Insolvenz nach Kapitel 11ermöglicht es Unternehmen, einen Schuldenerlass und Schutz vor ihren Gläubigern zu erlangen, indem sie das Unternehmen und seine Schulden umstrukturieren. Es handelt sich um die komplexeste und teuerste Insolvenzart im US-amerikanischen Insolvenzgesetz.
Inhaltsverzeichnis
Definition und Beispiele für Kapitel 11 Insolvenz
Eigentümer suchen nach Möglichkeiten, sich zu entlasten, wenn das Geld knapp ist und Unternehmen Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen. Ein von großen Unternehmen häufig eingesetztes Instrument ist ein Insolvenzsanierungsfall nach Kapitel 11. Der Schuldner kann einen Plan zur Schuldenrückzahlung gemäß Kapitel 11 sowie die begleitende geschäftliche und finanzielle Umstrukturierung vorlegen, die zur Durchführung dieser Rückzahlung erforderlich ist. Der Plan muss von den Gerichten genehmigt werden.
Jedes Unternehmen und jede Einzelperson kann Insolvenzschutz nach Kapitel 11 beantragen. Zu den Unternehmen zählt alles von Einzelunternehmen bis hin zu Kapitalgesellschaften. Es ist in der Öffentlichkeit allgemein als Tool für große Unternehmen bekannt, daher sind die Leute oft überrascht, dass auch Einzelpersonen einen Antrag nach Kapitel 11 stellen können.
Kapitel 11 wird am häufigsten von Einzelpersonen verwendet, wenn ihre Schulden die für eine Insolvenz nach Kapitel 13 zulässigen Grenzen überschreiten: 394.725 US-Dollar für nicht bedingte, ungesicherte Schulden und 1.184.200 US-Dollar für gesicherte Schulden. Diese Grenzwerte werden gelegentlich auf der Grundlage des Verbraucherpreisindex angepasst.
Bei einem Schuldner, der eine Erleichterung gemäß Kapitel 11 beantragt, darf kein kürzlich eingereichtes Insolvenzverfahren abgewiesen worden sein, weil er in den letzten 180 Tagen nicht zu einer gerichtlichen Anordnung erschienen ist oder diese nicht befolgt hat. Sie müssen innerhalb dieses Zeitraums auch eine Kreditberatung von einer zugelassenen Agentur in Anspruch genommen haben.
- Alternativer Name:Sanierungsinsolvenz
Notiz
Kapitel 11 wird seltener eingereicht als Kapitel 7 und Kapitel 13, ist aber immer noch weitaus zahlreicher als die anderen, weniger verbreiteten Insolvenzkapitel, wie beispielsweise Kapitel 9, das von Kommunen zur Umstrukturierung ihrer Schulden verwendet wird.
So funktioniert die Insolvenz nach Kapitel 11
Ein Insolvenzantrag gemäß Kapitel 11 erfolgt in dem Staat, in dem ein Unternehmen ansässig oder eingetragen ist. Der Antrag kann vom Schuldner (freiwilliger Antrag) oder von einem Gläubiger (unfreiwilliger Antrag) gestellt werden. Der Schuldner muss bei Einreichung des Antrags die erforderlichen Finanzberichte, Gebühren, eine Schulden- und Gläubigerliste sowie den Nachweis einer Kreditberatung beifügen.
Das größte und früheste Hindernis bei einer Insolvenz nach Kapitel 11 sind die Kosten. Die Gebühr für die Einreichung dieser Art von Fall beträgt 1.167 US-Dollar zuzüglich einer sonstigen Verwaltungsgebühr von 571 US-Dollar. Die Gebühren für Kapitel 7 belaufen sich auf nur 335 US-Dollar.Schuldner nach Kapitel 11 müssen außerdem regelmäßige Verwaltungsgebühren an den US-Treuhänder zahlen, um die Kosten für die Beteiligung des Treuhänders an dem Fall auszugleichen.
Kapitel 11 ist äußerst komplex und erfordert die Unterstützung eines erfahrenen Insolvenzanwalts. Dies kann zu explodierenden Kosten für die Einreichung von Kapitel 11 führen. Diese Fälle können auch sehr umstritten sein. Sie neigen dazu, mehrere erfahrene Gläubiger einzubeziehen, was die Kosten erhöht.
Arten von Erleichterungen und Einschränkungen gemäß Kapitel 11
Ein Insolvenzverfahren bietet den Schuldnern sowohl kurz- als auch langfristige Erleichterungen, legt aber auch einige strenge Regeln und Beschränkungen fest.
Der Schuldner in Eigenverwaltung
Der Schuldner wird zum Schuldner und Eigenverwaltung, wenn er einen Insolvenzantrag nach Kapitel 11 stellt. Der Begriff „Schuldner in Eigenverwaltung“ bezieht sich auf die Tatsache, dass der Schuldner nach Kapitel 11 sein Eigentum behält und sein Unternehmen weiterführt.
Ein Insolvenzverwalter hat die meisten Rechte und Pflichten eines Insolvenzverwalters. Das einzige Recht, das nicht besteht, ist das auf Schadensersatz. Der in Eigenverwaltung befindliche Schuldner kann Klagen einreichen, um Geldtransfers an Gläubiger zu verhindern, Kredite für den Schuldner zu erhalten und Verträge anzunehmen oder abzulehnen. Viele dieser Befugnisse können nicht ohne gerichtliche Genehmigung ausgeübt werden.
