Was Sie gegen Kreditkartenausfälle tun können

ByDr. J. K. Hartmann

Ein Kreditkartenausfall liegt vor, wenn Sie mit Ihren Kreditkartenzahlungen erheblich in Verzug geraten sind. Bei einem Zahlungsausfall handelt es sich um einen schwerwiegenden Kreditkartenstatus, der sich nicht nur auf Ihr Ansehen bei diesem Kreditkartenaussteller, sondern auch auf Ihre Kreditwürdigkeit im Allgemeinen und Ihre Fähigkeit, eine Genehmigung für andere kreditbasierte Dienstleistungen zu erhalten, auswirkt.

Wie es zu einem Kreditkartenausfall kommt

Wenn Sie eine Kreditkarte akzeptieren, stimmen Sie bestimmten Bedingungen zu. Beispielsweise erklären Sie sich bereit, Ihre Mindestzahlung bis zu dem auf Ihrer Kreditkartenabrechnung angegebenen Fälligkeitsdatum zu leisten. Wenn Sie die Mindestzahlung sechs Monate hintereinander versäumen, gerät Ihre Kreditkarte in Verzug. Ihr Kreditkartenaussteller wird Ihr Konto wahrscheinlich schließen und den Kreditauskunfteien den Ausfall melden.

In den Monaten vor einem Zahlungsausfall wird Ihr (verspäteter) Zahlungsstatus den drei großen Kreditauskunfteien gemeldet und Ihre Kreditwürdigkeit wird durch die Verspätung Ihrer Zahlungen beeinflusst. Wenn Sie nach einem Zahlungsausfall neue Kreditkarten oder Kredite beantragen, wird Ihr Antrag wahrscheinlich abgelehnt, da die Gläubiger der Ansicht sind, dass Sie Gefahr laufen, Ihren neuen Kreditverpflichtungen nicht nachzukommen. Tatsächlich genehmigen einige Kreditgeber Sie überhaupt nicht, bis Sie den Standardsaldo beglichen haben (oder dieser aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht wird).

Wenn Ihre Kreditkarte zahlungsunfähig wird, haben Sie wahrscheinlich Hunderte von Dollar an Gebühren und Zinsen angehäuft. Aufgrund der Anzahl der Zahlungen, die Sie auf Ihrem Konto verpasst haben, können Ihre Möglichkeiten zur Behebung des Kreditkartenausfalls leider eingeschränkt sein. Hätten Sie Ihren Kreditkartenaussteller früher kontaktiert, hätten Sie möglicherweise eine Vereinbarung treffen können, um Zahlungen für den überfälligen Saldo vorzunehmen und Ihr Konto wieder in einen guten Zustand zu versetzen. Zu diesem Zeitpunkt erwartet Ihr Kreditkartenaussteller die vollständige Begleichung des Kontos.

Optionen zum Umgang mit Kreditkartenausfällen

Im Folgenden finden Sie die begrenzten Möglichkeiten, mit Kreditkartenausfällen umzugehen:

  • Bezahlen Sie das Konto vollständig (sofern Sie das Geld haben).Versuchen Sie zunächst, eine kostenpflichtige Löschung auszuhandeln, bei der der Kreditkartenaussteller das Konto gegen eine Zahlung aus Ihrer Kreditauskunft entfernt. Einige Gläubiger sind vielleicht einverstanden, andere nicht, aber Sie werden es nicht wissen, wenn Sie nicht fragen.
  • Begleichen Sie das Konto mit weniger als dem fälligen Betrag.Möglicherweise kann die Schuld beglichen werden. Der Gläubiger muss keinen geringeren Betrag als den von Swip Health fälligen Betrag akzeptieren, einige können jedoch überzeugt werden.
  • Insolvenz anmelden.Abhängig vom Ausmaß des Zahlungsausfalls und Ihren sonstigen Schulden können Sie einen Insolvenzantrag in Erwägung ziehen, um Ihre Schulden entweder umzustrukturieren und bezahlbarer zu machen oder sie zu begleichen. Beachten Sie, dass die Insolvenz 7 bis 10 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleibt, es ist also keine Entscheidung, leichtfertig einzusteigen.
  • Nichts tun.Sie können versuchen, das Konto zu ignorieren. Beachten Sie jedoch, dass der Gläubiger Sie dennoch wegen der Schulden belangen, diese in Ihrer Kreditauskunft aufführen und Sie möglicherweise sogar verklagen kann, solange die Verjährungsfrist in Kraft ist.

Wenn Sie Anrufe von Inkassobüros erhalten, können Sie diese mit einer Unterlassungserklärung stoppen. Beachten Sie, dass dieses Schreiben nur für externe Inkassobüros gilt, nicht für den ursprünglichen Gläubiger.