Das ist der Anteil der Menschen mit einem 401(k)-Plan, die sich nicht bewusst sind, dass sie für den Plan Gebühren zahlen. Dies geht aus einer neuen Studie des U.S. Government Accountability Office hervor, die darauf hindeutet, dass mehr getan werden sollte, um Gebührenvergleiche bei Investitionsentscheidungen zu fördern.
Laut der am Donnerstag veröffentlichten GAO-Studie könnten Teilnehmer unabsichtlich ihr Ruhestandseinkommen unterbieten, ohne die Anlage- und Verwaltungsgebühren, die mit einem 401(k) einhergehen, richtig zu verstehen. Wenn die jährlichen Kosten und Gebühren beispielsweise 2 % statt 1 % betragen, könnten Sie über einen Zeitraum von 30 Jahren der Investition eine um 20 % geringere Rendite erzielen – beispielsweise 80.000 US-Dollar gegenüber 100.000 US-Dollar.
Seit 2012 verlangt das Arbeitsministerium von 401(k)-Rentenplänen, den mehr als 87 Millionen Planteilnehmern in den USA eine umfassende Offenlegung der von ihnen gezahlten Gebühren zu liefern, aber eine GAO-Umfrage im Sommer 2020, gewichtet und auf alle 401(k)-Teilnehmer übertragbar, zeigte, dass viele Menschen immer noch nicht verstehen, wie die Gebühren funktionieren, oder dass sie überhaupt existieren. Die vom Ministerium geforderten Erläuterungen sollten die Auswirkungen der Gebühren klarer machen, empfahl das GAO, und die verwendeten Begriffe sollten einheitlicher sein.
Also wieTunSie funktionieren und was können Sie tun? Die beiden Hauptgebührenarten sind Investitionsgebühren, die den größten Teil der 401(k)-Gebühren ausmachen und die mit der Verwaltung der getätigten Investitionen verbundenen Kosten widerspiegeln, und Verwaltungsgebühren, die grundlegende Aufgaben wie Buchführung, Rechts- und Treuhanddienste abdecken.
Im Allgemeinen erheben aktiv verwaltete Investmentfonds höhere Gebühren, da sie über einen Anlageberater verfügen, der überwacht, recherchiert und aktiv handelt, um eine höhere Kapitalrendite zu erzielen. Passive Fonds, deren Bestände einen Index wie den Dow Jones Industrial Average widerspiegeln, um zu versuchen, diese Renditen zu erreichen, erfordern nicht so viel Überwachung und haben daher normalerweise niedrigere Gebühren.
Notiz
401(k)-Teilnehmer können versuchen, die Gebühren durch die Wahl günstigerer Fonds zu minimieren, höhere Gebühren bedeuten jedoch nicht unbedingt eine bessere Leistung, so das Arbeitsministerium. Billiger sei auch nicht unbedingt besser, sagte die Abteilung. Anleger sollten die Nettorenditen der Anlageoptionen gegen die Risiken abwägen und bedenken, dass Gebühren nur ein Faktor bei der Anlage sind.
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