Was ist Multi-Asset-Investieren?

Definition

Bei Multi-Asset-Investitionen werden zwei oder mehr verschiedene Arten von Vermögenswerten in einem Portfolio gehalten, beispielsweise Aktien, Anleihen, Gold oder Immobilien.

Definition und Beispiel für Multi-Asset-Investitionen

Viele Anleger profitieren von Multi-Asset-Investitionen. Das bedeutet, die Investitionen über mehrere Anlageklassen hinweg zu diversifizieren. Das häufigste Beispiel ist der Ausgleich von Aktien und Anleihen. Obwohl Anleihen ähnlich wie Aktien gehandelt werden, handelt es sich um sehr unterschiedliche Vermögenswerte. Sie weisen unterschiedliche Risiken und typische Leistungstrends auf. Indem Sie sowohl Aktien als auch Anleihen kaufen, können Sie Multi-Asset-Investitionen betreiben.

So funktioniert Multi-Asset-Investing

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, einen Multi-Asset-Investitionsplan umzusetzen. Aktien und Anleihen machen den Großteil der meisten Portfolios aus, Sie können aber auch investieren in:

• Bargeld (einschließlich Fremdwährungen)
• Immobilie
• Rohstoffe
• Edelmetalle
• Sammlerstücke

Ein wirklich diversifiziertes Multi-Asset-Portfolio wird eine Mischung aus vielen dieser Vermögenswerte enthalten. Vielleicht entscheiden Sie sich sogar, in alle davon zu investieren. Jeder Vermögenswert kann jederzeit besser oder schlechter abschneiden als die anderen, und ein gut diversifizierter Anleger kann mit jedem Szenario umgehen. Ein vielfältiges Multi-Asset-Portfolio kann vor Volatilität und größeren Marktschwankungen schützen.

Multi-Asset-Anlageprodukte

Anleger können eine Multi-Asset-Anlagestrategie selbst verfolgen, indem sie ihre Bestände nach eigenem Ermessen diversifizieren. Sie können jedoch auch Fachleuten die (manchmal knifflige) Aufgabe überlassen, zu entscheiden, wie viel Geld in welche Vermögenswerte investiert werden soll. Betrachten Sie diese beiden beliebten Multi-Asset-Anlageprodukte: Investmentfonds mit Zieldatum und Investmentfonds mit Zielallokation.

Investmentfonds mit Stichtag

Ein Investmentfonds mit Stichtag ist darauf ausgelegt, die Erträge zu steigern und zu sichern, basierend auf dem Jahr, in dem Sie voraussichtlich mit den Abhebungen beginnen. Sie haben oft Namen, die das Zieljahr enthalten, wie zum Beispiel der Fidelity Freedom 2055 Fund. Diese Mittel werden üblicherweise für Altersvorsorge- oder College-Sparpläne verwendet.

In den meisten Fällen beginnt ein Zielfonds aggressiv und konzentriert sich hauptsächlich auf Aktien. Dann wird es schrittweise zu sichereren und stabileren Anlagen kommen, je näher das Zieljahr rückt. Zu diesem Zeitpunkt konzentriert sich der Fonds hauptsächlich auf die Bereitstellung festverzinslicher Wertpapiere.

Investmentfonds mit Zielallokation

Die meisten Investmentfondsgesellschaften bieten eine Auswahl an Fonds an, die auf Ihre Risikotoleranz abgestimmt sind. Sie bestimmen, wie viel Risiko Sie eingehen möchten, und der Investmentfonds diversifiziert Ihr Vermögen entsprechend. Wenn Ihnen ein erhebliches Risiko nichts ausmacht, erhalten Sie möglicherweise ein Portfolio mit vielen Aktien. Wenn Sie jedoch sicheren Anlagen den Vorzug geben, erhalten Sie möglicherweise ein Portfolio mit vielen Anleihen. Im Gegensatz zu Zielfonds sind diese Diversifizierungsniveaus festgelegt und ändern sich im Laufe der Jahre nicht wesentlich.

Vor- und Nachteile von Multi-Asset-Investitionen

Vorteile erklärt

• Diversifikation:Multi-Asset-Investitionen sind eine einfache Möglichkeit, Diversifizierung und alle Vorteile zu erreichen, die ein vielfältiges Portfolio mit sich bringt.
• Schützt vor schweren Verlusten:Indem Sie Ihre Investitionen auf mehrere Vermögenswerte verteilen, können Sie von den Gewinnen in allen diesen Anlageklassen profitieren, ohne sich den damit verbundenen Risiken zu sehr auszusetzen. Der Wert eines Vermögenswerts kann sinken; Solange Sie richtig diversifiziert sind, wird dadurch nicht Ihr gesamtes Portfolio ausgelöscht.

Nachteile erklärt

• Verpassen Sie möglicherweise Gewinnchancen:Ein Multi-Asset-Investmentfonds wird in den meisten Jahren nicht so gut abschneiden wie die meisten Aktienfonds, da er wahrscheinlich Anleihen, Bargeld und andere Vermögenswerte enthält, die möglicherweise nicht die gleichen Renditen erzielen. Festverzinsliche Vermögenswerte wie Anleihen sind normalerweise nicht darauf ausgelegt, nennenswerte Gewinne zu erwirtschaften. Wenn Sie im Streben nach maximalen Renditen ein hohes Risiko tolerieren können, werden Sie wahrscheinlich lieber hauptsächlich in Aktien investieren.
• Höhere Verwaltungsgebühren:Zieldatums- und Zielallokationsfonds haben oft höhere Verwaltungsgebühren als Fonds, die einen einzelnen Vermögenswert enthalten. Das liegt daran, dass die Fonds in der Regel aktiv von einem Fachmann verwaltet werden und nicht passiv einen Aktienindex nachbilden. Die Zeit und Energie, die ein Manager für den Ausgleich des Fondsvermögens aufwendet und die sich in Gebühren niederschlägt, kann im Laufe der Zeit Ihre Gesamtanlagerendite schmälern.