Wenn Sie ein Auto brauchen, aber nicht genug Geld haben, um es direkt zu kaufen, sind Sie nicht allein – die meisten Amerikaner haben nicht genug Bargeld, um auch nur einen hochwertigen Gebrauchtwagen zu kaufen, geschweige denn einen Neuwagen. Viele von uns benötigen jedoch ein Fahrzeug, um ihren täglichen Aufgaben gerecht zu werden. Ein Autokredit kann Ihnen dabei helfen, auf die Straße zu kommen.
Die Welt der Autokredite kann überwältigend sein, daher ist es am besten, mit den Grundlagen zu beginnen. Der erste Schritt zu einem guten Geschäft besteht darin, zu verstehen, wie ein Autokredit funktioniert.
Inhaltsverzeichnis
Was ist ein Autokredit?
Ein Autokredit ist ein Privatkredit, mit dem Sie ein Fahrzeug kaufen. Genauer gesagt leiht ein Kreditgeber dem Kreditnehmer (Ihnen) das Geld, das er für den Kauf eines Fahrzeugs benötigt. Im Gegenzug verpflichten Sie sich, dem Kreditgeber den Kreditbetrag zuzüglich Zinsen zurückzuzahlen, in der Regel in monatlichen Raten, bis der geschuldete Betrag vollständig beglichen ist.
Bei vielen Privatkrediten handelt es sich um ungesicherte Kredite. Das heißt, der Kredit wird auf der Grundlage der Bonität des Kreditnehmers vergeben und nicht durch irgendeine Form von Sicherheiten abgesichert.Sicherheiten sind Eigentum oder Vermögenswerte, die der Kreditgeber zurücknehmen und verkaufen könnte, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen.
Der Unterschied zwischen Autokrediten besteht darin, dass es sich fast immer um besicherte Kredite handelt und die Sicherheit das Fahrzeug selbst ist. Das heißt, wenn Sie Ihren Zahlungen nicht nachkommen, könnte Ihr Fahrzeug beschlagnahmt und verkauft werden, um die Kreditschulden zu begleichen.
Notiz
Sie haben wahrscheinlich bereits mindestens einen ungesicherten Kredit (und möglicherweise mehrere). Bei den meisten Kreditkarten handelt es sich um unbesicherte Kredite.
Die Bausteine eines Autokredits
Ein Autokredit (und die meisten Kredite im Allgemeinen) besteht aus vier Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie die gepunktete Linie unterzeichnen: Kreditkosten, Zinssatz, Anzahlung und Konditionen.
Kreditkosten
Die Kosten eines Autokredits bestehen im Wesentlichen aus zwei Teilen: dem Kapital und den Zinsen. Der Auftraggeber ist der ausgehandelte Preis des Fahrzeugs selbst. Bei den Zinsen handelt es sich um die über die Laufzeit des Darlehens anfallenden Kosten, basierend auf dem Kapitalbetrag und dem angegebenen Zinssatz.
In Ihren Kreditkosten können auch Gebühren enthalten sein. Einige dieser Gebühren, wie Steuern und Eigentumskosten, sind nicht verhandelbar. Einige Gebühren, wie z. B. Liefer- und Bearbeitungsgebühren, sind verhandelbar.
Zinssatz
Ein Zinssatz ist ein Grundzinssatz, der dem Kreditnehmer für das geliehene Geld berechnet wird. Ihr Autokredit kann zwei Zinssätze anzeigen: Ihren effektiven Jahreszins (APR) und Ihren Zinssatz. Im effektiven Jahreszins sind die mit dem Darlehen verbundenen Gebühren enthalten. Achten Sie beim Kreditkauf darauf, den effektiven Jahreszins und den Zinssatz mit dem Zinssatz zu vergleichen, damit Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen können.
Anzahlung
Die Anzahlung ist eine Vorauszahlung, die Sie beim Kauf des Fahrzeugs leisten. Sie können auch ein Inzahlungnahmefahrzeug als Anzahlung nutzen. Ihre Anzahlung wird in der Regel als Prozentsatz des Gesamtpreises ausgedrückt. Je höher Ihre Anzahlung ist, desto weniger müssen Sie Kredite aufnehmen.
Geschäftsbedingungen
Dies sind alle anderen Punkte, die einen Autokredit ausmachen, einschließlich der Kreditlaufzeit (normalerweise in mehreren Monaten oder Jahren angegeben), Versicherungs- und Registrierungsanforderungen, Kreditrückzahlungs- und Weiterverkaufsbedingungen, Wartungsanforderungen, Bedingungen bei Diebstahl oder Unfällen sowie Bedingungen bei Kreditausfall und Rücknahme. Es kann auch andere Bedingungen geben, und es ist wichtig, diese sorgfältig durchzulesen und sich vor der Anmeldung klar zu machen, was sie bedeuten.
Der Autokreditprozess
Befolgen Sie diese fünf Schritte, damit Ihr Autokreditprozess reibungslos verläuft.
- Bestimmen Sie, was Sie sich leisten können: Erarbeiten Sie ein realistisches Budget, das Ihnen sagt, was Sie sich in Form einer monatlichen Zahlung leisten können. Berücksichtigen Sie auch die laufenden Kosten, einschließlich Versicherung, Wartung und Gas. Bestimmen Sie als Nächstes die Höhe der Anzahlung, die Sie leisten möchten, oder den Wert des Fahrzeugs, das Sie in Zahlung geben möchten.
- Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Es ist hilfreich zu wissen, wo Sie in Bezug auf Ihre Kreditwürdigkeit stehen, bevor Sie mit Kreditgebern sprechen. Einige Websites bieten Zugang zu kostenlosen Kredit-Scores. Sie können Ihre Scores auch gegen Bezahlung direkt von Kreditauskunfteien erhalten.Kreditgeber verlassen sich bei der Festlegung von Kreditzinsen und -bedingungen auf Kreditauskünfte und -bewertungen. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto besser sind Sie in der Lage, sich einen niedrigeren Zinssatz zu sichern.
- Suchen Sie nach den besten Kreditkonditionen: Zinssätze und Konditionen variieren teilweise erheblich zwischen den Kreditgebern. Kontaktieren Sie mehrere Kreditgeber, um ein Angebot zu erhalten, einschließlich Ihrer Bank oder Ihrer örtlichen Kreditgenossenschaft. Ihr Händler bietet möglicherweise auch eine Finanzierung an, aber wenn Sie nach dem besten Kreditangebot suchen, bevor Sie sich auf den Weg zum Autokauf machen, sind Sie in einer besseren Verhandlungsposition. Und bedenken Sie, dass vom Händler angebotene Finanzierungen oft mit Laufzeiten von mehr als 60 Monaten angeboten werden und dies nicht immer das beste Angebot ist. Vergessen Sie nicht, die von den Herstellern angebotenen Werbefinanzierungen zu prüfen.
- Lassen Sie sich vorab genehmigen: Eine Vorabgenehmigung Ihres Kredits bedeutet, dass Sie Ihre Grenzen festgelegt haben, bevor Sie den Ausstellungsraum eines Händlers betreten. Eine Vorabgenehmigung bedeutet nicht, dass Sie eine Verpflichtung eingegangen sind, sondern gibt Ihnen eine Vorstellung davon, was Sie sich leisten können.
- Kaufen Sie Ihr Auto: Jetzt ist es an der Zeit, Ihren örtlichen Autohändler aufzusuchen. Finden Sie genau das gewünschte Auto und teilen Sie Ihrem Kreditgeber dann das Jahr, die Marke, das Modell und die VIN (Fahrzeugidentifikationsnummer) mit. Außerdem müssen Sie so schnell wie möglich eine Kfz-Versicherung abschließen. Die meisten Händler lassen Sie nicht wegfahren, ohne den Nachweis einer Kfz-Versicherung vorzulegen.
Verbessern Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung für einen Autokredit
Was ist, wenn Ihre Bonität nicht ausreicht, um selbst einen Autokredit aufzunehmen? Hier sind einige Möglichkeiten, Ihre Chancen zu verbessern.
Holen Sie sich einen Mitunterzeichner
Ist Ihre Kreditwürdigkeit zu niedrig (oder nicht vorhanden), um sich für einen anständigen Autokredit zu qualifizieren? Ein Mitunterzeichner kann das alles ändern. Ein Mitunterzeichner gibt seinen Namen und seine Kreditwürdigkeit für Ihren Kauf an. Wenn Sie nicht zahlen, wird die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers beeinträchtigt, so als ob der Kredit ausschließlich auf seinen Namen lautete. Typischerweise ist ein Mitunterzeichner ein sehr naher Verwandter, beispielsweise ein Elternteil. Es ist eine gute Möglichkeit für Sie, eine Kreditwürdigkeit aufzubauen und eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen.
Notiz
Vermeiden Sie „bedingte“ oder „bedingte“ Kredite, bei denen Sie einen Kreditvertrag mit einem Händler abschließen und mit Ihrem neuen Auto losfahren, bevor alle Kreditbedingungen festgelegt sind. Wichtige Punkte wie Zinssatz, Kreditlaufzeit, Anzahlung und die Höhe der monatlichen Rate können sich ändern (mit ziemlicher Sicherheit zu Ihrem Nachteil). Es könnte sein, dass Sie viel mehr bezahlen müssen, als Sie beabsichtigt hatten.
Peer-to-Peer-Autokredit
Sie können keinen Mitunterzeichner finden, der Sie unterstützt? Peer-to-Peer-Websites für Autokredite stehen zur Verfügung, um Kreditgeber und Käufer miteinander in Kontakt zu bringen. Bei der Peer-to-Peer-Kreditvergabe beantragen Sie keinen Kredit bei einem großen Unternehmen, sondern einen Kredit bei einem einzelnen Investor. Nachdem Sie ein Profil erstellt haben, in dem erläutert wird, warum Sie den Kredit benötigen, wird Ihre Bonitätsbewertung überprüft und Sie werden als „hohes Risiko“ eingestuft, wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig oder nicht vorhanden ist.
Einzelpersonen werden Ihr Profil überprüfen und entscheiden, ob sie das Darlehen finanzieren oder nicht. Wenn genügend Zinsen vorhanden sind, wird Ihr Kredit finanziert und Sie können den Erlös für den Kauf eines Autos verwenden. Sie zahlen den Kredit über die Peer-to-Peer-Plattform zurück und die Anleger profitieren von den Zinsen, die Sie zahlen.
Je riskanter der Kredit für Anleger ist, desto höher ist der Zinssatz. Es ist eine weitere Kreditquelle, die es wert ist, darüber nachzudenken, ob Ihre Kreditwürdigkeit gut oder schlecht ist.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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