Viele Menschen glauben, in einem Testament könne festgelegt werden, wie ihr individuelles Rentenkonto (IRA) ausgezahlt wird. Mit IRA-Konten und anderen Kontotypen wie 401(k)s, 403(b)s und 457s sind jedoch Begünstigtenbezeichnungen verknüpft.
Erfahren Sie mehr darüber, wer Ihre IRA erhält und wie diese Pläne an Ihre Erben weitergegeben oder von diesen genutzt werden können.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- In Ihrem Testament können Sie nicht angeben, wie Ihre IRA ausgezahlt wird, da die IRA Ihr Testament für das Konto außer Kraft setzt.
- Für die Vorsorgekonten gibt es Formulare zur Benennung von Erben, die Sie bei der Eröffnung ausfüllen.
- Sie können einen Trust als Erben Ihrer IRA benennen, dieser muss jedoch einen besonderen Wortlaut haben, damit er wirksam ist.
- Sie können minderjährige Kinder als Ihre IRA-Erben benennen, müssen jedoch jemanden ernennen, der das Konto verwaltet, bis sie das gesetzliche Alter erreichen.
Ausfüllen der Formulare zur Benennung von Begünstigten
Wenn Sie diese Konten eröffnen, füllen Sie Formulare aus, mit denen festgelegt wird, wie mit dem Geld auf dem Konto nach Ihrem Tod umgegangen wird. Die Namen, die Sie auf Ihren Formularen angeben, haben Vorrang vor den Angaben in Ihrem Testament oder Treuhandkonto (sofern vorhanden).
Einer der größten Fehler bei IRA-Konten besteht darin, niemanden als Erben zu benennen. Wenn Sie das Formular nicht ausfüllen oder Fehler vorliegen, werden die Gelder auf der Grundlage der Vorgaben der Verwahrungsvereinbarung ausgezahlt.
Benennung eines Ehepartners
Ihr Ehepartner ist die einzige Person, die Ihre IRA erben und sie so behandeln kann, als wäre sie ihre eigene. Ehepartner haben eine Reihe von Möglichkeiten, wenn sie eine IRA erben. Sie können es in die bestehende IRA übertragen oder als geerbte IRA belassen. Wenn sie es als geerbte IRA behalten, können sie bei Bedarf davon zurücktreten.
Sobald Ihr Ehepartner Eigentümer Ihrer IRA ist, kann er jeden beliebigen Erben benennen. Es gibt eine Sorge, die viele Menschen wegen ihrer IRA haben, wenn sie sterben; Der von ihnen benannte Ehegatte könnte erneut heiraten und die Erben in seiner IRA wechseln. Wenn Sie mit diesem Ehegatten Kinder hatten und diese als Zweitbegünstigte benannt haben, könnte dieser Ehegatte bei der neuen Ehe die Begünstigten ändern. Dadurch würden Ihre Kinder gänzlich aus der IRA ausgeschlossen.
Wenn Sie verheiratet sind und darauf vertrauen, dass Ihr Ehepartner Ihren Wünschen folgt und stabile erwachsene Kinder hat, könnte die beste Lösung darin bestehen, Ihren Ehepartner als Ihren Hauptbegünstigten und Ihre Kinder als Kontingente zu benennen.
Notiz
Einige Anwälte werden einen speziellen Conduit-IRA-Trust entwerfen, um IRA-Vermögenswerte zu verwalten und zu verteilen. Das funktioniert möglicherweise besser als die Benennung eines standardmäßigen widerruflichen Living Trust.
Einen Trust benennen
Als Begünstigter einer IRA wird häufig eine Treuhandgesellschaft genannt. Dies geschieht zum Schutz des Vermögens. Der überlebende Ehegatte kann es bei Bedarf nutzen, kann aber Ihre anderen Begünstigten nicht ändern. Ziel ist es, sicherzustellen, dass die Vermögenswerte den Personen zur Verfügung gestellt werden, denen sie zugute kommen sollen, und dass niemand sie ändern kann.
Wenn Sie einen Trust als Begünstigten Ihrer IRA benennen, muss dieser auf besondere Weise formuliert sein, damit er gültig ist. Wenn es nicht richtig gemacht wird, wird die IRA möglicherweise nach einem beschleunigten Zeitplan ausgezahlt, anstatt jedem Erben die Möglichkeit zu geben, ihn im Laufe seines Lebens in Anspruch zu nehmen.
Die Benennung eines Trusts hat einen Nachteil: Sie müssen von jemandem verwaltet werden, der sich damit auskennt. Viele IRA-Konten sind nicht so groß und der Treuhänder möchte wahrscheinlich bezahlt werden.
Ein Treuhänder, der die Verwaltung und Verteilung Ihrer IRA und anderer Vermögenswerte überwacht, kann kostspielig sein. Wenn sie von Ihrer kleinen IRA bezahlt werden, leert sich das Konto möglicherweise zu schnell, als dass Ihre Erben vollständig davon profitieren könnten.
Notiz
Trusts funktionieren besser für jemanden mit großen IRAs und anderen Vermögenswerten, deren Eigentümer auf eine bestimmte Art und Weise behandelt werden möchte.
Es lohnt sich möglicherweise nicht, zu verlangen, dass kleine Konten im Trust verbleiben. Bevor Sie einen Trust als Begünstigten benennen, sollten Sie dies mit einem Anwalt besprechen, der sich mit Trustgesetzen auskennt. So können Sie erkennen, ob es eine Option gibt, mit der Sie Ihr Vermögen für die Menschen schützen können, an die Sie es weitergeben möchten.
Benennung Minderjähriger als Erben
Wenn Sie minderjährige Kinder oder Enkelkinder als direkte Erben Ihrer IRA benennen, muss Ihr Testament jemanden benennen, der das Vermögen in ihrem Namen verwaltet, bis sie das 18. oder 21. Lebensjahr erreichen. Das Alter, in dem sie es erhalten können, variiert je nach Bundesstaat.
Wenn Sie ein Kind mit besonderen Bedürfnissen oder ein erwachsenes Kind haben, das Ihrer Meinung nach das Vermögen nicht direkt erhalten sollte, möchten Sie möglicherweise in seinem Namen eine Stiftung für besondere Bedürfnisse gründen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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