Was ist Mikrokredit?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

MikrokrediteDabei handelt es sich um die Vergabe von Kleinkrediten an bedürftige Menschen.

  • Bei Mikrokrediten werden Kleinkredite ab etwa 25 US-Dollar an Bedürftige vergeben, in der Regel für die Gründung oder den Ausbau eines Unternehmens.
  • Dabei handelt es sich häufig darum, dass Anleger Geld über einen Mikrokreditgeber über eine Mikrokredit-Website an Kreditnehmer weiterleiten.
  • Menschen mit geringem Einkommen und schlechter Bonität sind die idealen Kreditnehmer, insbesondere solche in Ländern mit niedrigen Lebenshaltungskosten, die eine größere Reichweite des Geldes ermöglichen.
  • Kreditnehmer können Mittel über Mikrokreditgeber oder traditionelle Kreditgeber erhalten, müssen jedoch bereit sein, die erforderlichen Unterlagen einzureichen und eine Bonitätsprüfung durchzuführen.
  • Mikrokredite sind eine gute Wahl für Kreditnehmer, die nicht viel Geld benötigen, aber die Kreditgeber müssen das Risiko akzeptieren, dass sie ihr Kapital verlieren und möglicherweise keine große Rendite erzielen.

Definition und Beispiele für Mikrokredite

Bei der Mikrokreditvergabe handelt es sich um die Vergabe von Kleinkrediten, sogenannten „Mikrokrediten“, an Kleinunternehmer, die keinen Zugang zu Finanzprodukten haben.

  • Alternativer Name:Peer-to-Peer-Kredite
  • Akronym:P2P-Kredite

Wenn beispielsweise ein Kleinunternehmer in El Salvador 1.500 US-Dollar für Reparaturen an Geräten benötigt, die für den Betrieb seines Unternehmens erforderlich sind, könnte er sich bei einer lokalen Organisation anmelden, die von einer P2P-Kreditplattform beauftragt wurde, nach einem Kreditgeber zu suchen. Die Plattform bringt einen Investor oder Kreditgeber mit dem Geschäftsinhaber zusammen. Beide Parteien stimmen den Bedingungen des Mikrokredits zu und die Mittel werden an die lokale Organisation und dann an den Geschäftsinhaber überwiesen.

Der Eigentümer verwendet die Mittel in der vereinbarten Weise und zahlt das Darlehen gemäß den Vertragsbedingungen zurück.

Notiz

Kleinkredite sind bei vielen Finanzinstituten erhältlich, Mikrokredite in ihrer beliebten Form werden jedoch zwischen Privatpersonen vergeben, die Peer-to-Peer-Kreditplattformen nutzen.

Wie funktioniert Mikrokredite?

Online-Peer-to-Peer-Kreditplattformen haben sich für Kreditnehmer als die einfachste Möglichkeit erwiesen, Kreditgeber zu finden. Die Mikrokreditvergabe begann 1976 mit Muhammad Yunus, der die Grameen Bank gründete, um einer Gruppe bangladeschischer Frauen einen Kleinkredit zu gewähren, die das Geld für die Herstellung und den Verkauf von Körben verwendeten und das Geld dann zurückzahlten.Seitdem hat sich die Mikrokreditvergabe weltweit verbreitet und die Hilfsbemühungen in Entwicklungsländern revolutioniert.

Mikrokredite haben einen ähnlichen Zweck wie Kredite für kleine Unternehmen, aber was Mikrokredite einzigartig macht, sind die dahinter stehenden Ziele, die beteiligten Akteure und die Höhe der Kredite. Mikrokredite finden Sie auf Peer-to-Peer-Kredit-Websites wie Kiva, die es Menschen auf der ganzen Welt ermöglichen, sich gegenseitig Geld zu leihen und Geld zu leihen.

Ziele der Mikrokreditvergabe

Viele Mikrokreditgeber haben eher ein Interesse an der Entwicklung. Investoren betrachten es als eine Investition mit Renditechancen, aber das Hauptziel der Mikrokredite besteht darin, Kleinunternehmern zu helfen, die andernfalls nicht in der Lage wären, Kredite aufzunehmen, ihr Unternehmen zu gründen oder zu erweitern.

Notiz

Mikrokredite haben sich auch zu einer sozialen Bewegung entwickelt, die dazu beitragen soll, die Armut in Gebieten zu verringern, in denen Menschen keinen Zugang zu Krediten haben.

Mikrokreditprozess

Eine moderne Mikrokreditvereinbarung umfasst eine Mikrokredit-Website (normalerweise eine gemeinnützige Organisation), Investoren, einen Mikrokreditgeber, der Kreditnehmern an einem bestimmten Standort Kredite vergibt (ein Finanzinstitut wie eine kleine gemeinnützige oder große Geschäftsbank) und einen Kreditnehmer in Not:

  • Investoren durchsuchen die Mikrokredit-Website nach einer oder mehreren Personen oder Ideen, in die sie investieren möchten.
  • Anleger können Kredite bereits ab 25 US-Dollar über ein Bankkonto, eine Kreditkarte oder eine Zahlungsplattform wie PayPal leihen.
  • Die Mikrokredit-Website sammelt die Gelder und leitet sie über einen Mikrokreditgeber, der vom Land des Kreditnehmers aus erreichbar ist, an den Kreditnehmer weiter.

