Was sind Depotgebühren?

Definition

Depotgebührensind Kosten, die Sie einer Bank oder einem Maklerunternehmen für die Betreuung und Verwaltung Ihrer Anlagen zahlen. Sie werden manchmal auch als Depotgebühren bezeichnet.

Was sind Depotgebühren?

Depotgebühren sind Zahlungen an die Person oder Organisation, die Ihre Anlagen verwaltet, sogenannte „Depotbanken“. Wenn Sie in Aktien, Anleihen und Investmentfonds investieren oder Eigentümer eines Wertpapiers werden, bucht der Broker Bargeld von einem Konto ab und bezahlt die Person oder Institution, von der Sie die Käufe tätigen. Sobald Ihr Wertpapier eingegangen ist, wird es von der Depotbank für Sie aufbewahrt und sicher aufbewahrt.

• Alternativer Name:Aufbewahrungsgebühren

Sofern Sie kein Aktienzertifikat in Papierform anfordern oder auf der Verwendung des Direktregistrierungssystems bestehen, werden die Wertpapiere in der Regel in einer Art Globaldepot deponiert. Depotbanken ziehen auch Ihre Dividenden- und Zinserträge für Sie ein, stellen Ihnen einen Kontoauszug aus und kümmern sich um etwaige Kapitalmaßnahmen. Dazu könnte der Erhalt von Anteilen einer Ausgliederung oder die Entscheidung über Bargeld oder Aktien nach einer Fusion gehören. Der Verwalter übernimmt außerdem eine Vielzahl anderer Aufgaben, die überwältigend sein könnten, wenn Sie sich selbst um die Aufgaben kümmern müssten.

So funktionieren Depotgebühren

Wenn eine in den USA lebende Person Wertpapiere besitzt, aber nicht Mitglied einer Börse ist, besitzt sie die Wertpapiere über eine Registrierungskette. Dabei sind häufig ein oder mehrere Depotbanken beteiligt. Der Prozess funktioniert auf diese Weise, da es unpraktisch wäre, gehandelte Aktien oder andere Wertpapiere auf den Namen jedes Inhabers zu registrieren. Vielmehr ist die Depotbank als Inhaber registriert, was sie in einer Vereinbarung mit treuhänderischem Verantwortungsbewusstsein gegenüber den tatsächlichen Eigentümern hält.

Spezielle Depotbanken verwahren Vermögenswerte von Personen oder Unternehmen. Diese Unternehmen betreiben kein typisches Geschäfts- oder Privatkundengeschäft; Sie konzentrieren sich auf die sichere Aufbewahrung von Vermögenswerten, darunter Aktien, Rohstoffe, Anleihen, Währungen und Edelmetalle.

Diese Arten von Unternehmen helfen auch bei der Durchführung bestimmter Arten von Transaktionen, wie z. B. Devisen, Abwicklungen für Wertpapiere oder Währungskäufe und -verkäufe sowie bei verschiedenen Aktionen im Zusammenhang mit Wertpapieren. Zu diesen Maßnahmen können Aktiensplits, Anleihekündigungen, Aktiendividenden und Unternehmenszusammenschlüsse gehören.

Als Gegenleistung für diese Dienstleistungen wird Ihr Unternehmen wahrscheinlich regelmäßig eine Depotgebühr abheben. Dies kann vierteljährlich oder jährlich erfolgen. Diese Gebühren werden in der Regel automatisch von Ihrem Konto abgebucht und auf Ihrer Abrechnung ausgewiesen.

Alternativen zu Depotgebühren

Der Begriff „Verwahrungsgebühren“ ist selten geworden, wird aber häufig für eine Dienstleistung verwendet, die häufig von Treuhandabteilungen einer Bank für die Abwicklung der Verwahrung im Namen eines Kunden durchgeführt wird, der seine Aktienzertifikate bei der Bank aufbewahren möchte. Normalerweise handelt es sich dabei eher um ihren Namen als um einen Straßennamen. Ein Straßenname ist der Name der Bank, des Händlers oder der Firma, die die Aktien oder anderen Vermögenswerte im Namen des Eigentümers hält.

Bei der Verwahrung eines Vermögenswerts erhält der Anleger eine Quittung, aus der hervorgeht, dass er der Eigentümer des Vermögenswerts ist. Der Vermögenswert gehört nicht der Institution, die ihn hält. Selbst wenn das Unternehmen bankrott gehen würde, könnten seine Gläubiger die Wertpapiere nicht beanspruchen; Sie würden an ihren rechtmäßigen Besitzer zurückgegeben.

Wenn der Anleger einen Verkaufsauftrag erteilt, übergibt die Treuhandabteilung der Bank das Aktienzertifikat vor dem Abrechnungsdatum an den Broker. Die Depotbank würde auch alle anderen Zertifikate, die sie von Abspaltungen erhalten hat, in den Tresor legen, um sicherzustellen, dass der Anleger seinen berechtigten Anteil erhält.

Wie viel kosten Depotgebühren?

