Was Sie einen potenziellen Finanzplaner fragen sollten

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie auf der Suche nach einem Finanzberater sind, suchen Sie nach einem Finanzvorstand, der Sie bei der Verwaltung der Finanzangelegenheiten Ihrer Familie unterstützt. Sie möchten mehrere potenzielle Kandidaten interviewen und sicherstellen, dass Sie die richtige Person für die Stelle finden. Bei Ihrem Vorstellungsgespräch wird es darum gehen, dem Finanzberater Fragen zu stellen.

Sie können nach Qualifikationen und Erfahrung fragen, aber da Sie jemanden einstellen, der über Fachkenntnisse verfügt, die Sie nicht haben, kann es schwierig sein festzustellen, ob er nur ein guter Redner ist oder ob er wirklich die richtigen Qualitäten für den Job hat.

Um Ihnen den Überblick über das „Verkaufsgespräch“ zu erleichtern, haben wir eine Liste mit fünf praktischen Interviewfragen zusammengestellt. Die Fragen sind so konzipiert, dass Sie anhand der Antworten Eigenschaften wie Integrität und Kommunikationsfähigkeit bestimmen können. Eigenschaften, die jeder gute Finanzberater haben sollte.

Sie können diese Fragen in etwa 15 Minuten am Telefon stellen und sie so zur Vorauswahl potenzieller Finanzberater nutzen, oder Sie können sie persönlich stellen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Beginnen Sie das Gespräch, indem Sie mehr über den Finanzplaner erfahren, wie er vergütet wird und welche Art von Kunden er normalerweise betreut.
  • Wenn Sie einen potenziellen Planer bitten, während des Screening-Interviews ein Konzept zu erläutern, können Sie ein Gefühl dafür bekommen, wie gut Sie seinen Rat verstehen.
  • Wenn ein potenzieller Planer zu optimistisch ist, wenn er nach den erwarteten Erträgen gefragt wird, ist das ein Warnsignal. Sie sind entweder unrealistisch oder unehrlich.

1. Bitten Sie ihn oder sie, seinen oder ihren idealen Kunden zu beschreiben

Jeder gute Finanzberater verfügt über ein Fachgebiet. Sie möchten jemanden, der Erfahrung in der Arbeit mit Menschen wie Ihnen hat. Wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen und man Ihnen erzählt, dass sie mit jungen Familien arbeiten, ist das vielleicht nicht die richtige Person für Sie. Finden Sie einen Finanzberater, dessen idealer Kunde hinsichtlich Alter, Lebensphase und Vermögenshöhe Ihrer Situation sehr ähnlich klingt.

2. Fragen Sie, wie lange er oder sie schon praktiziert

Beauftragen Sie keinen Finanzberater, der weniger als vier Jahre Erfahrung als Finanzplaner hat. Sie sprechen von Ihren Lebensersparnissen. Ein potenzieller Berater verfügt möglicherweise über jahrelange Erfahrung als Wirtschaftsprüfer oder in der Hypotheken- oder Bankenbranche, aber das bedeutet nicht, dass er über Fachwissen in der Bereitstellung von Finanzplanungsberatung verfügt, bei der sich die einzelnen Bereiche auf andere auswirken.

In vielen Berufsbranchen sind Praktika oder Ausbildungen erforderlich, bevor Sie als Fachkraft anerkannt werden können. In der Finanzdienstleistungsbranche gibt es eine solche Anforderung jedoch noch nicht. Um sich zu schützen, müssen Sie also Ihre Standards festlegen. (Damit ein Berater die CFP-Bezeichnung erhält, muss er über drei Jahre praktische Erfahrung verfügen. Herzlichen Glückwunsch an den CFP-Vorstand, der die Messlatte höher gelegt hat!)

Neben jahrelanger Erfahrung möchten Sie den Berater vielleicht fragen, welche Themen ihn am meisten interessieren. Ihre Antworten sollten Themen widerspiegeln, die für ihren idealen Kunden relevant sind. Wenn sie sagen, dass sie mit Rentnern arbeiten, sie aber am meisten daran interessiert sind, aktiv mit Währungen zu handeln, sollte Sie das beunruhigen. Die Weiterbildung und die beruflichen Interessen eines Beraters sollten auf die Art des Kunden abgestimmt sein, mit dem er arbeitet.

