Was Sie vor der Auszahlung Ihres 401(k) wissen sollten

ByDr. J. K. Hartmann
Warten! Lösen Sie Ihre 401k nicht ein, ohne die Regeln zu kennen.

Zu viele Menschen lassen ihre 401(k)-Pläne auszahlen, ohne die Konsequenzen vollständig zu verstehen. Das kann ein teurer Fehler sein, und es gibt einige Dinge, die Sie wissen müssen, bevor Sie das Geld annehmen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Wenn Sie über ein 401(k)-Konto verfügen und noch in Ihrem Unternehmen beschäftigt sind, können Sie sich Ihr Konto nicht „auszahlen lassen“. Möglicherweise ist dies jedoch möglich, wenn Sie nicht mehr dort arbeiten.
  • Wenn Sie Ihr Konto vor dem Rentenalter auszahlen lassen, kann dies zu zahlreichen Strafen und steuerlichen Konsequenzen führen.
  • Wenn Sie sich entscheiden, weiterzumachen, rufen Sie unbedingt Ihre Rentenversicherung an und füllen Sie den Papierkram aus. Sie erhalten das Geld nicht sofort.

Berechtigung zur Einlösung eines 401(k)-Plans

Wenn Sie noch bei dem Unternehmen angestellt sind, das Ihren 401(k)-Plan sponsert, haben Sie keinen Anspruch auf Auszahlung Ihres Plans, es sei denn, dieser bietet ein 401(k)-Plandarlehen an, ermöglicht Abhebungen in Härtefällen oder bietet Abhebungen während der Dienstzeit an.

Notiz

Vermeiden Sie die Aufnahme von 401(k)-Krediten. Den meisten Menschen fehlt die Finanzierung für den Ruhestand. Ihr Geld braucht so viel Zeit wie möglich, um zu wachsen. Das Darlehen muss außerdem mit Zinsen zurückgezahlt werden, Sie würden also in mehrfacher Hinsicht Geld verlieren.

Wenn Sie nicht mehr bei dem Unternehmen angestellt sind, das Ihren 401(k)-Plan sponsert, haben Sie Anspruch auf den Erhalt Ihres Geldes. Sie können den Plan auszahlen lassen oder Ihr 401(k)-Planguthaben auf eine IRA übertragen.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihr Geld zu übertragen, anstatt es auszuzahlen, müssen Sie keine Einkommens- oder Strafsteuern zahlen, da Übertragungen auf IRAs keine steuerpflichtigen Transaktionen sind, wenn Sie sie richtig durchführen. Die Übertragung Ihres 401(k)-Plans auf einen anderen Plan gilt nicht als Auszahlung durch den IRS.

Kein Gläubigerschutz mehr

Solange sich Ihr Geld in einem 401(k)-Plan befindet, ist es Gläubigerschutz, d. h. es ist im Falle einer Insolvenz geschützt. Es ist unklug, einen 401(k)-Plan zur Tilgung Ihrer Schulden auszuzahlen, wenn die Wahrscheinlichkeit besteht, dass Sie am Ende Insolvenz anmelden werden. Das Insolvenzgericht kann das Geld in Ihrem 401(k)-Plan nicht anfassen, und Gläubiger können keine Pfandrechte an seinen Vermögenswerten festsetzen, noch können sie Sie zwingen, dieses Geld abzuheben, um eine Schuld zu begleichen. Es handelt sich um gut geschütztes Geld, das für den Ruhestand bestimmt ist.

Sie schulden Steuern und mögliche Strafen

Wenn Sie Ihren 401(k)-Plan auszahlen lassen und das Alter von 59 1/2 Jahren noch nicht erreicht haben, unterliegt der von Ihnen ausgezahlte Dollarbetrag der normalen Einkommenssteuer und einer Strafsteuer von 10 %.

Wenn Sie noch nicht 59 1/2 Jahre alt sind, wird Ihr Plan wahrscheinlich einen erforderlichen Betrag von 20 % einbehalten, der von jedem Guthaben, das Sie zur Deckung der Bundessteuern auszahlen, einbehalten wird.Für jeweils 1.000 US-Dollar, die Sie auszahlen, erhalten Sie also etwa 800 US-Dollar. Die anderen 200 US-Dollar werden von Ihrem 401(k)-Administrator an das IRS überwiesen. Am Ende des Jahres sendet Ihnen der 401(k)-Plan das Steuerformular 1099-R zu, aus dem die Höhe der in Ihrem Namen einbehaltenen Steuern hervorgeht.

