Was Sie wissen müssen, bevor Sie Ihre Lebensversicherung ändern

Wenn Sie von einem Lebensversicherungsmakler kontaktiert werden und gebeten werden, die Kündigung Ihrer aktuellen Lebensversicherungspolice in Betracht zu ziehen, um eine Ersatzpolice abzuschließen, sollten Sie einige Dinge wissen.

6 Gründe, die Checkliste für eine Lebensversicherung zu ändern

1. Sie finden eine günstigere Lebensversicherung
2. Ihre Lebensumstände ändern sich
3. Sie müssen einen Begünstigten ändern oder hinzufügen 
4. Sie stellen fest, dass es möglicherweise eine bessere Versicherungsart für Sie gibt, z. B. eine Lebensversicherung oder eine Risikolebensversicherung.
5. Sie ändern Ihre Finanzstrategie
6. Sie möchten den Barwert, anstatt Kredite aus Ihrer Lebensversicherung aufzunehmen

Bevor Sie Ihre Lebensversicherung ändern oder kündigen

Als Versicherungsnehmer Ihrer Lebensversicherung haben Sie die Kontrolle über die Wahl Ihrer Lebensversicherung. Ohne Ihre Zustimmung können weder Begünstigte noch Lebensversicherungspolicen geändert werden. Die einzige Ausnahme hiervon kann sein, wenn der Begünstigte Ihrer Lebensversicherung unwiderruflich ist. Der Versicherungsnehmer kann den unwiderruflichen Begünstigten nicht ohne Zustimmung ändern. 

5 wichtige Dinge, die Sie beachten sollten

Wenn Sie erwägen, Ihre Lebensversicherung zu kündigen oder zu ändern, müssen Sie Folgendes berücksichtigen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Wenn Sie alle diese Optionen erkundet und recherchiert haben, ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie die Nase vorn haben, weitaus größer.

Die ärztliche Untersuchung zur Lebensversicherung

Als Sie Ihre Lebensversicherungspolice abgeschlossen haben, haben Sie möglicherweise eine ärztliche Lebensversicherungsprüfung abgelegt und „bestanden“. Wenn Sie versuchen, eine neue Police abzuschließen, und eine neue ärztliche Lebensversicherungsprüfung ablegen müssen, haben Sie möglicherweise keinen Anspruch auf eine neue Police oder unterliegen bestimmten Einschränkungen. Möglicherweise sind Sie sogar nicht versicherbar oder müssen eine teurere Police abschließen, als Ihnen ursprünglich angeboten wurde. Es ist ein großes Risiko einzugehen. 

Vergleichen Sie Lebensversicherungsarten

Bevor Sie die Lebensversicherung ändern, prüfen Sie die verschiedenen Arten von Versicherungsoptionen: Laufzeit-, Lebensversicherungs- oder andere dauerhafte Lebensversicherungen wie eine Universallebensversicherung sind nur einige der Möglichkeiten. 

Erfahren Sie mehr über die Wartezeit Ihrer Lebensversicherung

Möglicherweise haben Sie eine Wartezeit für die Police oder den Kredit. Sie sollten auch die anfechtbare Frist und die Selbstmordbestimmung verstehen. Die Unanfechtbarkeitsklausel ist bei Lebensversicherungen Standard und bedeutet im Grunde, dass in den ersten zwei Jahren einer neuen Police Ihre Sterbegeldleistung verweigert oder angefochten werden kann. Wenn Ihre aktuelle Police älter als 2 Jahre ist, gilt diese Klausel nicht mehr. Diesen Vorteil würden Sie bei einem Wechsel in eine neue Police verlieren.

Erwägen Sie, bei Ihrer aktuellen Versicherungsgesellschaft zu bleiben und die Police umzuwandeln

Stellen Sie sicher, dass Ihr Makler alle Ersatz- oder Änderungsoptionen für Ihre Lebensversicherung mit Ihnen besprochen hat. Manchmal können Sie Ihre Police in das umwandeln, was Sie suchen, und so die Anfechtungsfrist und die ärztliche Untersuchung vermeiden. Auch wenn Sie Ihre Police nicht umwandeln können, können Sie die Möglichkeit in Betracht ziehen, eine weitere Police als Ergänzung zu Ihrer aktuellen Lebensversicherung abzuschließen. Es kommt wirklich darauf an, warum Sie Ihre Lebensversicherung überhaupt kündigen oder ersetzen möchten. Es gibt viele Möglichkeiten, wie ein Finanzplaner oder ein sachkundiger Makler Ihnen helfen kann. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Ratschläge lesen, die Sie erhalten können, bevor Sie Ihre Police ersetzen. Wenn Ihnen keine zusätzlichen Optionen angeboten wurden, holen Sie sich eine zweite Meinung ein!

