Was passiert mit einem Bankkonto, wenn jemand stirbt?

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn ein geliebter Mensch stirbt, sind sowohl emotionale als auch logistische Aspekte zu bewältigen. Möglicherweise empfinden Sie den Verlust sehr, müssen aber gleichzeitig auch alltägliche Aufgaben erledigen, um die Angelegenheiten des Verstorbenen zu regeln. Wenn es um finanzielle Angelegenheiten wie die Übertragung eines Bankkontos an Erben geht, hängen die erforderlichen Schritte davon ab, wie das Konto betitelt wurde und ob vor dem Tod weitere Nachlassplanungen vorgenommen wurden.

In diesem Artikel behandeln wir, was mit einem Bankkonto passiert, wenn jemand stirbt. Wir prüfen Einzel- und Gemeinschaftskonten sowie andere Arten von Kontoregistrierungen. Und für diejenigen, die im Voraus planen, haben wir Tipps, wie Sie Ihren Angehörigen die Zeit nach Ihrem Tod erleichtern können.

Wichtige Erkenntnisse

  • Bankkonten gehen durch einen Nachlass oder durch Weisung des Begünstigten auf die Erben über.
  • Möglicherweise können Sie eine Nachlassverhandlung mit Begünstigten, die im Todesfall zahlbar sind, oder ein gemeinsames Mietverhältnis mit Hinterbliebenenrechten vermeiden.
  • Wenn Sie ohne Testament sterben, bestimmen staatliche Gesetze oder automatische Überweisungen, wer das Geld erhält.
  • Ein Anwalt für Nachlassplanung kann Ihnen dabei helfen, Vermögenswerte an Ihre Lieben weiterzugeben und gleichzeitig Probleme zu minimieren.

Was passiert mit dem Privatkonto, wenn jemand stirbt?

Ein einziges Bankkonto gehört einer Einzelperson, auf dem sich niemand sonst befindet. Diese Konten werden auch als „individuelle“ Kontoregistrierungen bezeichnet und nehmen nach dem Tod des Kontoinhabers normalerweise einen der folgenden Pfade ein:

  • Wenn es einen POD-Begünstigten gibt, gehen die Gelder an die als Begünstigte genannte Person, Person oder Organisation. Wenn dies geschieht, müssen die Gelder nicht durch Nachlassverfahren geprüft werden.
  • Gibt es keinen Begünstigten, fallen die Gelder an den Nachlass des Verstorbenen. Von dort aus werden die verbleibenden Mittel gemäß den Anweisungen im Testament verteilt. Liegt kein Testament vor, bestimmt in der Regel das Landesrecht, wer die Gelder erhält.

Notiz

Beim Nachlass handelt es sich um den Prozess, bei dem die Gültigkeit des Testaments nachgewiesen, Ansprüche gegen den Nachlass beglichen und Vermögenswerte verteilt werden.

Was passiert mit einem Gemeinschaftskonto?

In den meisten Fällen geht das Vermögen eines Gemeinschaftskontos automatisch auf die überlebenden Gemeinschaftskontoinhaber über, wenn jemand stirbt. Dies gilt insbesondere für Mitmieter mit Hinterbliebenenrecht (JTWROS). Es gibt jedoch mehrere Möglichkeiten, Bankkonten mit mehreren Kontoinhabern einzurichten. Daher ist es wichtig zu verstehen, wie das Konto eingerichtet wurde.

Was passiert mit einem Bankkonto, wenn jemand ohne Testament stirbt?

Es gibt mehrere gute Gründe, ein Testament zu erhalten, aber einige Vermögenswerte können unabhängig davon übertragen werden, ob ein Testament vorliegt. Bei der Übertragung von Bankkonten im Todesfall spielt es möglicherweise keine Rolle, ob der Verstorbene ein Testament hatte. 

Automatische Überweisungen

In einigen Fällen stehen die Mittel den Erben zur Verfügung, ohne dass ein Nachlassverfahren erforderlich ist.

  • Bei einer POD-Registrierung gehen die Gelder automatisch an die benannten Begünstigten.
  • Bei JTWROS-Konten übernehmen alle überlebenden Kontoinhaber die Anteile der verstorbenen Person am Konto.

Nachlassvermögen

Wenn ein Konto nicht automatisch über ein Hinterbliebenenrecht oder eine POD-Registrierung auf eine andere Person übertragen wird, gehen die Vermögenswerte in Ihren Nachlass über. Von dort aus stehen die Mittel zur Befriedigung der Ansprüche der Gläubiger zur Verfügung und das verbleibende Vermögen kann nach den Vorgaben eines Testaments verteilt werden. Liegt kein Testament vor, bestimmt grundsätzlich das Landesrecht, was mit dem verbleibenden Vermögen geschieht.

Was passiert mit der FDIC-Versicherung, nachdem jemand gestorben ist?

