Kapitel 13 Insolvenzist ein Prozess, der es einem Schuldner ermöglicht, Schutz vor Gläubigern zu suchen und einen Schuldentilgungsplan aufzustellen und gleichzeitig sein Vermögen vor der Liquidation zu schützen. Es handelt sich um eine häufige Form der Insolvenz, die jedoch nur Personen zur Verfügung steht, die über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um den Rückzahlungsplan einzuhalten.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Bei der Insolvenz nach Kapitel 13 handelt es sich um einen Plan, der es einer Einzelperson oder einem Einzelunternehmer ermöglicht, Schulden zu sanieren und zu begleichen, ohne Vermögenswerte zu liquidieren.
- Schuldner müssen bestimmte Kriterien erfüllen, um sich für Kapitel 13 anstelle von Kapitel 7 zu qualifizieren.
- Anspruchsberechtigte Schuldner erhalten zur Begleichung ihrer Schulden einen drei- oder fünfjährigen Zahlungsplan.
- Solange sie sich an den Plan halten und anderen Schuldenverpflichtungen wie laufenden Hypothekenzahlungen nachkommen, sind sie vor Zwangsvollstreckung und anderer Vermögensverwertung geschützt.
Definition und Beispiele für Kapitel 13 Insolvenz
Obwohl Insolvenz nach Kapitel 7 am häufigsten vorkommt, qualifizieren sich einige Personen möglicherweise für eine weniger drastische Option. Im Rahmen der Insolvenz nach Kapitel 13 haben Sie die Möglichkeit, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden und Zahlungen für andere Schulden umzuschulden. Der Prozess fasst diese Schulden in einem Zahlungsplan zusammen und verhindert, dass Inkassobüros und Gläubiger Sie kontaktieren.
- Alternativer Name: Der Plan des Lohnempfängers
Jemand, der beispielsweise Schwierigkeiten hat, jeden Monat den Überblick über alle seine Rechnungen zu behalten, könnte in einem Monat die Autorechnung und im nächsten die Hypothek überspringen und zwischen ihnen jonglieren, um einen Zahlungsausfall bei irgendeinem Kredit zu vermeiden. Anstatt in eine vollständige Insolvenz nach Kapitel 7 zu geraten und ihre Kreditwürdigkeit zu schädigen, können sie möglicherweise einen Insolvenzantrag nach Kapitel 13 stellen, um ihre Rechnungen zu konsolidieren und weiterhin auf überschaubarere und konsistentere Weise Zahlungen für alle ihre Schulden zu leisten.
Wie Kapitel 13 Insolvenz funktioniert
Wenn Sie einen Insolvenzantrag nach Kapitel 13 stellen, wenden Sie sich an den Staat, in dem Sie Ihren Wohnsitz haben oder an dem Ihr Unternehmen seinen Sitz hat. Sie müssen einen Jahresabschluss, eine Steuererklärung, eine Liste aller Schulden und eine Bonitätsbescheinigung einreichen. Die Gerichte erheben Anmelde- und Verwaltungsgebühren, die in der Regel in Raten bezahlt werden können.
Der Zahlungsplan
Kapitel 7 ist ein relativ kurzer Prozess und dauert in der Regel nur vier bis sechs Monate, bevor das Gericht die Entlastung erteilt.Kapitel 13 hingegen dauert drei bis fünf Jahre, abhängig von der Länge eines monatlichen Zahlungsplans, den das Gericht für Sie zur Begleichung bestimmter Schulden akzeptiert.
Notiz
Der Planzeitraum gemäß Kapitel 13 hängt davon ab, ob Ihr Familieneinkommen im Allgemeinen über oder unter dem Durchschnittseinkommen Ihres Wohnsitzstaates liegt. Liegt Ihr Einkommen unter dem Median, müssen Sie in der Regel den Dreijahresplan in Anspruch nehmen.
Der Chapter-13-Plan oder einfach der Zahlungsplan ist das Herzstück eines Chapter-13-Falls. Kapitel 13 ist ein Versuch, Ihre Schulden (oder Ihre gemeinsamen Schulden mit Ihrem Ehepartner) im Laufe der Zeit zu „reorganisieren“. Es ist ein großartiges Tool für den Schuldner, der mit seinen Haus- oder Autozahlungen im Rückstand ist. Diese Zahlungen können im Laufe der Zeit mit dem Zahlungsplan nachgeholt werden, wodurch das Haus vor der Zwangsvollstreckung oder das Auto vor der Pfändung bewahrt wird. Der Plan umfasst auch alle überfälligen vorrangigen Ansprüche wie Unterhalt, Unterhalt für Kinder oder aktuelle Einkommenssteuern.
Der Chapter 13-Plan kann auch Zahlungen für ungesicherte Schulden wie Kreditkarten und Arztrechnungen umfassen. Ihre Einnahmen und Ausgaben werden berechnet, um festzustellen, ob Sie nach Erfüllung aller anderen Verpflichtungen noch über ein verfügbares Einkommen verfügen. Von Ihnen wird erwartet, dass Sie Ihr verfügbares Einkommen für die Zahlung Ihres Plans verwenden, und dieses Geld wird zur Begleichung ungesicherter Gläubiger verwendet.
