Kapitel 7 Insolvenzbeseitigt die meisten Schulden durch die Liquidation von Vermögenswerten. Das Gericht ernennt einen Treuhänder, der den Fall überwacht. Zu den Aufgaben des Treuhänders gehört es, das Vermögen des Schuldners in Besitz zu nehmen, es zu verkaufen und den Erlös an die Gläubiger zu verteilen.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Bei der Insolvenz nach Kapitel 7 werden die meisten Schulden durch die Liquidation von Vermögenswerten beseitigt. Dies ist die häufigste Art der Insolvenzanmeldung in den USA.
- Es ist Ihnen gestattet, bestimmtes „steuerbefreites Eigentum“ zu behalten, damit Ihnen nicht alles entzogen wird, was Sie zum Leben brauchen.
- Personen, die einen Insolvenzantrag nach Kapitel 7 stellen, müssen eine Kreditberatung in Anspruch nehmen, eine Bedürftigkeitsprüfung bestehen und an einer Gläubigerversammlung teilnehmen.
- Das Insolvenzgericht erteilt automatisch eine Entlastung, wenn der Treuhänder und die Gläubiger nicht aus stichhaltigen Gründen Einwände erheben.
Definition und Beispiel für Kapitel 7 Insolvenz
Kapitel 7 ist die häufigste Art der Insolvenzanmeldung in den USA. Der Treuhänder übernimmt die Kontrolle über die Vermögenswerte, die Sie besitzen, und verkauft sie gemäß den Insolvenzgesetzen und -regeln, um Geld zur Tilgung Ihrer Schulden zu beschaffen.
Möglicherweise haben Sie ein zweites Auto, das Sie nicht für den Weg zur Arbeit nutzen. Es zu besitzen ist ein Luxus. Es gibt kein Darlehen dafür und es ist 6.000 $ wert. Der Treuhänder wird es verkaufen und das Geld unter Ihren Gläubigern aufteilen.
Notiz
Die Einreichung eines Insolvenzantrags nach Kapitel 7 kann Ihnen dabei helfen, einen „sauberen Tisch“ in Ihrem Finanzleben zu bekommen, aber es bleibt 10 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft.
- Alternative Namen:Konkurs, Liquidationsinsolvenz
Wie Kapitel 7 Insolvenz funktioniert
Gläubiger müssen ordnungsgemäße Forderungen einreichen, um die Zahlung Ihrer Schulden zu erhalten, und der Treuhänder kann nicht Ihren gesamten Besitz nehmen und verkaufen. Es ist Ihnen gestattet, bestimmtes „steuerbefreites Eigentum“ zu behalten, damit Ihnen nicht alles weggenommen wird, was Sie zum Leben brauchen. Sie haben einen Halt für einen Neuanfang.
Für bestimmte Arten von Immobilien gelten Ausnahmen. Die Bundesregierung bietet eine Liste mit Ausnahmen an, und viele Bundesstaaten haben ihre eigenen Listen. In einigen dieser Gerichtsbarkeiten müssen Schuldner die Liste ihres Staates verwenden. In anderen Bundesstaaten haben sie die Möglichkeit, zwischen ihrer eigenen Liste und der Bundesliste zu wählen. In diesem Fall können Schuldner die für sie vorteilhaftere Reihe von Ausnahmen wählen.
Zu den üblichen Ausnahmen gehören:
- Wohnsitz/Gehöft
- Auto
- Bestimmte Rentenkonten
- Eigentum, das zum Erwerb des Lebensunterhalts notwendig ist
Ausnahmen von der Altersvorsorge stehen jedem offen, auch wenn er die Liste seines Bundesstaates akzeptieren muss und sein Bundesstaat keine Ausnahme für diese Konten vorsieht.
Viele Fälle gemäß Kapitel 7 gelten als „Kein Vermögenswert“-Fälle. Nach Anwendung der Ausnahmeregelungen bleibt dem Treuhänder kaum oder gar nichts mehr zum Verkaufen oder Liquidieren übrig.
