Was passiert mit Ihrer Kreditwürdigkeit, wenn Sie überziehen?

ByDr. J. K. Hartmann

Bei einem Girokonto dürfen Sie grundsätzlich nur das Geld ausgeben, das Sie auf Ihrem Konto haben. Wenn Ihr Konto beispielsweise 100 US-Dollar beträgt, können Sie bis zu 100 US-Dollar ausgeben. Wenn Sie versuchen, 102 US-Dollar auszugeben, und die Bank die Transaktion zulässt, würde dies dazu führen, dass Ihr Banksaldo negativ wird. Dies wird als „Überziehungskredit“ bezeichnet.

Für die Zahlung von Transaktionen, die Ihr Bankguthaben überschreiten, erhebt Ihre Bank eine Überziehungsgebühr.Möglicherweise müssen Sie sogar eine Gebühr zahlen, wenn Ihr Konto fünf oder sieben aufeinanderfolgende Werktage lang negativ bleibt.Doch was bedeuten Überziehungskredite für Ihre Kreditwürdigkeit?

Wie sich Überziehungskredite auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken

Ihre Girokontoinformationen werden den Kreditauskunfteien nicht regelmäßig gemeldet.Das liegt daran, dass Sie Ihr eigenes Geld ausgeben, nicht Geld, das Sie geliehen haben. Glücklicherweise haben Überziehungskredite keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, solange Sie sie rechtzeitig abwickeln. Sobald Sie den Überziehungsbetrag abbezahlt haben und Ihr Konto mindestens einen Saldo von Null aufweist, können Sie Ihr Girokonto wie gewohnt weiter nutzen.

Wenn Sie sich jedoch nie um den negativen Überziehungssaldo kümmern, kann es sein, dass Ihr ausstehender Betrag zur weiteren Bearbeitung an ein Inkassobüro weitergeleitet wird. Zu diesem Zeitpunkt meldet der Inkassobüro das Konto den Kreditauskunfteien und es wird Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt. Die Einnahmen aus Ihrem Überziehungskredit wirken sich auf Ihren Punktestand aus.Ein Inkassokonto verbleibt sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft, auch nachdem Sie es bezahlt haben, es sei denn, Sie verhandeln mit dem Inkassobüro über die Löschung.

Bezahlen Sie Ihre Kreditkarte mit einem Scheck

Ihre Kreditwürdigkeit könnte auch beeinträchtigt werden, wenn der Scheck, den Sie zur Deckung Ihrer Kreditkartenzahlung ausgestellt haben, wegen unzureichender Deckung zurückgegeben wird. Dies geschieht, wenn auf Ihrem Girokonto nicht genügend Geld zur Deckung der Zahlung vorhanden ist und Ihre Bank die Transaktion nicht bezahlt.

In diesem Fall berechnet Ihnen Ihr Kreditkartenunternehmen eine Gebühr für die Rücksendung des Schecks.Wenn Sie die Zahlung nicht innerhalb von 30 Tagen leisten, wird Ihr Konto bei der Kreditauskunftei als in Verzug gemeldet und Ihre Kreditwürdigkeit wird beeinträchtigt.

Notiz

Es ist eine gute Angewohnheit, regelmäßig zu überprüfen, ob Ihre Zahlungen eingegangen sind, um sicherzustellen, dass Ihre Zahlung erfolgreich verarbeitet wurde.

Wenn die Schecks weiterhin zurückgegeben werden, wird Ihr Kreditkartenkonto weiterhin als überfällig gemeldet und Ihre Kreditwürdigkeit wird stärker beeinträchtigt. Wenn Sie Ihre Kreditkarte mit einem Scheck bezahlen, stellen Sie sicher, dass auf Ihrem Konto genügend Guthaben vorhanden ist, um den Scheck und alle anderen ausstehenden Transaktionen abzudecken.

Überziehungskredite und Ihre Kreditwürdigkeit

Während sich Überziehungskredite möglicherweise nicht direkt auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, kann ein Zusammenhang zwischen mehreren Überziehungskrediten und einer niedrigen Kreditwürdigkeit bestehen.Wenn Sie Ihr Girokonto häufig überziehen, ist das ein Zeichen dafür, dass Sie mehr Geld ausgeben, als Sie tatsächlich haben. Das könnte bedeuten, dass Sie mehr Schulden aufnehmen, als Sie zurückzahlen können, und dass Sie Ihre Kreditkartenzahlungen verpasst haben, weil Ihnen das Geld zum Bezahlen Ihrer Rechnungen fehlt.

Notiz

Ihr Zahlungsverhalten und Ihre Verschuldung sind zwei der größten Einflussfaktoren auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Andere Kreditbewertungssysteme

Ihre Bank verfügt möglicherweise über ein internes Kreditbewertungssystem, das Informationen in Ihrer Kreditauskunft zusammen mit Ihrem Kontoverlauf bei dieser Bank verwendet. Wenn Ihre Bank diese Art von Bonitätsbewertung verwendet, kann sich Ihr Überziehungskredit auf diese spezifische Kreditwürdigkeit auswirken. Es hätte nur Auswirkungen auf Ihre Fähigkeit, bei dieser Bank oder ihren Tochtergesellschaften eine Kreditkarte oder einen Kredit zu erhalten.

Notiz

Ihr FICO-Score und Ihre Kreditwürdigkeit werden durch ein überzogenes Bankkonto nicht beeinträchtigt, es sei denn, der Überziehungskredit landet über ein Inkassokonto oder eine Rückzahlung in Ihrer Kreditauskunft.

Es gibt auch spezielle Meldestellen, die über Girokonten berichten, die mit einem ausstehenden Saldo geschlossen wurden. Dazu gehören Certegy Check Services, ChexSystems und Telecheck. Wenn ein Konto bei einer dieser Agenturen eingetragen ist, kann dies Ihre Möglichkeiten beeinträchtigen, ein neues Girokonto zu eröffnen.Informationen dieser Spezialauskunfteien fließen jedoch nicht in Ihre Kreditwürdigkeit ein.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie kann ich Überziehungskredite vermeiden?

Normalerweise können Sie Ihr Girokonto mit Ihrem Sparkonto verknüpfen. Die Bank deckt dann automatisch einen eventuellen Überziehungskredit von Ihrem Sparkonto ab, sodass Sie Ihr Girokonto nicht überziehen, wenn dort nicht genügend Guthaben zur Deckung vorhanden ist. Natürlich kann eine sorgfältige Aufzeichnung sehr viel bewirken. Behalten Sie Ihren Kontostand im Auge und melden Sie sich an, um Benachrichtigungen von Ihrer Bank zu erhalten, wenn Ihr Kontostand unter einen bestimmten Betrag fällt.

Welche Informationen melden Banken an die Auskunfteien?

Banken melden den Kreditauskunfteien nur Kredite, die Sie bei ihnen haben, beispielsweise einen Privatkredit, einen Autokredit oder eine Hypothek. Sie melden Ihren Zahlungsverlauf und andere Aktivitäten wie jeder andere Kreditgeber.