Mikroversicherungist eine Versicherungsart, die darauf abzielt, lebenswichtige Versicherungsprodukte erschwinglicher zu machen. Es zerlegt die Versicherung in ihrer traditionellen Form in etwas viel Kleineres.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Bei der Mikroversicherung handelt es sich um eine Versicherungsart, die hochspezialisierte Policen anbietet, um bestimmte Bedürfnisse zu einem erschwinglichen Preis abzudecken.
- Ziel ist es, Menschen mit niedrigem Einkommen auf der ganzen Welt den Zugang zu wichtigen Versicherungsoptionen zu erleichtern.
- Innovative Formen von Mikroversicherungen, wie etwa Pay-per-Meile-Autoversicherungen, erfreuen sich in den USA immer größerer Beliebtheit.
Definition und Beispiele von Mikroversicherungen
Mikroversicherungen bieten spezifische Versicherungsprodukte für diejenigen an, die sich eine herkömmliche Versicherung nicht leisten können.
Das Konzept der Mikroversicherung ermöglicht es Ihnen, nur das zu versichern, was Sie brauchen. So können beispielsweise Kleinigkeiten wie eine Tagesreise, ein einmaliges Ereignis oder sogar besondere Gesundheitsbedürfnisse abgedeckt werden. Es soll Menschen mit geringerem Einkommen helfen und kann auf vielfältige Weise verkauft werden, beispielsweise über lizenzierte Versicherungsagenten, Gemeindegruppen, Mikrofinanzgeber und andere Nichtregierungsorganisationen.
Diese Form der Versicherung hat in Entwicklungsländern einige Erfolge erzielt, da sie Familien mit niedrigem Einkommen die Möglichkeit bietet, sich eine Versicherung, insbesondere eine Krankenversicherung, zu leisten.
Wie Mikroversicherung funktioniert
Mikroversicherungen können für nahezu jede Art von Versicherungsprodukt gelten. Die Pay-as-you-go-Kfz-Versicherung (auch als „nutzungsabhängig“ bezeichnet) ist eine beliebte Form der Mikroversicherung. Bei dieser Option zahlen Sie nur für die Versicherung der tatsächlich gefahrenen Kilometer. Wer weniger Kilometer fährt, zahlt eine geringere Kfz-Versicherungsprämie.
Notiz
Die meisten Dinge, die mit einer normalen Police versichert werden können, können in kleinem Umfang oder auf „Mikro“-Ebene versichert werden.
Weitere Beispiele für Mikroversicherungsprodukte sind:
- Ernteversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Naturkatastrophenversicherung
- Viehversicherung
- Kreditlebensversicherung
- Bestattungsversicherung
Hierbei handelt es sich alles um einzelne Policen, die Einzelpersonen und Familien mit geringerem Einkommen je nach Budget und Bedarf auswählen können.
Die American International Group (AIG) war einer der ersten Versicherer, der Mikroversicherungen auf internationaler Ebene anbot. Die erste Police wurde 1997 in Uganda angeboten.Mikroversicherungen leisteten auch einen großen Beitrag dazu, Überlebenden einer Naturkatastrophe dabei zu helfen, sich vom Taifun Haiyan zu erholen, einem Sturm, der 2013 auf den Philippinen verheerende Schäden anrichtete. Mikroversicherungsunternehmen zahlten bis 2014 Schäden in Höhe von 12 Millionen US-Dollar für diese Katastrophe.
Vorteile der Mikroversicherung
Mit Mikroversicherungen können viel mehr Menschen einige ihrer wertvollsten Vermögenswerte versichern und schützen. Es kann einkommensschwachen Familien, die sich zuvor keine Versicherung leisten konnten, ein Gefühl der Sicherheit vermitteln.
Zu den weiteren Vorteilen gehört die Transparenz. Es besteht die Möglichkeit, Schadensfälle schnell und präzise zu bearbeiten. Untersuchungen zeigen, dass Landwirte und andere Kleinunternehmer bereit sind, mehr Risiken einzugehen und mehr in neue Geschäftsvorhaben zu investieren, wenn sie sich durch eine Versicherung geschützt fühlen. Das ist gut für die Wirtschaft.
Was es für Sie bedeutet
Es gibt Anzeichen dafür, dass Mikroversicherungen über einkommensschwache Gemeinden hinaus wachsen könnten. In einer On-Demand-Wirtschaft werden Produkte und Dienstleistungen, die eine sofortige Erfüllung bieten, immer attraktiver.
Die Versicherungsbranche ist stark reguliert. Zu den gesetzlichen Anforderungen an Versicherer gehören die Haftung und die vorzuhaltenden Rückstellungen. Bei der Mikroversicherung entfällt der Bedarf an diesen Rücklagen, da es sich bei der Mikroversicherung um eine „kurzfristige“ Police handelt.
Notiz
Damit sich die Mikroversicherung in den USA durchsetzen kann, müssen die Versicherungsvorschriften aufholen.
Mikroversicherungen sind ein Bereich, in dem das Wachstum in Entwicklungsländern das Wachstum im Rest der industrialisierten Welt übersteigt. Untersuchungen des Beratungsunternehmens Accenture zeigen, dass Versicherungskunden bereit sind, im Austausch für günstigere Tarife persönliche Daten an ihre Versicherer weiterzugeben.
Startups, die diese Technologie nutzen, wie Lemonade (ein Peer-to-Peer-Versicherungsunternehmen) und Metromile (ein Pay-per-Meile-Kfz-Versicherungsunternehmen), könnten den Weg für den Rest der US-amerikanischen Versicherungsbranche ebnen. Im Laufe der Zeit könnten diese Trends dazu führen, dass „Mikroversicherung“ in den USA zu einem gebräuchlichen Begriff wird.
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