Was passiert, wenn Ihr Broker in Konkurs geht?

Wenn Sie ein Konto bei einem Maklerunternehmen haben, fragen Sie sich vielleicht, ob Ihr Geld wirklich sicher ist. Schließlich kann ein Maklerunternehmen wie jedes andere Unternehmen in die Pleite gehen. Was würde mit Ihren Aktien, Anleihen, Investmentfonds und anderen Wertpapieren passieren? Es ist ein alarmierender Gedanke, aber es gibt einige Schutzmaßnahmen, die Ihnen helfen könnten.

Misserfolge in wirtschaftlich schwierigen Zeiten

Einige der renommiertesten und traditionsreichsten Finanzinstitute können in wirtschaftlichen Schwierigkeiten auf der Strecke bleiben.

Maklerfirmen sind nur eines der Finanzinstitute, die bei großen wirtschaftlichen Abschwüngen in Schwierigkeiten geraten können. In diesem Fall können Unternehmen mit großer finanzieller Schlagkraft mit anderen Unternehmen zusammenarbeiten, um wettbewerbsfähig oder sogar lebensfähig zu bleiben. Andere könnten einfach schließen und sich selbst liquidieren.

Betrachten Sie die Geschichte von Bear Stearns, der globalen Investmentbank und Maklerfirma, die nach der Finanzkrise von 2008 scheiterte. Ihre Beteiligung an der Subprime-Hypothekenkrise führte zu ihrem Zusammenbruch und der anschließenden Übernahme durch JPMorgan Chase.Ein weiteres Beispiel für eine Bank, die als „zu groß zum Scheitern“ galt, war Lehman Brothers, die vor ihrer Insolvenz im Jahr 2008 die viertgrößte Investmentbank in den USA war. Auch sie war vor ihrem Scheitern in die Subprime-Hypothekenkrise verwickelt.

Ein Sicherheitsnetz für Ihre Investitionen

Ein beruhigender Gedanke ist, dass Maklerfirmen ein wachsames Auge haben, wenn es um Anlegergelder geht. Es gibt viele Vorschriften – ganz zu schweigen von den Aufsichtsbehörden –, die das Risiko eines Scheiterns von Maklergeschäften verringern sollen.

Beispielsweise gibt es bei der US-Börsenaufsicht SEC (Securities and Exchange Commission) eine so genannte Kundenschutzregel, die von Unternehmen verlangt, Kundenvermögen von Firmenvermögen zu trennen. Der Zugriff auf das Geld auf Kundenkonten wäre Betrug. Eine weitere SEC-Verordnung, die Net Capital Rule, besagt, dass Unternehmen abhängig von ihrer Größe einen Mindestbetrag an liquiden Mitteln vorhalten müssen.

FINRA, die Regulierungsbehörde für die Finanzbranche, überwacht Unternehmen regelmäßig auf die Einhaltung dieser und anderer Vorschriften.

Die Securities Investor Protection Corp (SIPC) ist eine weitere Schutzebene für Anleger: Diese Organisation versichert Investitionen und überwacht die Liquidation ihrer Mitgliedsfirmen nach deren Schließung, hilft Anlegern bei der Übertragung ihrer Konten und schützt ihr Vermögen im Falle einer finanziellen Katastrophe.

Wie das SIPC helfen kann

Der SIPC schützt das Bargeld und die Wertpapiere der Kunden, etwa Aktien und Anleihen, die bei in Schwierigkeiten geratenen Finanzunternehmen gehalten werden. Die SIPC schützt bis zu 500.000 US-Dollar an Bargeld und Wertpapieren; Davon können 250.000 US-Dollar in bar sein.

Viele Firmen verfügen zudem über eine eigene Zusatzversicherung, die das Vermögen der Kunden im Falle eines finanziellen Ausfalls abdeckt.

Was die SIPC nicht tut

Obwohl der SIPC Wertpapiere wie Aktien und Anleihen abdeckt, deckt er nicht alles ab. Rohstoffverträge, Kommanditgesellschaften, Hedgefonds und Verträge mit fester Rente haben keinen Anspruch auf SIPC-Schutz.

Die SIPC deckt auch nicht Ihre Marktverluste, schlechte Investitionsentscheidungen oder verpasste Investitionsmöglichkeiten ab. Diese liegen immer noch in Ihrer Verantwortung und sind nur ein Teil des Anlagerisikos.

Schließlich ist das SIPC keine Regierungsbehörde, obwohl es auf der Grundlage eines Bundesgesetzes gegründet wurde. Die SIPC funktioniert nicht wie die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC); Es bietet keinen Pauschalschutz, sondern hilft Ihnen im Falle eines Scheiterns Ihrer Maklertätigkeit.

So schützen Sie sich

Ihre Priorität ist es, sorgfältig mit Ihrem Anlageportfolio umzugehen. Niemand wird sich mehr um Ihre finanzielle Gesundheit und Sicherheit kümmern als Sie. Auch wenn Sie einen ethischen Makler haben, mit dem Sie eine langjährige Beziehung haben, ist es immer noch Ihre Aufgabe, Ihrer Sorgfaltspflicht nachzukommen.

Daher sollten Sie sicherstellen, dass das Unternehmen, mit dem Sie zusammenarbeiten, Mitglied der SIPC ist. Die Überprüfung dauert nur wenige Minuten, die Mühe lohnt sich also.

Eine weitere einfache Möglichkeit, sich zu schützen, besteht darin, organisierte Aufzeichnungen über Ihre Wertpapiere und Konten zu führen. Wenn das Maklerunternehmen, mit dem Sie zu tun haben, seinen Geschäftsbetrieb aufgeben sollte, hilft es Ihnen, Ordnung in Ihren Unterlagen zu halten. Möglicherweise benötigen Sie diese Kontoauszüge, um zu beweisen, dass Sie im Falle einer Insolvenz eines Maklerunternehmens das besitzen, was Sie angeblich besitzen. Denken Sie daran, dass Sie Ihren Makler vielleicht kennen und respektieren, er aber möglicherweise im Dunkeln über die finanzielle Lage des Unternehmens tappt.

Um sich ein Bild davon zu machen, wie es dem Unternehmen geht, sehen Sie sich die bei der SEC eingereichten Unternehmensunterlagen an. Diese Aufzeichnungen enthalten wichtige Informationen über die Finanzen des Unternehmens.Sie können sich auch bei der Firma selbst erkundigen, ob sie mehr Versicherungen anbietet, als die SIPC abdeckt.

Alternativ können Sie Ihr Vermögen direkt über etwas wie das Direktregistrierungssystem verwalten oder eine Verwahrungsvereinbarung mit einer sehr starken Treuhandabteilung einer Bank abschließen. Beide Optionen schützen Sie und Ihr Geld vor einer unvorhergesehenen Katastrophe.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)