Im Allgemeinen sollten Sie Ihr 401(k) nicht auszahlen lassen. Wandeln Sie es stattdessen in eine IRA um. Wenn Sie berechnen, wie viel Geld Sie durch eine Auszahlung vom Konto verlieren würden, wird die Entscheidung klar. Nutzen Sie einen Vorababhebungsrechner, um herauszufinden, wie viel eine Abhebung Sie kosten wird.

Ihr Alter ist wichtig

Wenn Sie zwischen 55 und 59 1/2 Jahre alt sind, können Sie möglicherweise die Strafsteuer von 10 % vermeiden, wenn Sie Ihr Arbeitsverhältnis frühestens in dem Jahr beenden, in dem Sie 55 Jahre alt wurden. Dies wird als „Alter von 55 401(k)-Austrittsregelung“ bezeichnet.

Wenn Sie über 59 1/2 Jahre alt sind, unterliegt jeder Betrag, den Sie von Ihrem 401(k)-Plan abheben, der Einkommenssteuer, jedoch keinen Steuerstrafen.

Wissen, wie man Geld auszahlt

Der erste Schritt zur Auszahlung Ihres 401(k)-Kontos besteht darin, die Telefonnummer anzurufen, die auf Ihrer 401(k)-Planabrechnung angegeben ist, und sie zu bitten, Ihnen die notwendigen Unterlagen zuzusenden, die Sie zur Auszahlung Ihres Plans ausfüllen müssen. In einigen Fällen können Sie dies möglicherweise online oder telefonisch tun, aber in den meisten Fällen müssen Sie die Unterlagen handschriftlich ausfüllen.

Manchmal ist eine Unterschrift eines Personalmitarbeiters oder Planverwalters der Firma erforderlich, bei der Sie angestellt waren. Wenn Sie für ein kleineres Unternehmen gearbeitet haben, müssen Sie diese Unterlagen möglicherweise zu diesem Unternehmen bringen oder sich selbst an das Unternehmen wenden, um dies zu erledigen. Wenn Sie für ein großes Unternehmen gearbeitet haben, wird dies häufig von der Investmentgesellschaft übernommen, die die Anlageoptionen im Rahmen des 401(k)-Plans anbietet.

Notiz

Seien Sie höflich, positiv und dankbar, wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen. Brennende Brücken werden Sie heimsuchen, wenn Ihr ehemaliger Arbeitgeber den Papierkram für Dinge wie 401(k)-Abhebungen und -Übertragungen erledigen muss. Sie müssen es tun, aber es wird wahrscheinlich nicht ganz oben auf ihrer Prioritätenliste stehen.

Der Erhalt Ihres Geldes braucht Zeit

Die Auszahlung eines 401(k)-Plans dauert oft mehrere Wochen. Einige Pläne für kleinere Unternehmen sehen das Recht vor, Kontoausschüttungen nur einmal pro Quartal oder einmal pro Jahr zuzulassen. Es gibt ein zusammenfassendes 401(k)-Planbeschreibungsdokument, das die Regeln für Ihren Plan darlegt. Der Plan muss seinen eigenen Regeln folgen.

Es kann sich so anfühlen, als ob Ihr früherer Arbeitgeber es Ihnen erschwert, sich Ihren 401(k)-Plan auszuzahlen, aber es gibt strenge Regeln, die er befolgen muss, und es muss der gesamte Papierkram erledigt sein, bevor er Ihnen Ihr Geld auszahlen kann.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Welchen Steuersatz zahle ich, wenn ich mein 401(k) ausbezahle?

Sie müssen alle aus Ihrem 401(k)-Plan ausgezahlten Beträge zusammen mit Ihren anderen Einkommensquellen als reguläres Einkommen angeben, wenn Sie Ihre Einkommensteuererklärung einreichen. Sie zahlen die Einkommenssteuer auf Swip Health, nachdem Sie alle Abzüge abgezogen haben, die Sie zur Reduzierung Ihres steuerpflichtigen Einkommens in Anspruch nehmen können. Ihr Steuersatz wäre Ihr Grenzsteuersatz oder Ihre höchste Einkommenssteuerklasse.

Wie funktioniert eine Härteverteilung aus einem 401(k)?

Nicht alle 401(k)-Pläne sehen Härtefallverteilungen vor, da die Bundesregierung diese nicht verlangt. Die Pläne legen ihre eigenen Regeln für den Härtefall fest, und einige Arbeitgeber verbieten Beiträge für sechs Monate nach dem Entzug. Eine Härtefallverteilung unterscheidet sich von einem 401(k)-Darlehen dadurch, dass Sie es nicht zurückzahlen müssen.