Die Gebühren variieren ziemlich stark. Dies hängt von der Firma ab, mit der Sie zusammenarbeiten, und von den angebotenen Dienstleistungen.

Viele Menschen legen ihr Vermögen auf einem Maklerkonto in die Obhut ihres Brokers. Dies ist eine einfache und bequeme Option. Es wird so reibungslos gehandhabt, dass viele Leute nicht einmal merken, dass sie eine andere Funktion haben. Sofern keine Sonderbehandlung beantragt wird, werden diese Vermögenswerte fast immer unter einem Straßennamen gehalten. Unternehmen tun dies, um so viele Menschen wie möglich anzulocken, in der Hoffnung, mehr Handelsprovisionen zu erhalten. Aus diesem Grund verzichten viele Unternehmen auf die Depotgebühren. Möglicherweise bemerken Sie nicht einmal, dass Sie sie bezahlen. Die Kosten fließen in die Handelsprovisionen ein.

Es ist nicht ungewöhnlich, dass einige Firmen jährliche Mindestgebühren verlangen, was üblich ist, wenn Sie nicht über einen bestimmten Geldbetrag auf Ihrem Konto verfügen. Es kommt auch häufig vor, dass Sie für eine bestimmte Zeitspanne keine Geschäfte tätigen; Es muss dazu beitragen, die Kosten für die Kontoführung auszugleichen.

Schauen Sie sich zum Beispiel eine Handelsplattform wie Interactive Brokers (IB) an. Angenommen, ein Kunde des Unternehmens hat weniger als 100.000 US-Dollar auf einem Konto, das weniger als 10 US-Dollar an Handelsprovisionen pro Monat generiert. Für die Differenz wird eine Ausgleichsgebühr erhoben; Jedes Konto zahlt mindestens 120 US-Dollar pro Jahr, um die Kosten von IB zu decken, einschließlich der Depotgebühren.

IB konzentriert sich auf große, vermögende Kunden, die Größenvorteile wünschen. Kunden haben die Wahl zwischen einem Festpreistarif und einem gestaffelten Tarif. Im gestaffelten Plan beträgt die Provision 0,0035 US-Dollar pro Aktie für US-Aktien; Es gibt einen maximalen Provisionssatz von 1 % des Handelswerts.

Arten von Gebühren

Spezialdepotbanken, die sich bereit erklären, mit nicht standardmäßigen Vermögenswerten zu handeln, erheben oft höhere Gebühren. Bei diesen Vermögenswerten kann es sich um Hedgefonds-Investitionen handeln, die in Form von LLC-Mitgliedsanteilen oder Kommanditbeteiligungsanteilen gehalten werden. Das Gleiche gilt für seltenere Arten von selbstgesteuerten Altersvorsorgeplänen, wie zum Beispiel eine selbstgesteuerte IRA oder Roth IRA.

Diese Gebühren können bis zu mehreren Tausend Dollar pro Jahr betragen, können sich aber für den richtigen Anleger unter den richtigen Umständen lohnen. Beispielsweise können vermögende Anleger, die Vermögenswerte wie einen ganzen Apartmentkomplex im Rahmen einer Steuerbegünstigung kaufen möchten, von diesen Dienstleistungen profitieren. Ohne die Hilfe eines Spezialisten wäre es für sie oft unmöglich, mit dieser einzigartigen Strategie so viel passives Einkommen zu erzielen.

Was es für Privatanleger bedeutet

Depotgebühren sind einer der Faktoren, die zusammen mit allen anderen Gebühren und Kosten, die Ihnen bei der Verwaltung Ihres Portfolios entstehen, Ihre persönliche Kostenquote bestimmen. Berücksichtigen Sie bei der Betrachtung Ihrer Kostenquote unbedingt das Gesamtbild.

Wenn Sie für Ihre Investitionen einen Robo-Advisor nutzen, wird Ihnen möglicherweise ein Prozentsatz des verwalteten Vermögens oder ein monatliches Abonnement in Rechnung gestellt. Finden Sie heraus, ob die maklerbezogenen Gebühren und eine Kostenquote der Fonds in den Robo-Advisor-Gebühren enthalten oder nicht enthalten sind, um die Gesamtgebühren Ihres Anlageportfolios zu ermitteln.

Vielleicht haben Sie es mit Spezialprodukten und -dienstleistungen zu tun. Für Portfolios mit mehr als 1 Million US-Dollar können Pauschalkosten anfallen. Dieser Fokus auf die Pauschalkosten ist wichtig. In manchen Situationen sind die Gebühren so festgelegt, dass ein Unternehmen, das 1,5 % berechnet, niedrigere Gebühren ansetzt als ein Unternehmen, das nur 0,75 % berechnet. Dies liegt an der Art und Weise, wie sie mit bestimmten Bargeld- und Anlageklassen umgehen. Sie können nicht nur die Aufkleberrate betrachten; Sie müssen die Gesamtgebühren für Ihr gesamtes Portfolio verstehen.