Notiz
Gläubiger erhalten selten den gesamten Betrag, der ihnen zusteht, da die meisten Insolvenzmassen nach Kapitel 7 nicht über genügend Mittel verfügen, um alle Schulden nach Berücksichtigung des steuerbefreiten Eigentums zu decken. Diese unbezahlten Beträge werden „beglichen“, sodass der Schuldner dieses Geld nicht mehr schuldet.
Kapitel 7 vs. Kapitel 11 Insolvenz
Es gibt verschiedene Arten von Insolvenzanträgen. Es ist wichtig, die beste Option für Sie und Ihre zukünftige finanzielle Situation zu wählen. Bedenken Sie die wichtigsten Unterschiede zwischen der Insolvenz nach Kapitel 7 und Kapitel 11.
| Kapitel 7 Insolvenz | Kapitel 11 Insolvenz |
| Bekannt als „Liquidation“ oder „direkter“ Konkurs | Bekannt als „Reorganisation“ oder „Sanierung“-Insolvenz |
| Wird häufiger von Einzelpersonen verwendet, um bei der Schuldentilgung zu helfen | Wird häufiger von Unternehmen verwendet, um bei der Fortführung des Geschäftsbetriebs zur Schuldentilgung beizutragen |
| Der Prozess dauert in der Regel vier bis sechs Monate | Der Prozess kann Jahre dauern |
Voraussetzungen für die Einreichung eines Insolvenzverfahrens nach Kapitel 7
Sammeln Sie alle Ihre Finanzunterlagen, wie Kontoauszüge, Kreditkartenabrechnungen, Kreditdokumente und Gehaltsabrechnungen. Sie benötigen diese Informationen, um den Antrag, die Zeitpläne, die Finanzabrechnung und andere Dokumente auszufüllen, die Sie dem Gericht vorlegen müssen. Sie können Kopien dieser Dokumente kostenlos von der Website der US-Gerichte herunterladen.
Zu den Dokumenten zu Kapitel 7 gehören ein freiwilliger Antrag auf Erleichterung, Vermögens- und Verbindlichkeitsverzeichnisse, Erklärungen zur Schuldneraufklärung und eine Finanzübersicht. Sie umfassen eine Auflistung Ihres gesamten Eigentums, Ihrer Schulden, Gläubiger, Einnahmen, Ausgaben und Eigentumsübertragungen.
Sie oder Ihr Anwalt werden alles bei der Geschäftsstelle Ihres örtlichen Insolvenzgerichts einreichen. Sie müssen eine Anmeldegebühr zahlen.
Tipp
Sie können die Seite mit der Suche nach Bundesgerichten besuchen, unter „Gerichtstyp“ die Option „Insolvenz“ auswählen und im unteren Feld Ihren Standort eingeben, um Ihr örtliches Gericht zu finden.
Kreditberatung
Fast jeder einzelne Schuldner, der einen Fall nach Kapitel 7 einreichen möchte, muss an einer Sitzung mit einem zugelassenen Kreditberater teilnehmen, bevor der Fall eingereicht werden kann. Die Sitzung kann persönlich, online oder telefonisch besucht werden. Das US-Justizministerium stellt auf seiner Website eine interaktive Suchfunktion zur Verfügung, die Ihnen dabei hilft, zugelassene Kreditberater in Ihrer Nähe zu finden.
Der Grund für diese Anforderung ist, dass einige potenzielle Insolvenzantragsteller nicht wissen, dass sie andere Optionen haben. Ein Kreditberater kann Ihnen möglicherweise Alternativen vorschlagen, die Sie vor einem Insolvenzgericht bewahren könnten.
Die meisten Schuldner müssen außerdem einen Kurs in Finanzmanagement absolvieren, bevor sie eine Entlastung erhalten können. Dieser Kurs wird häufig von derselben Einrichtung angeboten, die Sie für die Kreditberatung nutzen. Planen Sie für jede Unterrichtsstunde etwa zwei Stunden vor Ort, online oder am Telefon ein.
