Was ist Versicherungsfahrlässigkeit?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

Fahrlässigkeit der VersicherungDies liegt vor, wenn ein Versicherungsnehmer oder eine andere Person im Haushalt fahrlässig handeln könnte und die Unterlassung zu einem Schadensersatz führt.

Wichtige Erkenntnisse

  • Unter Versicherungsfahrlässigkeit versteht man das Versäumnis, bei Reparaturen angemessen zu handeln, die zu noch mehr Schaden führen könnten.
  • Abhängig vom Grad der Fahrlässigkeit, der Art des Schadens und Ihrem Versicherungsvertrag kann es sein, dass Ihre Versicherungsgesellschaft einen Anspruch auch dann bezahlt, wenn dieser auf Fahrlässigkeit zurückzuführen ist.
  • Fahrlässigkeit kann dazu führen, dass Ihre Versicherungsgesellschaft die mit Ihrer Versicherung verbundenen Risiken überprüft und Ihre Police später kündigt.
  • Wenn es um Versäumnisse bei der Versicherung geht, ist das Schlüsselwort „vernünftig“. Wenn Sie jemals Zweifel haben, fragen Sie sich, was die meisten Menschen in Ihrer Situation tun würden.

Definition und Beispiele für Versicherungsfahrlässigkeit

Unter Versicherungsfahrlässigkeit versteht man das Versäumnis, angemessen zu handeln, wenn man mit einer Situation oder einem Umstand konfrontiert wird, der zu einem Schadensersatz führt. Fahrlässigkeit kann alle Arten von Versicherungen betreffen, einschließlich Hausrat-, Lebens-, Kranken- und Kfz-Versicherungen.

Notiz

Wenn es um Versäumnisse bei der Versicherung geht, ist das Schlüsselwort „vernünftig“. Wenn Sie jemals Zweifel haben, fragen Sie sich, was die meisten Menschen in Ihrer Situation tun würden. Würden sie die vom Haus herunterfallenden Ziegel aufsammeln? Würden sie einem komischen Geruch nachgehen, der vom Dachboden kommt? Wenn Sie mit „Ja“ antworten, machen Sie dasselbe, dann sollte Nachlässigkeit kein Problem darstellen.

Stellen Sie sich zum Beispiel vor, dass in Ihrer Gegend ständig Stürme wehen. Möglicherweise haben Sie in den letzten Monaten nach heftigen Stürmen nasse Stellen an Ihrer Decke entdeckt. Sie reparieren es nicht und melden es auch nicht Ihrer Versicherung, und irgendwann fließen Wasserströme in Ihr Haus.

Sie melden es schließlich, aber die Versicherungsgesellschaft kommt zu dem Schluss, dass Sie fahrlässig gehandelt haben, weil Sie das Leck beim ersten Mal nicht gemeldet und repariert haben, und Sie zugelassen haben, dass dadurch weiterer Schaden an Ihrem Haus angerichtet wurde. Ihr Versicherungsvertreter teilt Ihnen mit, dass Ihre Police den Schaden nicht abdeckt und Sie die Reparaturen aus eigener Tasche bezahlen müssen.

So funktioniert Versicherungsfahrlässigkeit

Versicherungsfahrlässigkeit basiert auf dem, was eine vernünftige Person tun würde. Wenn Sie sich aus irgendeinem Grund dazu entschließen, Probleme oder Schäden nicht zu melden, könnte dies als Fahrlässigkeit Ihrerseits angesehen werden. Nach der Feststellung einer Fahrlässigkeit hat Ihre Versicherungsgesellschaft mehrere Möglichkeiten, es liegt also an ihr, wie sie vorgeht.

Es deckt möglicherweise den anfänglichen Schaden ab, aber der Schaden, der durch Ihr Unterlassen verursacht wurde, ist möglicherweise nicht abgedeckt – es sei denn, die Umstände lagen außerhalb Ihrer Kontrolle.

Vielleicht waren Sie nicht zu Hause, als das Rohr platzte, oder an der Stelle, an der das Wasser einströmte, befanden sich elektrische Leitungen, sodass Sie sich nicht sicher nähern konnten, um Maßnahmen zu ergreifen. Die Versicherung würde es nicht als fahrlässig ansehen, wenn Sie auf qualifizierte Hilfe warten würden. Ihr Versicherungsvertrag verpflichtet Sie, angemessene Maßnahmen zu ergreifen.

Notiz

Respektieren Sie die Bedingungen Ihres Vertrags und ergreifen Sie nach Möglichkeit angemessene Maßnahmen, um sich vor weiteren Schäden zu schützen, aber bringen Sie sich nicht selbst in Gefahr. 

Manchmal passieren Dinge zufällig. Beispielsweise könnte Ihr Kind Ihre Drohne ohne Ihr Wissen nehmen und sie auf das Grundstück einer anderen Person stürzen oder jemanden verletzen. Es kann sein, dass Sie fahrlässig gehandelt haben, wenn Sie keine Maßnahmen ergriffen haben, um zu verhindern, dass Ihr Kind die Drohne in Besitz nimmt. Ihre Police enthält jedoch möglicherweise eine Deckung für Drohnenunfälle.

Was es für Versicherungsnehmer bedeutet

Abhängig vom Grad der Fahrlässigkeit und der Art des Schadens zahlt Ihre Versicherungspolice möglicherweise trotzdem einen Anspruch, wenn dieser auf Ihre Fahrlässigkeit zurückzuführen ist. In Haftpflichtfällen übernimmt die Versicherungsgesellschaft in der Regel die Kosten für Ihre Rechtsverteidigung, bei einem Verlust kann es jedoch sein, dass sie nicht für Folgeschäden aufkommt. Fahrlässigkeit ist eine Einzelfallprüfung. Sie sollten daher immer alles tun, was Ihnen angemessen erscheint, um Ihr Eigentum und das anderer zu schützen.

Ihre Versicherungsprämie könnte steigen

Wenn Sie den Schaden nicht rechtzeitig Ihrer Versicherungsgesellschaft melden und noch mehr Schaden entsteht, wird die Versicherungsgesellschaft wahrscheinlich Ihre Tarife erhöhen, wenn sie beschließt, Ihren Versicherungsschutz fortzusetzen.

Notiz

Am besten melden Sie alle Schäden Ihrer Versicherung. Sie decken es vielleicht nicht ab, aber damit zeigen Sie ihnen, dass Sie in gutem Glauben handeln.

Ihre Police könnte gekündigt werden

Die Versicherungsgesellschaft ist zur Zahlung bestimmter Ansprüche verpflichtet. Wenn sie sich jedoch mit Ihren Handlungen unwohl fühlen oder das Gefühl haben, dass Sie fahrlässig gehandelt haben, können sie die Gelegenheit nutzen, im Nachhinein Ihre Versicherbarkeit bei ihnen zu überprüfen – sie können sogar Ihre Police kündigen.

Dann könnten Sie gezwungen sein, eine Hochrisikoversicherung abzuschließen, da andere Versicherungsgesellschaften von der Stornierung erfahren. Dies führt unweigerlich zu höheren Prämien. Daher ist es besser, vorsichtig zu sein, als erhebliche oder wiederholte Schadensfälle zu riskieren, die Sie möglicherweise hätten vermeiden können.