Was ist „Nicht-Eigentum“?

Definition

Der Schwerpunkt der Eigenheimfinanzierung liegt auf Gebäuden mit bis zu vier Wohneinheiten, deren Eigentümer nicht auf dem Grundstück wohnen.

„Nicht selbstgenutzt“ bezeichnet Immobilien, die von einer Person finanziert werden, die nicht dort wohnen wird. Der Markt für Hypothekendarlehen hat festgestellt, dass die Wahrscheinlichkeit, dass Kredite für diese als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien in Verzug geraten, etwas höher ist als für Häuser, die der Hauptwohnsitz einer Person sind. Daher ist die korrekte Einstufung einer Immobilie als vom Eigentümer bewohnt oder nicht vom Eigentümer bewohnt, um ein Hypothekendarlehen zu erhalten, dessen Zinssatz den Umständen angemessen ist.

Definition und Beispiele von Nicht-Eigentumswohnungen

Der Schwerpunkt der Eigenheimfinanzierung liegt auf Gebäuden mit bis zu vier Wohneinheiten, deren Eigentümer nicht auf dem Grundstück wohnen.Diese Darlehen erfordern möglicherweise eine etwas höhere Kreditwürdigkeit, deutlich höhere Anzahlungen und höhere Zinssätze als eine Hypothek für den Hauptwohnsitz.

Im Gegensatz dazu stehen Darlehen für Nicht-Eigentumswohnungen mit Darlehen für Ihren Hauptwohnsitz zur Verfügung. Es gibt viele Programme, die Menschen dabei helfen sollen, sich den Kauf eines Hauptwohnsitzes leisten zu können, aber oft sind diese Darlehensprodukte nicht für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien gedacht.

Langfristige Mietobjekte – etwa ein gemietetes Lagerhaus, ein Mehrfamilienhaus mit bis zu vier Wohneinheiten oder ein Einfamilienhaus zur Miete – werden häufig nicht vom Eigentümer bewohnt. Hotels, Timesharing- und Ferienimmobilien, in denen der Eigentümer mehr als 14 Tage im Jahr wohnt, gelten im Allgemeinen als eigengenutzt.

So funktioniert ein Eigenheimdarlehen

Nichteigentümerdarlehen haben viele Gemeinsamkeiten mit anderen Hypothekendarlehen. Kreditgeber überwachen die Ausfallquoten verschiedener Kreditarten, und es ist wahrscheinlicher, dass Menschen – selbst in finanziellen Schwierigkeiten – die Hypothek für ihren eigenen Hauptwohnsitz bezahlen, als dafür zu sorgen, dass die Hypotheken ihrer Mietobjekte jeden Monat vollständig zurückgezahlt werden.Natürlich zahlen die meisten Menschen beides, aber die etwas höhere Bindung an den Hauptwohnsitz reicht aus, um die Kreditgeber dazu zu veranlassen, Maßnahmen zu ergreifen, um das Risiko der Kreditvergabe an Nichteigentümer abzusichern.

Eine Möglichkeit für Kreditgeber, sich ein höheres Maß an Sicherheit zu verschaffen, besteht darin, eine höhere Anzahlung zu verlangen. Personen, die über ihren Hauptwohnsitz lügen, versuchen möglicherweise, ihre als Finanzinvestition gehaltene Immobilie mit einer geringeren Anzahlung im Bereich von 5 bis 10 % zu erhalten, während als Finanzinvestition gehaltene Immobilien, bei denen es sich nicht um den Hauptwohnsitz handelt, normalerweise eine Anzahlung von 20 bis 30 % haben.Es kann auch eine höhere Kreditwürdigkeitsvoraussetzung für den Erhalt von Nicht-Eigentumskrediten geben.

Angenommen, Sie machen ein Angebot für eine Immobilie mit vier Wohneinheiten und entscheiden sich für eine Finanzierung. Sie müssen Ihrem Kreditgeber einige grundlegende Informationen mitteilen, um ein Hypothekendarlehen zu erhalten. Wenn Sie die Wohnung lieber vermieten als bewohnen möchten, müssen Sie dies ebenfalls offenlegen. Dann kann Ihr Kreditgeber seine Dokumente für ein Hypothekendarlehensprodukt ohne selbstgenutztes Eigentum und nicht für ein selbstgenutztes Hypothekendarlehen auswerten. Höchstwahrscheinlich wird Ihr Zinssatz etwas höher sein, um das zusätzliche Risiko auszugleichen, das mit einem Darlehen für Nichteigentümer einhergeht.

Benötige ich ein Darlehen für Nichteigentümer?

Wenn Sie überhaupt nicht beabsichtigen, in der Immobilie zu wohnen, oder wenn Sie sich nicht ganz sicher sind, ob Sie die Immobilie nur vermieten wollen, sollten Sie ein Eigenheimdarlehen aufnehmen. Ihr Kreditgeber oder Ihr Finanzberater kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob eine Umfinanzierung oder eine andere Klassifizierung Ihres Hauses aufgrund ungewöhnlicher Belegungssituationen von Vorteil ist. Wenn Sie beispielsweise zur Hälfte in einem Haus wohnen und einen Teil davon an jemanden vermieten, möchten Sie Ihre Immobilie möglicherweise anders klassifizieren.

Was bedeutet das für Zweitwohnsitze?

Gelegentlich möchten Sie sich möglicherweise für ein Eigenheimdarlehen qualifizieren, obwohl Sie bereits einen Hauptwohnsitz haben. Eine qualifizierende Situation ist der Besitz von zwei Häusern, damit Sie am Wochenende mit Ihrer Familie zusammenleben können und an einem anderen Ort, an dem Sie arbeiten, eine Unterkunft haben. Familiäre Veränderungen – etwa wenn zu viele Kinder vorhanden sind, als dass alle bequem in einem Haus leben könnten, oder der Kauf eines Hauses, in dem ein alternder Verwandter leben wird – können manchmal auch einen zweiten Hauptwohnsitz auf den Namen derselben Person ermöglichen.

Allerdings bedeutet die Beantragung eines staatlich unterstützten Darlehens wie eines FHA-Darlehens, wenn Sie bereits eine Haupthypothek haben, dass Ihr Darlehen einer gründlichen Prüfung unterzogen wird. Da Belegungsbetrugsversuche häufig vorkommen, wird der Kreditgeber sorgfältig prüfen, ob Sie die Voraussetzungen erfüllen, und Ihnen ist kein zweiter Kredit mit diesen günstigen Konditionen für den Hauptwohnsitz garantiert.