Was Sie über Kreditauskunfteien wissen müssen

Ein Kreditbüro ist ein Unternehmen, das individuelle Kreditinformationen sammelt und verwaltet und diese in Form einer Kreditauskunft an Kreditgeber, Gläubiger und Verbraucher verkauft. Während es in den USA Dutzende von Kreditauskunfteien gibt, sind die meisten Verbraucher mit den drei großen Kreditauskunfteien vertraut: Equifax, Experian und TransUnion. Die größten Kreditauskunfteien leisten mehr als nur die Zusammenstellung und Meldung von Verbraucherkreditinformationen. Sie bieten außerdem Dutzende Lösungen, die Unternehmen dabei helfen, bessere Entscheidungen zu treffen.

Arten von Informationen, die die Kreditauskunfteien sammeln

Die Kreditauskunfteien pflegen eine Reihe von Daten über Sie und Ihre Bonitätshistorie, beginnend mit der Eröffnung Ihres ersten Kreditkontos. Das Kreditbüro sammelt beispielsweise Informationen über Kreditkonten: Ihre Rückzahlungshistorie; der Kreditbetrag, der Ihnen zur Verfügung steht; die Höhe des von Ihnen verwendeten Guthabens; ausstehende Inkassoforderungen; und Details zu öffentlichen Aufzeichnungen wie Insolvenz, Steuerpfandrecht, Zwangsvollstreckung und Rücknahme.

Kreditauskunfteien verwalten auch nicht kreditwürdige Informationen über Sie, einschließlich Ihrer aktuellen und früheren Adressen, Ihres aktuellen und früheren Arbeitgebers und Ihres Geburtsdatums.

Woher bekommen Auskunfteien Informationen?

Kreditauskunfteien sind auf die Bereitstellung von Verbraucherinformationen durch Banken und andere Unternehmen angewiesen. Viele der Unternehmen, mit denen Sie Geschäfte machen, senden regelmäßig Updates zu Ihren offenen Konten. Auskunfteien beziehen Informationen über Sie auch aus öffentlichen Gerichtsakten.

Kreditauskunfteien nutzen unterschiedliche Quellen zur Informationsbeschaffung und tauschen die Informationen im Allgemeinen nicht untereinander aus. Daher kann Ihre Kreditauskunft von Büro zu Büro leicht variieren.

Wer nutzt Schufa-Daten?

Banken und Kreditkartenaussteller sind die offensichtlichsten Nutzer der von Kreditauskunfteien bereitgestellten Informationen. Eine Vielzahl anderer Unternehmen wenden sich an Kreditauskunfteien, um Entscheidungen über Sie zu treffen. Arbeitgeber, Versicherungen, Vermieter und Inkassobüros fordern Informationen von den Kreditauskunfteien an.

Kreditauskunfteien stellen Banken und Versicherungen Vorabprüfungslisten zur Verfügung, um diesen Unternehmen bei der Entscheidung zu helfen, welche Verbraucher ihre Produkte nutzen dürfen. Kreditkartenaussteller können beispielsweise eine Liste von Verbrauchern mit hohem Kreditkartenguthaben anfordern, um diesen Verbrauchern Angebote für Guthabentransfer-Kreditkarten zuzusenden. Wenn Sie sich jemals gefragt haben, wie vorab genehmigte Kreditkartenangebote auf Ihrem Bankkonto landen oder wie Banken wissen, dass sie eine unaufgeforderte Refinanzierung Ihrer Hypothek anbieten können, erfahren Sie hier, wie es geht.

Gesetz über Kreditauskunfteien

Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) ist ein Bundesgesetz, das festlegt, wie Kreditauskunfteien arbeiten sollen. Die FCRA gibt Verbrauchern das Recht auf eine genaue Kreditauskunft. Wenn Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft finden, können Sie diese Fehler bei den Kreditauskunfteien anfechten. Das Kreditbüro ist dann verpflichtet, eine Untersuchung durchzuführen und die Fehler bei Bedarf zu korrigieren.

Kreditauskunfteien bieten kostenlose Kreditauskünfte an

Sie haben auch das Recht, Ihre Bonitätsauskunft bei den drei Auskunfteien anzufordern. Der Fair and Accurate Credit Transactions Act – eine Änderung des FCRA aus dem Jahr 2003 – gibt Ihnen das Recht auf eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr von jeder der drei großen Kreditauskunfteien – Experian, Transunion und Equifax. Sie können Ihre jährliche Kreditauskunft bei den großen Kreditauskunfteien über AnnualCreditReport.com bestellen.

Zusätzlich zu Ihrer kostenlosen jährlichen Kreditauskunft sind die Kreditauskunfteien verpflichtet, Ihnen eine kostenlose Kreditauskunft zu geben, wenn:

• Ihr Antrag wurde aufgrund von Informationen in Ihrer Kreditauskunft abgelehnt
• Sie sind arbeitslos und planen, innerhalb von 60 Tagen mit der Jobsuche zu beginnen
• Du beziehst Sozialhilfe
• Sie sind Opfer eines Identitätsdiebstahls

Ihre Kreditinformationen könnten Fehler enthalten

Gehen Sie nicht davon aus, dass Ihre Kreditauskunft korrekt ist. Laut einer Studie der Federal Trade Commission aus dem Jahr 2013 hat einer von 20 Verbrauchern einen Kreditauskunftsfehler, der seine Kreditwürdigkeit so weit senkt, dass die Kreditaufnahme dadurch teurer wird.

Die Informationen einer anderen Person können fälschlicherweise in Ihrer Kreditauskunft auftauchen, insbesondere wenn deren Name oder andere persönliche Informationen Ihren ähneln. Das Bundesgesetz gibt Ihnen das Recht, Fehler in Ihrer Kreditauskunft anzufechten, aber das Verfahren funktioniert nicht immer so einfach, wie es sollte. Im Jahr 2013 gewann eine Frau aus Oregon eine 18-Millionen-Dollar-Klage gegen Equifax, eine der drei großen Kreditauskunfteien, nachdem es ihr nicht gelungen war, einen Kreditauskunftsfehler zu korrigieren, den sie im Laufe von zwei Jahren 13 Mal bestritten hatte.

Diese Fehler werden manchmal von Gläubigern und Kreditgebern gemeldet und bestätigt, die sich auf die (manchmal fehlerhaften) Informationen in ihren Computersystemen verlassen und nicht auf die von Verbrauchern bereitgestellte Dokumentation.

Kreditauskunfteien stellen lediglich Informationen zur Verfügung

Während Kreditauskunfteien einige oder alle Kreditinformationen bereitstellen, die Gläubiger und Kreditgeber verwenden, um Ihre Anträge abzulehnen oder zu genehmigen, trifft das Büro selbst keine Kreditentscheidung. Wenn Sie glauben, dass eine Entscheidung falsch getroffen wurde, können Sie das Unternehmen bitten, Ihre Kreditauskunft noch einmal zu überdenken oder zu überprüfen, um sicherzustellen, dass keine Ungenauigkeiten vorliegen, die Ihre Fähigkeit, eine Genehmigung zu erhalten, beeinträchtigen.