3. Bitten Sie ihn oder sie, Ihnen ein Konzept zu erklären

Was Sie hier suchen, ist: Können Sie ihre Erklärung verstehen? Wenn sie über Ihren Kopf reden oder ihre Antwort keinen Sinn ergibt, bitten Sie um Klarstellung. Wenn Sie die Antwort immer noch nicht verstehen, fahren Sie fort. Sie möchten mit jemandem zusammenarbeiten, der Ihnen Finanzkonzepte in einer für Sie verständlichen Sprache erklären kann.

Im Folgenden finden Sie fünf konzeptorientierte Fragen, die Sie in Betracht ziehen sollten:

  • Was ist passives vs. aktives Investieren?
  • Wie bestimmen Sie, wie viel von meinem Geld in Aktien oder Anleihen investiert werden soll?
  • Was ist ein Stufenanleihenportfolio?
  • Wie ermitteln Sie, wie viel Geld ich jedes Jahr sicher abheben kann, ohne dass mir das Geld ausgeht?
  • Was halten Sie von Renten?

4. Fragen Sie nach Prognosen für die Altersvorsorge

Mithilfe einer Rentenplanungsprognose können Sie abschätzen, wie viel Geld Ihnen von jetzt an bis zur Lebenserwartung jedes Jahr zur Verfügung steht. Die Prognose basiert auf Annahmen über die Rendite Ihres Vermögens, das Tempo der Inflation und Ihre Ausgabegewohnheiten.

Sie möchten jemanden, der konservative Annahmen verwendet; Schließlich möchten Sie am Ende lieber mehr als geplant haben und nicht weniger. Eine konservative Annahme wäre, dass das Finanzvermögen um 5–6 % pro Jahr wächst, wobei eine Inflationsrate von 3 % zugrunde gelegt wird (was bedeutet, dass die persönlichen Ausgaben um 3 % pro Jahr steigen) und, wenn Immobilienvermögen später verkauft werden soll, nur eine jährliche Wachstumsrate von 2 % zugrunde gelegt wird.

Ich habe gesehen, dass Finanzpläne mit einer Rendite von 12 % auf Ersparnisse und Investitionen und einer Inflationsrate von 2 % erstellt wurden. Obwohl diese Annahmen die Zukunft rosig aussehen lassen, handelt es sich dabei um eine Illusion. Sie benötigen realistische Prognosen, um angemessene Entscheidungen treffen zu können.

5. Fragen Sie, wie er oder sie entlohnt wird

Der Schlüssel liegt hier darin, zuzuhören, um eine ehrliche Antwort zu erhalten. Ein Finanzberater sollte bereit sein, alle Gebühren zu erläutern, die Sie ihm zahlen werden, sowie alle Kosten, die Sie im Zusammenhang mit der von ihm empfohlenen Anlage zahlen werden. Antworten wie „Mein Unternehmen bezahlt mich“ oder „Sie zahlen nichts aus eigener Tasche“ sind nicht akzeptabel.

Der gesunde Menschenverstand sagt Ihnen, dass die Loyalität eines Menschen in erster Linie der Hand gilt, die ihn füttert. Wenn sie direkt durch Gebühren von Ihnen bezahlt werden, wie im Fall eines Honorar-Finanzberaters, dann haben sie einen Anreiz, Beratung und Service anzubieten, die Ihren Zielen entsprechen. Wenn sie durch Provisionen oder Gebühren bezahlt werden, die über einen Broker-Dealer gefiltert werden, sind sie in erster Linie an die Produkte gebunden, die ihr Broker-Dealer bevorzugt verwendet.

Zusätzliche Fragen, die Sie stellen sollten

  • Der CFP-Vorstand bietet einen Leitfaden mit dem Titel „Fragen, die Sie bei der Auswahl eines Finanzplaners stellen sollten“ an.
  • Eine andere Organisation, die National Association of Personal Financial Advisors, eine Mitgliedergruppe für kostenpflichtige Finanzplaner, bietet einen Leitfaden namens NAPFA’s Financial Advisor Checklist and Financial Advisor Diagnostic Tools an.

Wenn Sie Fragen stellen, stellen Sie keine Fragen, die Sie nicht verstehen. Am besten entscheiden Sie sich für eine Reihe von Fragen, die Sie in Ihren eigenen Worten stellen. Dies ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie mit der Person, die Sie einstellen, normale, menschliche Gespräche führen können.