Was ist Retail Banking?

Definition

Privatkundengeschäftist alltägliches Bankgeschäft, das zwischen Verbrauchern und ihren Privatbanken stattfindet. Eine Privatkundenbank bietet Verbrauchern grundlegende Bankdienstleistungen an, darunter Girokonten, Sparkonten und Kredite.

Definition und Beispiel des Privatkundengeschäfts

Privatkunden sind Mitglieder der Allgemeinheit. Sie kümmern sich um ihre persönlichen finanziellen Bedürfnisse, im Gegensatz zu Organisationen wie Regierungen oder Unternehmen, die möglicherweise komplexere Dienstleistungen benötigen. Retailbanken sind darauf ausgelegt, diese Bedürfnisse zu erfüllen. Ihre Dienstleistungen sind auf Einzelpersonen zugeschnitten.

Diese Dienste können in einer örtlichen Filiale oder online angeboten werden. Dazu können tägliche Ein- und Auszahlungen, Giro- und Sparkonten, Kredite, Kreditkarten und mehr gehören. Das Privatkundengeschäft ist auf die alltäglichen Bedürfnisse des Durchschnittsverbrauchers ausgerichtet.

• Alternativer Name:Consumer Banking, Privatbanking

So funktioniert Retail Banking

Privatkundenbanken kümmern sich um den Finanzbedarf für alltägliche Ausgaben und Lebensereignisse, wie zum Beispiel den Kauf eines Eigenheims. Zu den Produkten und Dienstleistungen, die Privatkundenbanken anbieten, gehören:

• Bankkonten:Dazu gehören Girokonten, Sparkonten und Geldmarktkonten. Girokonten sind oft mit Debitkarten für Einkäufe ausgestattet. Sie bieten die Möglichkeit, Rechnungen online oder elektronisch zu bezahlen. Spar- und Geldmarktkonten zahlen mehr Zinsen als Girokonten, aber sie legen in der Regel eine Begrenzung fest, wie oft Sie Geld von ihnen abheben oder überweisen können.
• Einlagenzertifikate (CDs):Diese zahlen manchmal mehr Zinsen als Sparkonten, aber oft müssen Sie Ihr Geld mindestens mehrere Monate lang unangetastet lassen, um Vorfälligkeitsentschädigungen zu vermeiden.
• Kreditkarten:Diese ähneln Debitkarten, ermöglichen es Ihnen jedoch, Dinge jetzt zu kaufen und später zu bezahlen. Sie stellen einen Kredit dar, den Sie zurückzahlen müssen. Ihnen fallen Finanzierungskosten auf Basis des effektiven Jahreszinses (APR) der Karte an, wenn Sie nicht den gesamten auf Ihrer Abrechnung aufgeführten Betrag innerhalb der Zahlungsfrist bezahlen.
• Schließfächer:Hierbei handelt es sich um Lagerräume, in denen kleine Wertsachen und wichtige Dokumente innerhalb der Bankmauern aufbewahrt werden, sodass sie bei Ihnen zu Hause nicht gestohlen oder zerstört werden können.
• Wohnungsbaudarlehen:Diese Produkte helfen Menschen, ein Haus zu kaufen oder zu refinanzieren. Zweithypotheken ermöglichen es Menschen, Geld für eine bereits verpfändete Immobilie zu leihen, indem sie ihr Eigenheim als Sicherheit verwenden.
• Autokredite:Diese Kredite helfen Menschen, ein Auto zu kaufen oder zu refinanzieren.
• Unbesicherte Privatkredite:Diese Produkte können für jeden Zweck verwendet werden. Sie verlangen keine Sicherheiten. Revolvierende Kreditlinien (einschließlich Kreditkarten) ermöglichen es Kreditnehmern, wiederholt Geld auszugeben und zurückzuzahlen, ohne jedes Mal einen neuen Kredit beantragen zu müssen, wenn sie Mittel benötigen.

Alle Banken können alle diese Dienstleistungen anbieten oder auch nicht. Sehen Sie sich die Website einer Bank an oder fragen Sie einen Vertreter nach deren Dienstleistungsangebot, bevor Sie ein Konto eröffnen.

Privatkundenbanken konzentrieren sich auf Privatbankkonten und -dienstleistungen. Geschäftsbanken konzentrieren sich auf die Betreuung von Unternehmen. Sie bieten möglicherweise viele der gleichen Optionen an, tun dies jedoch in einem Umfang, der den Anforderungen von Unternehmen entspricht. Viele Banken bieten sowohl kommerzielle als auch private Dienstleistungen an.