Wenn ein Bankkontoinhaber mit Vermögenswerten stirbt, die durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert sind, bleibt sein FDIC-Schutz sechs Monate nach dem Tod bestehen.Ein überlebender Ehegatte oder jeder andere Beteiligte kann diese Zeit nutzen, um Geld auf andere Konten zu überweisen und sicherzustellen, dass der Kontostand unter den FDIC-Versicherungsgrenzen bleibt.

Vermeiden Sie Komplikationen für Ihre Lieben

Der Umgang mit dem Tod eines geliebten Menschen ist schon schwierig genug, daher ist es klug, Maßnahmen zu ergreifen, die den Hinterbliebenen die Last erleichtern.

Notiz

Besprechen Sie Ihre Strategie mit einem Anwalt für Nachlassplanung und Wirtschaftsprüfer, bevor Sie Maßnahmen ergreifen. Während Sie versuchen, ein Problem zu lösen, können Ihre Bemühungen unbeabsichtigt andere schaffen.

Berücksichtigen Sie die Begünstigten

Es kann sinnvoll sein, Begünstigte zu Bankkonten hinzuzufügen, wenn Sie wissen, an wen Sie das Vermögen weitergeben möchten. Bei einer POD-Registrierung müssen Begünstigte lediglich Dokumente wie einen Sterbenachweis vorlegen, um auf das Geld auf Ihren Konten zugreifen zu können.

Ziehen Sie Gemeinschaftskontoinhaber in Betracht

Durch das Hinzufügen von Gemeinschaftskontoinhabern mit Hinterbliebenenrechten ist es einfacher, Gelder an andere weiterzugeben. Das Hinzufügen gemeinsamer Kontoinhaber kann jedoch mehrere unbeabsichtigte Folgen haben. Beispielsweise kann jeder Kontoinhaber Geld abheben, und Ihr Geld steht möglicherweise Gläubigern zur Verfügung, die rechtliche Schritte gegen andere Kontoinhaber einleiten. Auch die Hinzufügung von Miteigentümern kann Auswirkungen auf die Schenkungssteuer haben.

Halten Sie Ihren Nachlassplan aktuell

Wenn Sie noch nie eine Nachlassplanung durchgeführt haben, ist jetzt ein ausgezeichneter Zeitpunkt, damit zu beginnen. Holen Sie sich ein Testament und überprüfen Sie das Dokument regelmäßig, um sicherzustellen, dass es immer noch alles erfüllt, was Sie wollen. Mithilfe eines in Ihrem Bundesstaat zugelassenen Anwalts können Sie die Chancen erhöhen, dass Vermögenswerte so weitergegeben werden, wie Sie es sich wünschen. Es ist auch sinnvoll, einen CPA zu beauftragen, wenn Sie Ihren Plan abschließen. Dies kann dazu beitragen, die Steuern für Ihre Erben und andere Komplikationen zu minimieren.

Notiz

Wenn das Eigentum automatisch übertragen wird, werden die Gelder nicht vererbt.Daher können diese Übertragungen die Anweisungen in Ihrem Testament außer Kraft setzen oder im Widerspruch zu diesen stehen. Im Allgemeinen bestimmen Ihre gemeinsamen Kontoinhaber und Begünstigtenbezeichnungen (falls vorhanden), wer nach Ihrem Tod Geld erhält.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was passiert, wenn jemand ohne Testament stirbt, auf dem Bankkonto aber ein Begünstigter vorhanden ist?

Wenn ein gültiger Begünstigter vorliegt, gehen die Gelder auf einem Bankkonto an den Begünstigten. Diese Person muss sich an die Bank wenden und Unterlagen vorlegen, um die Mittel einzufordern. Wenn der Begünstigte vor dem Kontoinhaber verstirbt, gehen die Vermögenswerte in der Regel in den Nachlass des Verstorbenen über. Von dort aus kann das Vermögen gemäß den Anweisungen in einem Testament oder nach staatlichem Recht verteilt werden.

Wie lange haben Sie Zeit, die Bankkonten einer verstorbenen Person zu beanspruchen?

Es gibt kein genaues Limit dafür, wann Sie Mittel in Anspruch nehmen müssen, und Sie können sich sicherlich etwas Zeit nehmen, um sich an den Tod eines geliebten Menschen zu gewöhnen. Es ist jedoch ratsam, schnell zu handeln. Letztendlich kann das Konto inaktiv werden, und die Banken müssen die inaktiven Konten möglicherweise zur sicheren Verwahrung an den Staat übergeben (in der Regel nach mehreren Jahren). Erben haben weiterhin Zugriff auf die Mittel, es können jedoch zusätzliche Schritte erforderlich sein.Darüber hinaus muss der Testamentsvollstrecker, der persönliche Vertreter oder der Verwalter möglicherweise die Bankkonten des Verstorbenen schließen, um den Nachlassprozess abzuschließen. Wenn es schließlich um einen ausreichenden FDIC-Versicherungsschutz geht, ist es klug, die Gelder innerhalb von sechs Monaten nach dem Tod zu überweisen.