Was ist Verordnung B?

Definition

Regelung Bist eine Regel, die von der Federal Reserve zur Umsetzung des Equal Credit Opportunity Act (ECOA) geschaffen wurde. Das ECOA verbietet Diskriminierung aufgrund von Rasse, Hautfarbe, Religion, nationaler Herkunft, Geschlecht, Familienstand, Alter oder der Inanspruchnahme öffentlicher Beihilfen. Bestimmung B definiert rechtswidriges diskriminierendes Verhalten und verbietet Finanzinstituten, die Kredite vergeben, bestimmte Aktivitäten vor, während und nachdem ein Antragsteller einen Kredit beantragt hat.

Definition und Beispiele der Verordnung B

Regulation B ist ein Bundesgesetz, das in Titel 12, Kapitel X, Teil 1002 des Code of Federal Regulations enthalten ist.Sie regelt das Verhalten aller Finanzinstitute, die Verbrauchern Kredite gewähren, um sicherzustellen, dass sie Menschen nicht aufgrund unzulässiger Faktoren davon abhalten, einen Kredit zu beantragen. Verordnung B verbietet Kreditgebern außerdem, bestimmte Faktoren bei Entscheidungen im Zusammenhang mit der Kreditvergabe zu berücksichtigen. Zu diesen verbotenen Faktoren gehören Rasse, Hautfarbe, Religion, nationale Herkunft, Geschlecht, Familienstand, Alter, Inanspruchnahme öffentlicher Beihilfen und die bisherige Ausübung von Verbraucherrechten.

Beispielsweise stellt Regelung B sicher, dass ein Kreditgeber jemandem die Eröffnung einer Kreditkarte nicht aufgrund des Familienstands verweigern kann. Kreditgeber können einer Person, die Leistungen der Sozialversicherungs-Invaliditätsversicherung (SSDI) bezieht, auch nicht verbieten, sich für einen Kredit zu qualifizieren, weil sie staatliche Beihilfen erhält.

So funktioniert Regelung B

Verordnung B wurde ursprünglich von der Fed durchgesetzt. Im Jahr 2010 wurde dem Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) mit dem Dodd-Frank Act die Verantwortung für die Durchsetzung von Verordnung B übertragen. Das CFPB kann zusammen mit dem Justizministerium und der Federal Trade Commission rechtliche Schritte gegen Kreditgeber einleiten, die gegen Verordnung B verstoßen. 

Wenn Sie rechtswidrig diskriminiert wurden, haben Sie die Möglichkeit, eine Klage einzureichen. Vorschrift B sieht sowohl tatsächlichen Schadensersatz als auch Strafschadenersatz vor. Der Strafschadenersatz kann sich in einzelnen Klagen auf bis zu 10.000 US-Dollar belaufen, oder bis zu 500.000 US-Dollar oder 1 % des Nettovermögens des Finanzinstituts, wenn eine Sammelklage eingeleitet wird. Möglicherweise haben Sie auch Anspruch auf eine Entschädigung für Gerichts- oder Anwaltskosten.

Anforderungen für Regelung B

Gemäß Verordnung B dürfen Kreditgeber nicht aufgrund verbotener Faktoren diskriminieren, darunter: 

• Wettrennen
• Farbe 
• Religion
• Nationaler Ursprung
• Sex
• Familienstand
• Alter
• Inanspruchnahme öffentlicher Hilfen 
• Geltendmachung früherer Ansprüche gemäß bestimmten Verbraucherschutzgesetzen 

Kreditgeber dürfen auch keine mündlichen oder schriftlichen Erklärungen abgeben, die darauf abzielen, Personen aufgrund eines dieser verbotenen Faktoren von der Antragstellung abzuhalten. Auch Vorabprüfungstaktiken, die Bewerber aufgrund eines unzulässigen Faktors aussortieren könnten, sind nicht zulässig.

Kreditgeber können von potenziellen Kreditantragstellern keine Informationen oder Informationen über Antragsteller verlangen, die diskriminierend genutzt werden könnten und keinen direkten Einfluss auf den beantragten Kredit haben. Sie können auch keine Informationen über Rasse, Hautfarbe, Religion, nationale Herkunft oder Geschlecht von Antragstellern sammeln (es sei denn, dies wird von Aufsichtsbehörden verlangt oder wenn die Informationen zur Überprüfung der Einhaltung fairer Kreditvergaberegeln verwendet werden).

Seien Sie vorsichtig bei Kreditgebern, die Informationen über aktuelle oder frühere Ehegatten anfordern – dies ist in den meisten Fällen nicht zulässig, es sei denn, ein Ehegatte ist Nutzer des Kontos, beantragt gemeinsam einen Kredit, befindet sich in einem Gemeinschaftseigentumsstaat und verwendet das eheliche Eigentum als Sicherheit oder ist auf Ehegatten- oder Kinderunterhalt als Einkommensquelle angewiesen.

Schließlich ist es Kreditgebern nicht gestattet, Entscheidungen über die Kreditvergabe auf der Grundlage eines unzulässigen Faktors zu treffen, etwa der Annahme, dass das Einkommen einer Person ausfällt, weil sie Eltern wird.

Kreditgeber sind verpflichtet, innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt des Kreditantrags eine schriftliche Mitteilung über alle im Rahmen eines Kreditantrags ergriffenen Maßnahmen zu übermitteln.