Der Kreditnehmer zahlt den Mikrokredit im Laufe der Zeit zuzüglich Zinsen zurück. Einige Organisationen bieten jedoch zinslose Mikrokredite an.

Wie viel kann ich mir über Mikrokredite leihen?

Getreu ihrem Namen kosten Mikrokredite manchmal nur 25 US-Dollar, können aber auch viel höher ausfallen. In vielen Teilen der Welt sind 25 US-Dollar in der Landeswährung weit verbreitet und ermöglichen es einem Unternehmer, einen Großteil seiner Bedürfnisse zu finanzieren. In Kombination mit etwas harter Arbeit könnten 25 US-Dollar ausreichen, um ein Produkt herzustellen und einen Gewinn zu erzielen.

Der Begriff „Mikro“ ist jedoch relativ. Die U.S. Small Business Administration (SBA) betrachtet alles unter 50.000 US-Dollar als Mikrokredit. Die SBA gibt an, dass der durchschnittliche Mikrokredit bei etwa 13.000 US-Dollar liegt.

So starten Sie mit Mikrokrediten

Sie können als Kreditnehmer oder Kreditgeber beginnen. Der Ansatz, den Sie wählen müssen, ist von Fall zu Fall unterschiedlich.

Wie man durch Mikrokredite Kredite aufnimmt

Wenn Sie sich einen kleinen Geldbetrag leihen möchten, schauen Sie bei verschiedenen Mikro- und traditionellen Kreditgebern vorbei, um herauszufinden, wo Sie das beste Angebot erhalten.

Die SBA stellt eine Liste lokaler Mikrokreditorganisationen nach Bundesstaaten zur Verfügung. Dies ist ein guter Ausgangspunkt, wenn Sie in den USA ansässig sind.Sie können sich auch bei Online-Kreditgebern und Peer-to-Peer-Kreditgebern wie Kiva, SoLoFunds.com, Prosper.com oder LendingClub.com erkundigen.

Notiz

Es stehen mehrere webbasierte Plattformen zur Verfügung. Sie sollten alle, die Sie verwenden möchten, recherchieren, um sicherzustellen, dass sie legitim sind.

Es lohnt sich auch, sich bei Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft zu erkundigen. Auch wenn Sie nicht glauben, dass Sie für einen Kredit bei einer dieser Organisationen in Frage kommen, lohnt es sich, dies auf jeden Fall herauszufinden.

Sobald Sie wissen, welche Optionen Sie haben, vergleichen Sie alle Konditionen (insbesondere Kreditbetrag, Zinsen, Rückzahlungsdauer und etwaige versteckte Gebühren) und wählen Sie einen Kreditgeber aus, der Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget am besten entspricht.

Wenn Sie einen Antrag stellen, was häufig online möglich ist, müssen Sie darauf vorbereitet sein, persönliche oder geschäftliche Finanzdokumente (z. B. Gehaltsabrechnungen oder Kapitalflussrechnungen) vorzulegen, bei Bedarf Sicherheiten zu hinterlegen und sich einer Bonitätsprüfung zu unterziehen.

So verleihen Sie Kredite

Wenn Sie daran interessiert sind, Unternehmern Geld zu leihen, sei es eine Bäckerei in der Nähe oder ein Bauer auf der anderen Seite der Welt, haben Sie zahlreiche Möglichkeiten. Sie können über dieselbe SBA-Liste, die Kreditnehmer verwenden, nach Kreditgebern in Ihrer Nähe suchen oder online eine Plattform finden.

Eine einfache Möglichkeit, kleine Geldbeträge zu verleihen, ist Kiva.org, eine der ersten Websites, die Mikrokredite populär gemacht haben. Kiva bietet einen unkomplizierteren Investitionsansatz. Wenn Sie also stärker in das Geschäft eingebunden werden möchten, sollten Sie eine andere Option in Betracht ziehen. Einzelne Kreditgeber verdienen kein Geld mit Zinszahlungen über Kiva.

Notiz

Bei der Kreditvergabe an Kreditnehmer in anderen Ländern oder über Online-Plattformen besteht das Risiko, dass Sie Geld verlieren, wenn die Kreditnehmer ihre Kredite nicht zurückzahlen können. In diesem Fall haben Sie keinen Rechtsschutz oder Rechtsanspruch.

Lohnt sich Mikrokredit?

Die Aufnahme von Geld in Form eines Mikrokredits ist eine großartige Möglichkeit, eine kleine Finanzspritze zu erhalten, wenn Sie einen herkömmlichen Kredit nicht bekommen oder sich nicht leisten können. Allerdings können Mikrokredite nicht ausreichen, wenn Sie einen größeren finanziellen Bedarf haben oder in einer Gegend leben, in der die von Ihnen benötigten Waren oder Dienstleistungen teurer sind, als ein Mikrokredit decken kann.

Wenn Sie Kreditgeber werden möchten, werden Sie möglicherweise von den Renditeangeboten der Mikrokredite enttäuscht sein. Für die meisten Mikrokreditgeber ist die Möglichkeit, Menschen zu helfen, die hart arbeiten wollen, aber Zugang zu erschwinglichem Geschäftskapital benötigen, der Hauptmotivator. Wenn Sie jedoch gerne zum Wohle anderer investieren, kann die Vergabe von Mikrokrediten ein zufriedenstellendes Unterfangen sein.