Was Sie vor der Eröffnung einer Kreditkarte beachten sollten

ByDr. J. K. Hartmann

Sie werden wahrscheinlich ständig mit Kreditkartenangeboten überschwemmt. Möglicherweise erhalten Sie sogar jeden Tag mehrere per Post.

Auch wenn es verlockend sein kann, sich für jede angebotene Karte anzumelden, sollten Sie vor der Beantragung einer Kreditkarte einige Dinge bedenken.

Informieren Sie sich über das Kreditkartenunternehmen sowie über die Kontofunktionen, Vorteile und etwaigen Gebühren einer bestimmten Karte. Sie müssen auch sicher sein, dass Sie finanziell bereit sind, die Verantwortung für eine Kreditkarte zu übernehmen.

Kreditkarten können, wenn sie richtig gehandhabt werden, ein mächtiges Finanzinstrument sein. Allerdings machen viele Menschen Fehler mit ihren Kreditkarten, indem sie beispielsweise zu viel ausgeben und am Ende Kreditkartenschulden haben. Stellen Sie sich daher Folgendes, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben.

Warum erwägen Sie die Anschaffung einer Kreditkarte?

Kurz gesagt, darauf gibt es nur eine richtige Antwort: Sie erwägen die Eröffnung einer Kreditkarte, um Kredit aufzubauen. In diesem Fall müssen Sie darauf achten, verantwortungsvoll mit Ihrer Karte umzugehen. Sie sollten Swip Health jeden Monat vollständig abbezahlen und Ihre Kreditkarte nicht für Dinge verwenden, die Sie sich sonst nicht leisten könnten.

Das bedeutet, dass Sie weiterhin Ihr Budget einhalten. Denken Sie daran, dass es vielleicht einfach ist, das neue Paar Schuhe auf Ihre glänzende neue Kreditkarte zu laden, aber irgendwann müssen Sie das Geld zuzüglich Zinsen zurückzahlen.

Weitere Tipps:

  • Begrenzen Sie die Anzahl Ihrer Kreditkarten.
  • Wenn Sie sich eine neue Karte zulegen, weil eine andere bereits ausgeschöpft ist, sollten Sie sich die neue Kreditkarte nicht besorgen. Erstellen Sie stattdessen ein Budget und arbeiten Sie daran, es abzubezahlen. Sie könnten versuchen, sich eine neue Kreditkarte zu besorgen, um auf benötigte Vorteile zugreifen zu können, die mit der alten Karte nicht vorhanden waren, oder versuchen, innerhalb des Abrechnungszeitraums eine niedrigere Kreditkartennutzungsrate zu erreichen

Schauen Sie sich den Zinssatz an

Viele Karten locken mit einem Einführungszinssatz (APR) von 0 %. Auch wenn dies zu diesem Zeitpunkt wie ein tolles Angebot erscheint, stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Guthaben während des Aktionszeitraums abbezahlen können. Wenn nicht, müssen Sie mit Ihrer Karte zum neuen Zinssatz bezahlen, der wahrscheinlich höher sein wird. Es kann sogar auf 25 % oder mehr steigen.

Auch wenn eine Karte einen Aktionspreis anbietet, sollten Sie sich nach Ablauf des Aktionszeitraums unbedingt über den Zinssatz informieren. Schauen Sie sich um und suchen Sie nach dem niedrigsten Zinssatz, für den Sie sich qualifizieren. Dadurch sparen Sie auf lange Sicht Geld.

Weitere Tipps:

  • Achten Sie neben dem Einführungspreis auch auf den effektiven Jahreszins, den Sie nach Ablauf des Aktionszeitraums zahlen.
  • Der beste Weg, sich für niedrigere Zinssätze zu qualifizieren, ist eine höhere Kreditwürdigkeit, was bedeutet, dass Sie Ihren Kredit nicht zu stark in Anspruch nehmen und Ihre Zahlungen pünktlich leisten. 

Suchen Sie nach einer Karte ohne Jahresgebühr

Es gibt so viele Kreditkarten, dass Sie für die Nutzung Ihrer Kreditkarte keine Jahresgebühr zahlen sollten. Viele Karten versuchen, Ihnen Cashback oder andere Prämien anzubieten, solange Sie mit der Karte eine Jahresgebühr zahlen. Aber lassen Sie sich nicht täuschen. Es gibt Prämienkarten, für die keine Jahresgebühr erhoben wird. Sie sollten also weitersuchen.

Weitere Tipps:

  • Recherchieren Sie und finden Sie eine Karte ohne Jahresgebühr. Ein guter Ausgangspunkt wäre Ihre aktuelle Bank oder Kreditgenossenschaft.

Berücksichtigen Sie die angebotenen Prämien

Wenn Sie den gesamten Restbetrag am Ende eines jeden Monats begleichen, sollten Sie sich genau ansehen, welche Prämien Sie mit Ihrer Kreditkarte verdienen können. Im Allgemeinen gibt es die besten Angebote für Cashback-Karten. Mit diesen Karten erhalten Sie einen Prozentsatz Ihrer Ausgaben zurück. Möglicherweise können Sie diese Prämien gegen einen höheren Betrag auf einer Geschenkkarte einlösen.

Reiseprämienkarten sind weitere gute Optionen. Mit diesen Karten können Sie jeden Monat Punkte oder Meilen sammeln, die Sie für Reisen verwenden können, wodurch Sie Geld sparen können.

Weitere Tipps:

  • Nehmen Sie sich die Zeit, Bewertungen zu den verschiedenen Prämienprogrammen zu lesen. Manchmal können die Beschränkungen der Prämien ihre Nutzung erschweren.
  • Nutzen Sie Prämienkarten nur, wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig abbezahlen möchten.

Schauen Sie sich die Strafen an

Sie sollten sich auch über die mit Ihrer Karte verbundenen Strafen oder Gebühren informieren und diese verstehen. Beispielsweise kann Ihr Kreditkartenunternehmen Ihre Zinssätze für eine verspätete Zahlung erhöhen – und das zusätzlich zu einer Verzugsgebühr. Das Überschreiten Ihres Kartenguthabens führt auch zu einem Anstieg Ihres Zinssatzes.

Weitere Tipps:

  • Wenn Sie wissen, wie die Karte funktioniert, können Sie sie am besten nutzen, ohne dass Strafen oder zusätzliche Zinsen anfallen.
  • Wenn eine Karte hohe Strafen mit sich bringt, ist es möglicherweise besser, eine andere Karte zu wählen.

Begrenzen Sie die Anzahl Ihrer Karten

Idealerweise sollten Sie insgesamt nur eine oder zwei Kreditkarten haben, einschließlich Filialkreditkarten. Mehr brauchen Sie nicht. Wenn Sie mehr als eine Kreditkarte besitzen, kann es schnell passieren, dass Sie völlig mit Schulden überhäuft werden.

Am sichersten ist es, nur eine Kreditkarte zu haben, die Sie jeden Monat vollständig abbezahlen, insbesondere wenn Sie gerade erst mit der Verwendung von Kreditkarten beginnen. Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie eine zusätzliche Karte benötigen, sollten Sie den Abschluss einer Prepaid-Kreditkarte in Betracht ziehen, für die keine monatliche Gebühr erhoben wird oder die abläuft.

Weitere Tipps:

  • Wählen Sie nur eine oder zwei Kreditkarten aus, die Sie verwenden. Dadurch können Sie verhindern, dass Sie zu viele Kreditkartenschulden anhäufen, und Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen unter Kontrolle halten.
  • Vermeiden Sie die Verwendung von Geschäftskreditkarten, da diese in der Regel extrem hohe Zinssätze aufweisen.