Regulation DD ist der Teil des Truth in Savings Act, der von Depotbanken verlangt, Offenlegungen bereitzustellen, in denen Kontomerkmale und -änderungen detailliert beschrieben werden.
Inhaltsverzeichnis
Definition der Verordnung DD
Durch die Verordnung DD haben Verbraucher Anspruch auf regulierte Offenlegungen von Finanzinstituten – mit Ausnahme von Kreditgenossenschaften. Ein Anspruch auf diese Offenlegungen hat ein Verbraucher bei der Eröffnung eines Girokontos sowie zu verschiedenen anderen Zeitpunkten als potenzieller oder tatsächlicher Kunde. Sie können zwar jederzeit Offenlegungen anfordern, Sie erhalten die Informationen jedoch von Ihrem depotführenden Institut, wenn:
- Kontoeröffnung
- Erhalt einer periodischen Abrechnung
- Die Kontobedingungen ändern sich
- Ein Konto wird fällig
Diese Offenlegungen helfen Ihnen beim Vergleich des Kontos, das Ihren Anforderungen am besten entspricht.
Wenn Sie die Geschichte und den Umfang der Verordnung DD kennen, können Sie erkennen, warum sie für Ihre finanzielle Gesundheit wichtig ist. Wenn Sie verstehen, wie Verwahrstellen Offenlegungen umsetzen und verteilen, können Sie die besten Einlagenkonten für Ihre finanzielle Situation auswählen.
Der Truth in Savings Act (TISA) wurde 1991 verabschiedet und die Regulation DD trat im Juni 1993 in Kraft. Der Zweck der Regulation DD besteht darin, sicherzustellen, dass Finanzinstitute gegenüber potenziellen und bestehenden Kunden transparent sind, wenn es um die Merkmale ihrer Depotkonten geht. Diese Institutionen müssen den Verbrauchern Offenlegungen zur Verfügung stellen, damit diese fundierte Entscheidungen treffen und sich nach den richtigen Konten für ihre Bedürfnisse umsehen können. Am 1. Juli 2006 regelten Änderungen der Regulation DD die Angemessenheit der Informationen, die Kunden offengelegt werden, wenn sie ihre Konten überziehen.
Die Verordnung DD beschreibt die Autorität, den Zweck, den Geltungsbereich und die Auswirkungen auf die Landesgesetze im Truth in Savings Act. Es bietet auch offizielle Definitionen der Funktionen, die Verwahrstellen den Verbrauchern bieten. Der Geltungsbereich der Regulation DD erstreckt sich auf Depotbanken in den Vereinigten Staaten sowie auf ausländische Depotbanken, die Niederlassungen im Land betreiben.
Notiz
Kreditgenossenschaften sind von der Verordnung DD ausgenommen. Stattdessen werden sie durch die National Credit Union Administration, Teil 707 der Regeln und Vorschriften, reguliert, von denen der Kongress erwartet, dass sie der Verordnung DD „im Wesentlichen ähnlich“ sind. Daher müssen Kreditgenossenschaften den Verbrauchern auch wahrheitsgetreue Angaben machen, allerdings im Rahmen einer anderen Aufsichtsbehörde.
Wie funktioniert die Verordnung DD?
In der Verordnung DD sind Definitionen der Merkmale von Finanzkonten aufgeführt, beginnend mit einer grundlegenden Erläuterung dessen, was ein Konto ausmacht. Beispielsweise definiert die Verordnung DD ein Konto als „ein Einlagenkonto bei einer Depotbank, das von einem Verbraucher geführt oder diesem angeboten wird. Es umfasst Zeit-, Sicht-, Spar- und verhandelbare Abhebungskonten. Die Verordnung DD deckt sowohl verzinsliche als auch unverzinsliche Konten ab.“
Durch die Auflistung der verschiedenen Definitionen wird sichergestellt, dass sich Gesetzgeber, Anwälte und Depotbanken hinsichtlich der Kontomerkmale einig sind – und daher auch hinsichtlich des Umfangs der zur Einhaltung der Regulation DD erforderlichen Offenlegungen einig sind.
Darüber hinaus stellt die Regulation DD sicher, dass die von Depotbanken zur Gewinnung potenzieller Kunden produzierten Werbeanzeigen dem Bundesrecht entsprechen, wahrheitsgetreu sind und keine irreführenden Informationen enthalten. Alle von der Institution in ihren Anzeigen gemachten Angaben müssen:
- Sei vernünftig
- Spiegeln Sie die rechtliche Verpflichtung sowohl des Instituts als auch des Kontoinhabers wider
- Verwenden Sie eine einheitliche Terminologie
Die Verordnung DD schreibt außerdem vor, dass Banken den Personen, die Konten eröffnen, Offenlegungen zur Verfügung stellen. Kunden haben Anspruch auf Offenlegung, in der Gebühren, jährliche prozentuale Rendite, Zinssätze und andere mögliche Merkmale erläutert werden. Geht ein Verbraucher beispielsweise zur Bank, um ein Sparkonto zu eröffnen, muss die Bank Auskunft über den Zinssatz des Kontos und dessen Berechnung geben. Nach Angaben der Federal Credit Insurance Corporation müssen Depotbanken Offenlegungen „anwendbar, klar und deutlich, schriftlich und in einer Form vornehmen, die der Verbraucher aufbewahren kann“.Verbraucher können einem elektronischen Formular zustimmen, Depotinstitute müssen diese Zustimmung jedoch einholen.
Warum Sie die Verordnung DD verstehen sollten
Wenn Sie die Verordnung DD verstehen, werden Sie ein besser informierter – und damit einflussreicherer – Verbraucher. Bei der Eröffnung oder Verwaltung Ihrer Sparkonten bei Depotbanken können Sie sich und Ihre Rechte als Verbraucher besser vertreten. Sie können Sparkonten auch einfacher vergleichen, da die Banken ihre tatsächlichen Zinssätze und Mindestguthabenanforderungen bekannt geben müssen.
Die Verordnung DD verhindert Missbrauch und Betrug, indem sie Bankinstitute, die Depotkonten anbieten, dazu verpflichtet, wahrheitsgemäße Informationen über ihre Produkte bereitzustellen.
Wichtige Erkenntnisse
- Regulation DD ist der Teil des Truth in Savings Act, der Depotbanken dazu verpflichtet, den Verbrauchern Kontomerkmale offenzulegen, damit diese fundierte Entscheidungen treffen können.
- Die Verordnung DD regelt die Ansprüche, die Depotbanken in ihrer Werbung geltend machen können, und verlangt, dass Anzeigen wahrheitsgetreu und frei von irreführenden Informationen sind.
- Ein Depotinstitut ist jede Einrichtung, die Einlagen entgegennimmt oder auf einem Depotkonto verwahrt.
- Kreditgenossenschaften sind technisch gesehen Einlageninstitute. Sie werden jedoch durch Teil 707 der Regeln und Vorschriften der National Credit Union Association reguliert, der der Verordnung DD ähnelt.
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