ist die US-Finanzbehörde, die für die Verwaltung des Bankgeheimnisgesetzes und die Sammlung und Weitergabe von Informationen über Finanzkriminalität zuständig ist.
FinCen gab im Jahr 2013 Leitlinien heraus, um Kryptowährungsbörsen (Orte, an denen Sie Kryptowährungen kaufen und verkaufen können) in die Definition eines Geldübermittlers einzubeziehen, wodurch sie den BSA- und Patriot Act-Regeln unterliegen.
Notiz
Im Jahr 2019 wurden dem FinCen verdächtige Kryptowährungstransaktionen im Wert von 119 Milliarden US-Dollar gemeldet.
Im Dezember 2020 schlug FinCen neue Regeln zur Bekämpfung der Geldwäsche in Kryptowährungen vor. Die neuen Regeln würden von Geldübermittlern verlangen, alle Parteien bei Kryptowährungstransaktionen von mehr als 3.000 US-Dollar mit einer nicht gehosteten Wallet oder einer Wallet, die in einem von FinCen gelisteten „problematischen“ Land gehostet wird, zu identifizieren und Aufzeichnungen über sie zu führen. Wenn die Transaktion mehr als 10.000 US-Dollar beträgt, muss der Sender die Namen und Adressen aller Zahler und Empfänger an FinCen melden. Die vorgeschlagenen Regeln ähneln stark den Regeln für Banküberweisungen.
Die Biden-Regierung hat alle ausstehenden Regeländerungen eingefroren, sodass keine weiteren Maßnahmen zum FinCen-Vorschlag ergriffen wurden. In einem Interview mit CNBC im Februar 2021 äußerte Finanzministerin Janet Yellen jedoch Bedenken, dass Bitcoin „ineffizient“ sei und dass es „häufig für illegale Finanzierungen“ verwendet werden könnte, sodass es wahrscheinlich sei, dass es irgendwann zu einer zusätzlichen Regulierung der Kryptowährung kommen werde.
Rechtliche Bedenken hinsichtlich der Verwendung von Kryptowährungen
Der Bericht der Cyber-Digital Task Force 2020 des US-Justizministers identifizierte drei Bereiche, die bei der Verwendung von Kryptowährungen Anlass zur Sorge geben:
- Der direkte Einsatz von Kryptowährungen begeht Straftaten und finanziert Terrorismus
- Verwendung von Kryptowährungen zur Geldwäsche und Steuerhinterziehung
- Kryptowährungsdiebstahl und Anlagebetrug.
Im Allgemeinen besteht ein häufiges rechtliches Problem in Bezug auf Kryptowährungen darin, dass Kryptowährungen ein gewisses Maß an Anonymität bieten können, da sie ein perfektes Umfeld für kriminelle Aktivitäten schaffen. Kryptowährungsentwickler bieten jetzt Anonymitäts-erweiterte Kryptocoins (AECs) wie Monero, Zcash und Dash an, um die Nachverfolgung von Transaktionen zu erschweren.
Seidenstraße
Eines der bekanntesten Beispiele dafür, wie Kryptowährungen zur Begehung von Straftaten genutzt werden können, ist der berüchtigte Dark-Web-Marktplatz Silk Road. Die Website diente von 2011 bis 2013 als Marktplatz für Drogen, gefälschte Dokumente, Ransomware und andere illegale Waren und Dienstleistungen. Die Website wurde speziell für die Verwendung von Bitcoin als Zahlungsmittel entwickelt, um die Identität der Benutzer zu verbergen. Ross Ulbricht, der Gründer von Silk Road, wurde 2015 wegen mehrerer Anklagen verurteilt, darunter der Verteilung von Betäubungsmitteln und der Verschwörung zur Geldwäsche.
Grund zur Vorsicht bei Krypto-Investitionen
Dieselben Merkmale, die Kryptowährungen so attraktiv machen, sind auch der Grund, warum Anleger vorsichtig sein müssen. Der anonyme Charakter von Transaktionen kann den Austausch von Kryptowährungen zu einem Ziel für Hacker machen, da es schwierig ist, gestohlene Bitcoins aufzuspüren und wiederherzustellen.
Die Kryptowährungsbörse Mount Gox wurde 2014 gehackt und Anleger verloren Hunderte Millionen Dollar an Bitcoin. Diejenigen, die ihre Kryptowährungen an der Börse hielten, hatten kaum Rückgriffsmöglichkeiten.
Kryptowährung ist nirgendwo in den Vereinigten Staaten ein gesetzliches Zahlungsmittel und wird weder von der Regierung noch von einer Zentralbank unterstützt. Sein Wert basiert weitgehend auf der Nachfrage. Als Investition haben Kryptowährungen wie Bitcoin erhebliche Renditen erzielt, allerdings sind Kryptowährungen auch extrem volatil, was ihren Wert als Währung fraglich macht.
Wenn schließlich die von FinCen vorgeschlagenen Vorschriften umgesetzt werden, würden Kryptowährungsbörsen als Geldübermittler reguliert und der Verbraucherschutz liege auf staatlicher Ebene. Die bundesstaatliche Regulierung von Geldtransmittern richtet sich in erster Linie gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Es gibt keine staatlichen oder bundesstaatlichen Finanzgarantien für Kryptowährungsbörsen wie die FDIC.
Notiz
Die North American Association of Securities Regulators identifizierte Kryptowährungen im Jahr 2018 als Bedrohung für Anleger.
Die Commodities Futures Trading Commission, SEC und FINRA haben Betrugswarnungen zu Erstausgaben von Kryptowährungen und anderen Kryptowährungsinvestitionen veröffentlicht. Der Generalstaatsanwalt des Staates New York warnte Anleger im März 2021 unverblümt, dass „Kryptowährungen risikoreiche, instabile Investitionen sind, die genauso schnell zu verheerenden Verlusten führen können, wie sie Gewinne bringen können.“
Wichtige Erkenntnisse
- Während Bitcoin und andere Kryptowährungen den Anlegern schwindelerregende Renditen beschert haben, sind erhebliche Risiken und regulatorische Probleme zu berücksichtigen. Es gibt nur sehr wenige Verbraucher- und Anlegerschutzmaßnahmen, die sich mit Kryptowährungen und den Börsen, die damit handeln, befassen.
- US-Regulierungsbehörden und Strafverfolgungsbehörden sind besorgt über anonyme Kryptowährungstransaktionen. Die vorgeschlagenen FinCen-Vorschriften konzentrieren sich auf die Verwendung „nicht gehosteter“ digitaler Geldbörsen, die für den durchschnittlichen Anleger keine Auswirkungen hat. Sie sollen die kriminelle Nutzung von Kryptowährungen über Börsen abschrecken.
- Da die Akzeptanz und Verwendung von Kryptowährungen im Finanzsystem immer weiter zunimmt, werden die Bedenken der Biden-Regierung und der Strafverfolgungsbehörden wahrscheinlich zu einer zusätzlichen Regulierung führen.
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