Was ist Navient?

Definition

Navientist ein in den USA ansässiges Unternehmen, das als führender Dienstleister für staatliche und private Studienkredite fungiert.

Definition und Beispiel von Navient

Navient ist ein in Delaware ansässiges Unternehmen, das Bildungskreditverwaltungs- und Geschäftsabwicklungsdienste auf Bundes-, Landes- und lokaler Ebene für Kunden aus dem Bildungs-, Gesundheits- und Regierungssektor anbietet.

Navient ist beispielsweise vielleicht am besten dafür bekannt, dass es einer der vom US-Bildungsministerium beauftragten Anbieter von Studienkrediten für die Verwaltung von Bundesstudienkrediten ist. Allerdings kündigte Navient im Jahr 2021 an, seinen Vertrag mit dem Bildungsministerium zu beenden und die Bedienung staatlicher Studienkredite einzustellen.

So funktioniert Navient

Um den Zugang zu Bildung zu verbessern, gründete der Kongress 1972 die Student Loan Marketing Association (SLMA) als privates, gewinnorientiertes Unternehmen, das als staatlich gefördertes Unternehmen eingestuft ist.Eine Unternehmensausgliederung im Jahr 2014 teilte die SLMA in Sallie Mae, das private Studienkredite und Consumer-Banking-Produkte anbietet, und Navient, das sowohl staatliche als auch private Studienkredite verwaltete, auf. 

Wenn Navient Ihr Studiendarlehensdienstleister war, bedeutet dies, dass Ihr Darlehenseigentümer Navient mit der Abwicklung der Abrechnung und anderer Aufgaben im Zusammenhang mit Ihrem Darlehen beauftragt hat, ohne dass Ihnen Kosten entstehen. Navient wäre auch in der Lage gewesen, Ihren Rückzahlungsplan zu ändern, Ihre Kredite zu konsolidieren oder Ihnen dabei zu helfen, Ihre Möglichkeiten zur Stundung oder zum Erlass eines Kredits zu verstehen. (Diese Aufgaben würden nun von Aidvantage übernommen.)

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben einen privaten Studienkredit, der von Navient betreut wird. Sie würden sich für ein Online-Konto bei Navient registrieren, um über Kontostände, Zinsbelastungen und Rückzahlungsdetails auf dem Laufenden zu bleiben. Wenn es an der Zeit ist, eine Zahlung für Ihr Studiendarlehen zu leisten, besuchen Sie Navient.com, klicken Sie auf „Kontakt“ und dann auf die Art des Darlehens, das Sie aufgenommen haben. Rufen Sie die gebührenfreie Nummer an, um eine Zahlung über das automatisierte System vorzunehmen, oder tätigen Sie eine Zahlung per Post. Wenn Sie per Post bezahlen, legen Sie Ihrer Zahlung Ihren Überweisungsbeleg bei und vermerken Sie Ihre Kontonummer auf dem Scheck.

Arten von Navient-Darlehen

Die von Navient betreuten Studienkredite lassen sich in zwei Kategorien einteilen:

• Kredite, die nicht Eigentum des Bildungsministeriums sind: Hierbei handelt es sich um Bundesdarlehen, die nicht Eigentum des Bildungsministeriums sind, beispielsweise Darlehen, die über das nicht mehr existierende Federal Family Education Loan (FFEL)-Programm vergeben werden.
• Private Studienkredite: Navient betreut auch private Studienkredite, die von privaten Kreditgebern über verschiedene Kreditprogramme vergeben werden.

So erhalten Sie Navient-Kredite

Wenn Sie sich fragen, wie Sie Navient als Ihren Kreditdienstleister gefunden haben oder wie Sie es als Ihren Kreditdienstleister für einen neuen Kredit sichern können, erfahren Sie hier, wie der Prozess funktioniert. Zunächst müssen potenzielle Kreditnehmer einen Studienkredit beantragen, eine Genehmigung erhalten und ihn dann akzeptieren.

Der Kreditgeber weist dann die Mittel für Studiengebühren, Gebühren sowie Unterkunft und Verpflegung zu und zahlt sie auf Ihr Studentenkonto aus. Anschließend wird Ihnen das verbleibende Guthaben (das so genannte „Guthaben“) direkt ausgezahlt, damit Sie andere Bildungsausgaben decken können.

Bei der ersten Auszahlung des Studienkredits übergibt der Kreditgeber die Verwaltung des Kredits an einen Kreditdienstleister. Ihr Servicetechniker benachrichtigt Sie dann. In einigen Fällen wird Ihr Kredit möglicherweise von einem Kreditdienstleister auf einen anderen übertragen, der neu zugewiesene Kreditdienstleister wird sich jedoch mit Ihnen in Verbindung setzen und Ihr Krediteigentümer ändert sich nicht.

Kritik an Navient

Navient hat eine übergroße Anzahl von Kundenbeschwerden in der Online-Datenbank des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) erfasst. Zwischen dem 22. April 2020 und demselben Datum im Jahr 2021 reichten Verbraucher beim CFPB 3.878 Beschwerden über Studienkredite ein. Etwas mehr als 33 % von ihnen – 1.285 – waren gegen Navient.

Zu den häufigsten Problemen, die Kreditnehmer in den Beschwerden anführten, zählten die Kategorien „schlechte Informationen erhalten“ über Kredite und „Probleme bei der Zahlungsabwicklung“. Navient hat ein B-Rating, aber keine Akkreditierung beim Better Business Bureau. 89 Bewertungen verliehen dem Unternehmen nur einen Stern, bei 828 Beschwerden.

Sollten Sie Probleme mit Ihrem Kredit oder Navient haben, bleiben Sie beharrlich und proaktiv. Bewahren Sie alle Quittungen, Kontounterlagen und schriftlichen Korrespondenz Ihres Servicetechnikers auf. Machen Sie sich Notizen zu allen Anrufen, die Sie mit einem Kundendienstmitarbeiter führen, einschließlich wann und worüber Sie gesprochen haben. Wenn Sie ein Problem mit Ihrem Kreditdienstleister eskalieren müssen, reichen Sie eine Beschwerde beim CFPB oder als letztes Mittel bei der Federal Student Aid Ombudsman Group ein.