Vergleichen Sie die Kosten für den Ersatz Ihrer Lebensversicherung

Wenn Sie Ihre alte Lebensversicherung gegen eine neue austauschen, können verschiedene Kosten anfallen. Hier finden Sie eine Checkliste mit Dingen, die Sie beim Austausch einer Lebensversicherung neben der Prämie für eine neue Lebensversicherung beachten und fragen sollten.

Checkliste zum Kostenvergleich

• Fallen für den Abschluss einer neuen Police Kosten an?
• Wie sind die Steuervorteile im Vergleich zur alten Police? Wird es steuerliche Konsequenzen geben?
• Wann und wie Sie einen Kredit für eine neue Police aufnehmen können, kann unterschiedlich sein
• Der Barwert Ihrer alten Police reicht möglicherweise nicht aus, um die gesamte neue Police in Zukunft zu bezahlen, was zu zusätzlichen Zahlungen führen kann
• Abhängig von Ihrem Alter zahlen Sie möglicherweise während der Laufzeit einer Police mehr, weil Sie später im Leben eine neue Police abschließen
• Lebensversicherungen werden mit zunehmendem Alter teurer
• Werden die Prämien oder Leistungen von Jahr zu Jahr variieren?
• Fallen für die Police, die Sie ersetzen möchten, Rücknahmegebühren an?

Welche Informationen sind erforderlich?

Wann immer Sie eine Lebensversicherung zurückgeben, um diese zu ersetzen, werden Ihnen eine Reihe von Fragen gestellt. Diese Fragen sollen Sie vor Betrug und Betrug schützen und ermöglichen es Versicherungsunternehmen, Situationen zu überwachen, um sicherzustellen, dass die Dinge ordnungsgemäß erledigt werden.

Fragen zu Ihrem Schutz beim Ersatz einer Lebensversicherung

• Sie werden nach der aktuellen Nummer der Lebensversicherung, dem Versicherungsträger und dem Ablaufdatum der Police gefragt 
• Sie werden gefragt, ob Sie planen, Ihre aktuelle Police durch Ihre neue zu ersetzen

Die Fragen, die beim Austausch einer Lebensversicherungspolice gestellt werden, schützen Sie und schützen die Versicherungsgesellschaft auch vor Agenten, die routinemäßig die Lebensversicherungspolice ihrer Kunden ändern, um eine Provision zu erhalten. Diese Art von Verhalten wird als Churning bezeichnet, wenn sich ein Lebensversicherungsmakler fragwürdig verhält und sich wiederholt Provisionen für dieselben Kunden einhandelt. 

Achten Sie auf Betrug

Wenn Sie Änderungen an der Lebensversicherung vornehmen möchten, holen Sie immer eine zweite Meinung ein und achten Sie auf die Warnsignale für fragwürdige Handlungen von jemandem, der Sie davon überzeugen möchte, Ihre Police zu ändern. Stellen Sie sicher, dass Sie nicht ausgenutzt oder betrogen werden. 

Neben der Durchsicht der Liste der Überlegungen, die Sie beachten sollten, bevor Sie Ihre Lebensversicherungspolice ändern, ist es wichtig, die Warnzeichen von Versicherungsvertretern zu kennen, von denen Sie sich fernhalten möchten. Wenn ein Agent eines dieser Dinge tut, müssen Sie sich an das Büro Ihres staatlichen Versicherungskommissars wenden und es über die Situation informieren. Staatsbeauftragte sind dazu da, das öffentliche Interesse zu schützen, und im Falle fragwürdigen Verhaltens eines Agenten oder Vertreters können sie Ihnen auch dabei helfen, sich selbst zu schützen.

Ist Ihr Agent lizenziert?

Wenn Sie sich unwohl fühlen oder eines der unten aufgeführten Warnzeichen bemerken, können Sie auch überprüfen, ob Ihr Vertreter und Ihre Versicherungsgesellschaft in Ihrem Bundesstaat zum Verkauf von Versicherungen zugelassen sind, indem Sie die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) unter anrufen 1-866-470-6242.

Warnschilder für Agenten

• Der Makler warnt Sie davor, Ihrem aktuellen Versicherer und/oder Ihren Angehörigen mitzuteilen, dass Sie über eine Änderung Ihrer Police nachdenken. Dies verstößt gegen die Verfahren der Versicherungsgesellschaft und ist ein Zeichen dafür, dass der Agent möglicherweise an der Abwanderung beteiligt oder nicht lizenziert ist!
• Der Lebensversicherungsmakler versucht, Sie dazu zu bringen, Formulare zu unterschreiben, die nicht vollständig sind oder die Sie nicht verstehen
• Der Makler besteht darauf, dass die Verwendung des Barwerts Ihrer aktuellen Police zur Bezahlung der Prämien für eine neue Police einen unglaublich großen Vorteil für Sie darstellen würde
• Der Agent kritisiert andere Agenten und Unternehmen. Dies ist unethisches und unprofessionelles Verhalten und definitiv ein Warnzeichen.