Das Finden von Fehlern oder unvollständigen Informationen in Ihrer Kreditauskunft ist frustrierend, aber nicht ungewöhnlich. Nach Angaben der Federal Trade Commission (FTC) hat jeder fünfte Verbraucher in mindestens einer seiner Kreditauskünfte einen Fehler.
Die Behebung von Fehlern in der Kreditauskunft lässt sich am besten mit einem Streit bei der Kreditauskunftei lösen. Wenn Sie den Prozess noch nie durchlaufen haben, finden Sie hier einen Überblick darüber, was passiert, wenn Sie etwas in Ihrer Kreditauskunft anfechten.
Inhaltsverzeichnis
So funktioniert die Kreditauskunft
Ihre Kreditauskunft ist eine Zusammenstellung von Informationen darüber, wie Sie Ihren Kreditverpflichtungen nachkommen. Viele der Unternehmen, mit denen Sie eine finanzielle Beziehung haben, senden Ihre Kontoinformationen an die drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion –, die die Informationen dann in Ihrer Kreditauskunft zusammenfassen. Wenn Sie einen Kreditantrag stellen, wird Ihre Kreditauskunft überprüft, um eine Entscheidung über Sie zu treffen.
Sie können auch Ihre Kreditauskunft überprüfen, um sicherzustellen, dass die darin enthaltenen Informationen korrekt sind. Nach dem Fair Credit Reporting Act können Sie Fehler beseitigen lassen, indem Sie bei der/den Kreditauskunftei(n) einen schriftlichen Streit um die Kreditauskunft einreichen, in dem die unrichtigen Informationen aufgeführt sind.
Sobald Sie Ihren Kreditauskunftsstreit eingereicht haben, müssen die Kreditauskunfteien und das Unternehmen, das die Informationen bereitstellt, einige Schritte befolgen.
Kreditauskunfteisprozess, nachdem Sie eine Streitigkeit eingereicht haben
Untersuchung des Kreditbüros
Die Kreditauskunftei muss alle von Ihnen erhaltenen Informationen und Dokumente prüfen und dann innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt Ihrer Streitigkeit nachgehen. Das Kreditbüro muss das Unternehmen, das die Informationen bereitgestellt hat – den „Lieferanten“ – innerhalb von fünf Werktagen nach Erhalt über die Streitigkeit informieren. Die Kreditauskunftei muss dem Kreditgeber außerdem Informationen zu Ihrem Streitfall weitergeben.
Notiz
Die Kreditauskunftei hat möglicherweise 15 zusätzliche Tage Zeit, um Ihren Streitfall zu untersuchen, wenn Sie zusätzliche Informationen im Zusammenhang mit dem Streitfall übermitteln.
Gläubigerermittlung
Der Informationsgeber muss die von der Kreditauskunftei bereitgestellten Informationen prüfen und den Streit untersuchen. Wenn der Anbieter zu einem Ergebnis gelangt ist, muss er die Ergebnisse der Kreditauskunftei melden. Wenn die Untersuchung zu einer Änderung Ihrer Kreditauskunft führt, ist der Anbieter verpflichtet, dies allen drei Kreditauskunfteien mitzuteilen.
Aktualisierung der Kreditauskunft
Wenn das Kreditbüro feststellt, dass die von Ihnen bestrittenen Informationen unrichtig oder nicht überprüfbar sind, muss es die Informationen korrigieren oder aus Ihrer Kreditauskunft entfernen. Die Kreditauskunftei muss den Anbieter auch über die Entfernung informieren.
Mit Ihrer Erlaubnis kann das Kreditbüro Ihre aktualisierte Kreditauskunft an jedes Unternehmen senden, das Ihre Kreditauskunft innerhalb der letzten sechs Monate angefordert hat.
Notiz
Die Kreditauskunftei kann das Streitverfahren beenden, wenn sie Ihren Kreditauskunftsstreit für unseriös hält. In diesem Fall muss die Kreditauskunftei Sie innerhalb von fünf Werktagen darüber informieren und Ihnen mitteilen, was Sie tun müssen, um die Streitermittlung wieder aufzunehmen.
Nächste Schritte, wenn die Kreditauskunftei einen umstrittenen Fehler nicht korrigiert
Wenn die Kreditauskunftei die Informationen, von denen Sie wissen, dass sie unrichtig sind, nicht korrigiert, haben Sie auch das Recht, dies direkt bei dem Unternehmen anzufechten, das die Informationen in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt hat. Auf diese Weise können Sie die Kreditauskunftei umgehen, die manchmal einen automatisierten Prozess zur „Verifizierung“ der Informationen in Ihrer Kreditauskunft einsetzt, und den Informationslieferanten einen genaueren Blick auf seine Unterlagen werfen lassen.
Manchmal liegt die Ursache für Ihren Kreditauskunftsfehler in einem Computersystem, das von einem Menschen korrigiert werden muss. Die Einleitung einer Streitigkeit direkt mit dem Gläubiger oder Kreditgeber kann Ihnen bei diesem Prozess helfen.
Wenn Sie mit den Ergebnissen der Untersuchung nicht zufrieden sind, haben Sie das Recht, eine 100-Wörter-Erklärung einzureichen, die Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt wird. Wenn Sie glauben, dass die Kreditauskunftei bei der Bearbeitung Ihrer Streitigkeit gegen das Gesetz verstoßen hat, können Sie eine Beschwerde an das Consumer Financial Protection Bureau richten.
Möglicherweise haben Sie auch das Recht, eine Kreditauskunftei zu verklagen, die Fehler in der Kreditauskunft nicht korrigiert. Sprechen Sie mit einem Anwalt für Verbraucherrechte über Ihren Fall, um herauszufinden, ob Sie einen Grund haben, eine Klage nach dem Fair Credit Reporting Act einzureichen.
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