Was passiert mit den Schulden nach 7 Jahren?

ByDr. J. K. Hartmann

Sieben Jahre sind eine bekannte Frist, wenn es um Schulden geht. Es wird so oft erwähnt, dass viele Menschen vergessen haben, was nach Ablauf der sieben Jahre wirklich mit Kreditkarten, Krediten und anderen Finanzkonten passiert.

Sieben Jahre ist der Zeitraum, in dem viele negative Elemente in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt werden können, wie im Fair Credit Reporting Act definiert. Dazu gehören Dinge wie verspätete Zahlungen, Inkasso, ausgebuchte Konten und Insolvenz nach Kapitel 13. Bestimmte andere negative Posten, wie einige Urteile, unbezahlte Steuerpfandrechte und Insolvenz nach Kapitel 7, können länger als sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.

Was die 7-Jahres-Marke bedeutet

Die meisten negativen Posten verschwinden nach sieben Jahren ab dem Datum Ihrer ersten versäumten Zahlung einfach automatisch aus Ihrer Kreditauskunft. Ihre Kreditauskunft ist, falls Sie sich nicht auskennen, ein Dokument, das Ihre Kredit- und Darlehenskonten sowie Zahlungshistorien bei verschiedenen Banken und anderen Finanzinstituten auflistet.

Die tatsächlichen Schulden werden nach sieben Jahren nicht getilgt, insbesondere wenn sie nicht beglichen werden. Sie schulden Ihrem Gläubiger auch dann noch etwas, wenn dieser zu alt ist, um in Ihrer Kreditauskunft berücksichtigt zu werden. Da die Schulden immer noch bestehen, können Gläubiger, Kreditgeber und Inkassobüros weiterhin die richtigen rechtlichen Kanäle nutzen, um die Schulden von Ihnen einzutreiben.Dazu gehört es, Sie anzurufen, Ihnen Briefe zu schicken oder Ihren Lohn zu pfänden, sofern das Gericht dies genehmigt hat. Sie können sogar wegen einer Schuld verklagt werden, wenn die Verjährungsfrist Ihres Staates für diese Schuld mehr als sieben Jahre beträgt.

Notiz

Bei der Verjährungsfrist handelt es sich um einen separaten, von jedem Staat festgelegten Zeitrahmen, der festlegt, wie lange eine Schuld gerichtlich durchgesetzt werden kann.

Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit

Auch wenn nach sieben Jahren immer noch Schulden bestehen, kann es sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn diese aus Ihrer Kreditauskunft gestrichen werden. Sobald negative Posten aus Ihrer Kreditauskunft verschwinden, haben Sie bessere Chancen auf eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit, vorausgesetzt, Sie zahlen alle Ihre Rechnungen pünktlich, verwalten neue Schulden und machen keine neuen Ausrutscher.

Notiz

Lediglich negative Informationen verschwinden nach sieben Jahren aus Ihrer Bonitätsauskunft. Offene positive Konten bleiben auf unbestimmte Zeit in Ihrer Kreditauskunft. Konten, die ordnungsgemäß geschlossen wurden, verbleiben gemäß den Richtlinien der Kreditauskunfteien in Ihrer Kreditauskunft.

Wenn die negativen Elemente aus Ihrer Kreditauskunft verschwinden, verbessern sich auch Ihre Chancen auf eine Genehmigung für neue Kreditkarten und Kredite, vorausgesetzt, Ihre Kreditauskunft enthält keine weiteren negativen Informationen.

Beginnt der 7-Jahres-Zeitraum jemals von vorne?

Viele Menschen haben Angst, einen überfälligen Betrag zu begleichen, weil sie glauben, dass dadurch die Frist für die Kreditauskunft neu beginnt. Die Uhr beginnt zu ticken, wenn Sie zum ersten Mal eine Zahlung verpassen, und die gute Nachricht ist, dass die siebenjährige Frist für negative Informationen nicht erneut beginnt, selbst nachdem Sie Ihr Konto auf den neuesten Stand gebracht oder Swip Health abbezahlt haben.

Angenommen, Sie waren im Januar 2015 mit einer Kreditkartenzahlung 60 Tage im Verzug. Diese verspätete Zahlung hätte im Januar 2022 aus Ihrer Kreditauskunft verschwinden sollen. Nehmen wir außerdem an, dass Sie Ihre Zahlungen nachgeholt und alle Zahlungen pünktlich geleistet haben, bis Sie im August 2019 90 Tage überfällig waren und dann erneut in Verzug waren.

Ihre früheren verspäteten Zahlungen vom Januar 2015 werden auch im Jahr 2022 zurückgegangen sein. Die verspätete Zahlung vom August 2019 sollte bis August 2026 aus Ihrer Kreditauskunft verschwinden und Ihr Kontostatus wird aktualisiert, um anzuzeigen, dass Sie Ihr Konto wie vereinbart pünktlich bezahlt haben. Das Konto selbst bleibt in Ihrer Kreditauskunft, solange es noch offen und in gutem Zustand ist.

Negative Elemente nach 7 Jahren entfernen

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, um zu erfahren, wann negative Elemente aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht werden sollen. Nach Ablauf der sieben Jahre sollten die Kreditauskunfteien veraltete Informationen automatisch löschen, ohne dass Sie etwas unternehmen müssen.

Notiz

Bei AnnualCreditReport.com können Sie jedes Jahr mindestens eine kostenlose jährliche Kreditauskunft erhalten.

Wenn Ihre Kreditauskunft jedoch einen negativen Eintrag enthält und dieser älter als sieben Jahre ist, können Sie die Informationen bei der Kreditauskunftei anfechten, um sie aus Ihrer Kreditauskunft löschen zu lassen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie lange bleiben Schulden in einer Kreditauskunft?

Negative Schulden oder andere Informationen verschwinden in der Regel aus Ihrer Kreditauskunft und erscheinen nach sieben Jahren nicht mehr darin. Dies gilt jedoch nicht für alle Schulden. Abhängig von der Art, die Sie eingereicht haben, kann die Insolvenz bis zu 10 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.

Was passiert mit unbezahlten Kreditkartenschulden nach sieben Jahren?

Wenn Sie unbezahlte Kreditkartenschulden haben, zeigt Ihre Kreditauskunft, dass Sie mit diesem Konto überfällig sind. Je länger Sie Ihre Kreditkartenschulden nicht begleichen, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Kreditkartenkonto vom Gläubiger belastet wird. Sie können auch von einem Inkassobüro kontaktiert werden und/oder eine Klage gegen Sie einreichen lassen. Diese Informationen können bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.Wenn Sie gezwungen sind, Insolvenz anzumelden, kann dies bis zu 10 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.