Wenn Ihr verfügbares Einkommen nicht ausreicht, um Ihre ungesicherten Schulden im Laufe des Zahlungsplans vollständig zu begleichen, verlangt das Gericht lediglich, dass Ihr gesamtes verfügbares Einkommen für diese Zahlungen verwendet wird. Solange Ihre ungesicherten Gläubiger so viel bekommen, wie sie gemäß Kapitel 7 bekämen, werden Sie Ihren Verpflichtungen nachkommen.
Kapitel 13 Treuhänder
Der Chapter-13-Treuhänder fungiert als Hauptansprechpartner für einen Schuldner. Der Treuhänder prüft den vorgeschlagenen Zahlungsplan und hat die Befugnis, den Plan vor dem Insolvenzgericht anzufechten, wenn er der Meinung ist, dass er unzulässig ist. Wenn der Chapter-13-Plan vom Insolvenzgericht bestätigt wird, fungiert der Treuhänder als Vermittler zwischen dem Schuldner und den Gläubigern, die Zahlungen erhalten. Konkret leistet der Schuldner jeden Monat Zahlungen an den Treuhänder. Der Treuhänder teilt dann die Zahlung gemäß dem Plan nach Kapitel 13 auf und leistet Zahlungen an die Gläubiger.
Notiz
Wenn Sie einen Insolvenzantrag nach Kapitel 13 stellen, müssen Sie innerhalb von 30 Tagen mit der Zahlung an den Treuhänder beginnen, auch wenn das Gericht den Plan noch nicht genehmigt hat.
Einschränkungen während der Insolvenz nach Kapitel 13
Die Insolvenz nach Kapitel 13 bringt einige Einschränkungen mit sich, die bei der Insolvenz nach Kapitel 7 nicht vorhanden sind, wobei die monatliche Planzahlung am offensichtlichsten ist. Darüber hinaus dürfen Sie ohne gerichtliche Genehmigung keine weiteren Schulden machen. Wie in jeder Situation, in der Sie noch Pfandrechte an wichtigen Vermögenswerten besitzen, müssen Sie für diese Vermögenswerte einen Versicherungsschutz aufrechterhalten.
Entladung
Wenn Sie Ihren Zahlungsplan bis zum Ende einhalten, werden alle verbleibenden Verbraucherschulden und berechtigten gesicherten Schulden beglichen. Es kann sein, dass Ihnen Schulden verbleiben, die nicht beglichen werden, wie z. B. Studiendarlehen. Die Entlastung nach Kapitel 13 ist persönlich, was bedeutet, dass alle Mitunterzeichner nach Ablauf Ihres Zahlungsplans nach Kapitel 13 weiterhin für alle ausstehenden Schulden verpflichtet sein können.
Notiz
Wenn Sie einen Insolvenzantrag gemäß Kapitel 13 stellen, sind Mitunterzeichner einer der in Ihrem Insolvenzantrag aufgeführten Schulden automatisch vor Gläubigern geschützt, bis Ihr Insolvenzverfahren gemäß Kapitel 13 abgeschlossen ist.
Anforderungen für die Insolvenz nach Kapitel 13
Um Anspruch auf eine Insolvenz nach Kapitel 13 zu haben, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen:
- Schuldengrenzen: Sie müssen weniger als 394.725 US-Dollar an ungesicherten Schulden und weniger als 1.184.200 US-Dollar an gesicherten Schulden haben. (Dies sind die aktuellsten Zahlen aus dem Jahr 2020, die im April 2022 auf der Grundlage von Veränderungen im Verbraucherpreisindex überarbeitet werden sollen.)
- Einhaltung: Sie dürfen nicht vorsätzlich das Erscheinen vor Gericht versäumt haben, Gerichtsbeschlüsse nicht befolgt haben oder innerhalb der letzten 180 Tage freiwillig entlassen worden sein, nachdem Gläubiger beim Insolvenzgericht eine Zahlung beantragt haben.
- Kreditberatung: Innerhalb von 180 Tagen vor der Antragstellung müssen Sie eine Kreditberatung von einer zugelassenen Agentur in Anspruch genommen haben.
- Einkommensgrenze: Sie müssen nachweisen, dass Sie über genügend überschüssiges monatliches Einkommen verfügen, um den Verpflichtungen des neuen Rückzahlungsplans nachzukommen und weiterhin Zahlungen für Ihre Hypothek und andere gesicherte Schulden leisten zu können.
Diese Anforderungen gelten für jede Einzelperson, auch für diejenigen, die selbstständig sind oder ein Unternehmen ohne eigene Rechtspersönlichkeit führen. Kapitalgesellschaften und Personengesellschaften dürfen keinen Insolvenzantrag nach Kapitel 13 stellen.
Kapitel 13 vs. Kapitel 7
| Kapitel 13 Insolvenz | Kapitel 7 Insolvenz |
|---|---|
| Behalten Sie Vermögenswerte, solange Sie sich an den Zahlungsplan halten | Liquidieren Sie nicht steuerfreie Vermögenswerte, um Schulden zu begleichen |
| Der Zahlungsplan hat eine Laufzeit von drei bis fünf Jahren | Entlassung innerhalb von vier bis sechs Monaten |
| Mögliche Reduzierung des Kreditsaldos | Keine Reduzierung des Kreditsaldos |
| Monatliche Zahlungen während des gesamten Plans | Keine monatlichen Zahlungen |
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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