Schauen Sie sich unseren Kreditrechner an, um herauszufinden, wie viel Ihr Kredit Sie im Laufe der Zeit tatsächlich kosten wird, wenn Sie einen Kredit bei einer Privatkundenbank in Betracht ziehen, um anstehende Ausgaben zu decken oder bestehende Schulden zu konsolidieren.

Arten von Privatkundenbanken

Zu diesen Banken gehören Großbanken, bei denen es sich oft um bekannte Namen handelt, die Sie kennen. Sie haben oft physische Filialen an belebten Straßenecken.

Kleine Institutionen und Gemeindebanken sind ebenfalls stationäre Institute, die Privatkundendienstleistungen anbieten. Kleine Banken haben oft einen geringeren Anteil am US-Einlagenmarkt als große Banken, sind aber möglicherweise an mehreren Standorten tätig. Gemeinschaftsbanken Konzentrieren Sie sich auf die Bereitstellung von Consumer Banking für einen bestimmten Bereich. Sie haben oft eine kleinere Stellfläche. Sie nehmen Einlagen entgegen und vergeben Kredite vor Ort.

Online-Banken haben keine physischen Filialen, die Verbraucher persönlich aufsuchen können, sie sind jedoch eine weitere Option für das Privatkundenbanking, insbesondere wenn Ihr Ziel darin besteht, die Gebühren zu minimieren.

Die Kosten des Privatkundengeschäfts

Banken existieren, um Gewinne zu erzielen. Auch Kreditgenossenschaften müssen Einnahmen erwirtschaften, um die Rechnungen bezahlen zu können. Der einfachste Weg, dies zu erreichen, besteht darin, Kredite mit Kundeneinlagen zu vergeben und Zinsen für diese Kredite zu verlangen. Die Bank zahlt den Kunden auch Zinsen für ihre Einlagen. In der Regel behält es alle verbleibenden Einnahmen als Gewinn ein.

Die Realität, wie Privatkundenbanken Geld verdienen, ist etwas komplexer. Sie erheben auch Servicegebühren, die ihr Endergebnis steigern. Banken erheben möglicherweise monatliche Wartungsgebühren, Überziehungsgebühren, wenn Sie mehr Geld ausgeben, als auf Ihrem Konto verfügbar ist, und geringe Gebühren für das Drucken von Bankschecks oder das Versenden von Überweisungen.

Alternativen zum Privatkundengeschäft

Trotz der Kosten erleichtern die von Privatkundenbanken angebotenen Consumer-Banking-Dienstleistungen Privatpersonen die Verwaltung ihrer Finanzen. Es ist möglich, ohne Bankkonto auszukommen, aber das Leben wird schwieriger. Ohne Privatkundenbanken verbringen Sie möglicherweise mehr Zeit mit routinemäßigen Finanzaufgaben. Für einmalige Transaktionen könnten Sie mehr Gebühren zahlen.

Privatkundenbanken sind nicht die einzige Art von Bank. Tatsächlich gibt es bestimmte Dienste, für die SiemussVerlassen Sie sich auf andere Arten von Banken, weil Privatkundenbanken diese nicht anbieten.

• Zentralbanken:Diese Banken fungieren als Finanzagenten der Zentralregierung und verwalten die Geldmenge und die internationalen Reserven des Landes. Zu den Aktivitäten gehören die Ausgabe von Währungen und das Halten der Einlagen anderer Banken oder Zentralbanken.
• Geschäftsbanken:Diese Banken konzentrieren sich auf Geschäftskunden. Sie bieten möglicherweise Dienstleistungen an, die Privatkunden nutzen, wie z. B. Girokonten, Sparkonten und Kredite, aber sie gehen auch auf die besonderen Bedürfnisse von Unternehmen ein, beispielsweise auf die Möglichkeit, größere Bargeldbeträge für den Betrieb zu leihen, und auf die Notwendigkeit, verschiedene Arten von Zahlungen von Kunden zu akzeptieren.
• Kreditgenossenschaften:Diese lokalen Banken bieten viele der gleichen Dienstleistungen wie Großbanken an, sind jedoch oft gemeinnützige Institutionen, die einer Gruppe von Menschen mit Gemeinsamkeiten dienen, beispielsweise einem Arbeitgeber oder einer Gewerkschaft.
• Investmentbanken:Diese Banken unterstützen Unternehmen dabei, auf den Finanzmärkten zu agieren.Eine Investmentbank könnte einem Unternehmen dabei helfen, Geld zu beschaffen, indem sie Anleihen an einen Investor verkauft.

Einige Banken sind in mehreren Märkten tätig. Sie sind gleichzeitig Privatkundenbanken, Geschäftsbanken und Investmentbanken. Möglicherweise können Sie ein Geschäftskonto bei derselben Privatbank eröffnen, die Sie für Ihre persönlichen Bedürfnisse nutzen.