Die Bedürftigkeitsprüfung
Schuldner müssen außerdem die Bedürftigkeitsprüfung bestehen, ein weiteres Dokument, das bei der Einreichung ausgefüllt werden muss. Dieser Test wurde 2005 zum Insolvenzgesetz hinzugefügt. Er berechnet, ob Sie es sich leisten können (oder über die „Mittel“ verfügen), zumindest einen Teil Ihrer Schulden zu begleichen.
Bei der Bedürftigkeitsprüfung wird Ihr Haushaltseinkommen mit dem Durchschnittseinkommen Ihres Staates verglichen. Anschließend werden Ihre Ausgaben mit den lokalen IRS-Standards verglichen, um herauszufinden, was die Leute in Ihrer Region normalerweise für ähnliche Ausgaben bezahlen.
Sie können einen Insolvenzantrag nach Kapitel 7 nur unter sehr speziellen Ausnahmen einreichen, wenn Sie die Bedürftigkeitsprüfung nicht bestehen. Ihre Alternative wäre, stattdessen einen Fall gemäß Kapitel 13 eines Rückzahlungsplans einzureichen. Für die Berechnung der Bedürftigkeitsprüfung ist das Ausfüllen und Einreichen des offiziellen Formulars 122A-2 beim Insolvenzgericht erforderlich.
Die Gläubigerversammlung
Das Gericht wird die „Gläubigerversammlung“ eines Schuldners bekannt geben, wenn ein Insolvenzantrag nach Kapitel 7 gestellt wird. Dies wird oft als „341-Sitzung“ bezeichnet, nach der dafür vorgesehenen Insolvenzcodenummer. Die Mitteilung wird an alle in Ihren Insolvenzunterlagen aufgeführten Gläubiger versandt.
Jeder Gläubiger kann zur Sitzung erscheinen und dem Schuldner Fragen zu seiner Insolvenz und seinen Finanzen stellen. Die häufigsten Gläubiger, die in der Regel erscheinen, sind Autokreditgeber, die wissen möchten, was Sie mit der Zahlung für Ihr Auto vorhaben, falls Sie eines haben.
Notiz
Richtern von Insolvenzgerichten ist es nicht gestattet, an der Gläubigerversammlung teilzunehmen. Diese Regelung soll sicherstellen, dass sie unparteiisch bleiben.
Der Insolvenzverwalter wird dem Schuldner bei diesem Treffen auch verschiedene Fragen stellen, beispielsweise ob alle Angaben in den Insolvenzunterlagen wahr und richtig sind. Sie werden feststellen, dass der Schuldner alle Konsequenzen eines Insolvenzantrags und einer Entlastung versteht.
Der Treuhänder könnte die Gläubigerversammlung zu einem späteren Zeitpunkt fortsetzen, wenn er bestimmte Aspekte der Insolvenz weiter untersuchen möchte.
Die Entlastung des Schuldners
Das Insolvenzgericht erteilt automatisch eine Entlastung, wenn der Treuhänder und die Gläubiger nicht aus stichhaltigen Gründen Einwände erheben. Der letzte Tag, um eine Beschwerde gegen die Entschuldung eines Schuldners einzureichen, ist 60 Tage nach der Gläubigerversammlung oder nach dem Datum der ersten Gläubigerversammlung, wenn diese fortgesetzt und auf einen oder mehrere andere Termine übertragen wird. Die Entlassung erfolgt in der Regel mehrere Tage später, wenn keine Beschwerde eingereicht wird. Dadurch wird verhindert, dass Gläubiger versuchen, Schulden gegen Sie persönlich einzutreiben, wenn Sie diese vor dem Anmeldetag Ihres Insolvenzantrags entstanden sind.
Einige Schulden sind nicht tilgbar, darunter bestimmte Steuern und Kindesunterhalts- oder Ehegattenunterhaltsverpflichtungen. Sie werden das Verfahren nach Kapitel 7 überleben und Sie werden ihnen immer noch etwas schulden.
Ein Gläubiger kann die beglichenen Schulden eines Mitschuldners auch dann noch eintreiben, wenn jemand den Kredit oder die Schulden mit Ihnen unterzeichnet hat und dieser nicht ebenfalls Insolvenz angemeldet hat.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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