Jeder Gläubiger oder das Gericht kann die Ernennung eines Insolvenzverwalters als Ersatz für den Insolvenzverwalter beantragen, wenn er der Ansicht ist, dass dies im besten Interesse der Insolvenzmasse und ihrer Gläubiger ist. Dies kann beispielsweise der Fall sein, wenn der Schuldner in Eigenverwaltung sein Vermögen schlecht verwaltet.
Notiz
Durch die Einreichung von Kapitel 11 wird eine automatische Aussetzung eingeleitet, während der die meisten Gläubiger nicht versuchen können, Zahlungen vom Schuldner einzutreiben. Dieser Schutz soll dem Schuldner Zeit geben, einen Plan zur Rückzahlung seiner Schulden auszuhandeln.
Der Kapitel-11-Prozess
Zeitpläne und andere Dokumente werden eingereicht, nachdem der Fall eingereicht wurde, die Gläubigerversammlung abgehalten wurde und der Schuldner in Eigenverwaltung mit der Erstellung eines praktikablen Sanierungsplans beginnt, der für die Gläubiger und das Gericht akzeptabel ist.
Der erste Schritt bei einer Insolvenzreorganisation nach Kapitel 11 ist die Erstellung und Genehmigung einer Offenlegungserklärung, bei der es sich um ein Dokument handelt, das die Struktur des Schuldners und die Art und Weise, wie er seine Geschäfte führt, beschreibt. Die Offenlegungserklärung muss ausreichende Informationen enthalten, damit die Gläubiger feststellen können, ob eine Sanierung möglich ist. Das Gericht muss die Offenlegungserklärung genehmigen, bevor der nächste Schritt im Kapitel-11-Prozess erfolgt, nämlich die Abstimmung über den Plan.
Der nächste Schritt ist die Planbestätigung. Der Schuldner wird den Gläubigern einen Sanierungsplan vorschlagen. Die Gläubiger werden entsprechend der Art ihrer Schulden in Klassen eingeteilt. Anschließend stimmen die Gläubiger über den Plan ab. Der Richter muss dem zustimmen, damit der Plan bestätigt wird. Jede beeinträchtigte Gläubigerklasse muss dem zustimmen. Eine beeinträchtigte Klasse besteht aus den Gläubigern, die weniger erhalten, als ihnen zusteht. Die meisten Gläubiger sind beeinträchtigt.
Pläne nach Kapitel 11 sehen in der Regel die Ernennung eines Planungsagenten vor, bei dem es sich um einen Dritten handelt, der den Plan ausführt. Sie können Zahlungen in Höhe von 50.000 US-Dollar pro Monat an Gläubiger vorsehen. Der Planagent würde die Logistik für die Ausführung dieser Zahlungen verwalten. Der Plan kann auch vorsehen, wie die Einzelperson oder das Unternehmen vorgehen wird, um während des Planzeitraums Geld zur Begleichung der Gläubiger zu generieren, da dieser mehrere Jahre dauern kann.
Notiz
Der Schuldner in einem Insolvenzverfahren nach Kapitel 11 hat das ausschließliche Recht, innerhalb von 120 Tagen nach der ersten Einreichung einen Rückzahlungs- und Sanierungsplan vorzuschlagen. Nach Ablauf dieser Frist können Gläubiger konkurrierende Pläne vorschlagen. Das Gericht kann diese Ausschließlichkeitsfrist verkürzen oder auf insgesamt 18 Monate verlängern.
Kapitel 11 Entlassung
Der bestätigte Sanierungsplan sieht vor, wann der Schuldner eine Entschuldung erhält. Die Entlastung erfolgt in der Regel, wenn die Zahlungen an die Gläubiger abgeschlossen sind.
Kapitel 11 Insolvenz vs. Kapitel 7
| Kapitel 11 | Kapitel 7 |
|---|---|
| Die Entlassung kann Jahre dauern | Die Entlassung dauert vier bis sechs Monate |
| Der Schuldner behält Vermögenswerte und begleicht Schulden aus künftigen monatlichen Einkünften | Treuhänder verkauft Vermögenswerte, um Schulden zu begleichen |
| Schuldner reorganisiert Schulden und Finanzen | Kreditsalden werden nicht reduziert |
| Sehr teuer | Es gibt keine monatlichen Zahlungen |
Eine Insolvenz nach Kapitel 11 ermöglicht es einem Unternehmen, seine Geschäftstätigkeit fortzusetzen und gleichzeitig seine Schulden zu begleichen. Dies steht im Gegensatz zu einer Insolvenz nach Kapitel 7, die auch als „Liquidationsinsolvenz“ bezeichnet wird. Bei Kapitel 7 werden die Vermögenswerte eines Unternehmens oder einer Einzelperson verkauft. Der Treuhänder verwendet den Erlös zur Begleichung von Schulden, was häufig die Einstellung des Geschäftsbetriebs eines Unternehmens bedeutet.
Wichtige Erkenntnisse
- Die Insolvenz nach Kapitel 11 ermöglicht es einer Einzelperson oder einem Unternehmen, sich finanziell zu sanieren, um seine Schulden zurückzuzahlen, ohne sein Vermögen einzubüßen.
- Aufgrund der Komplexität und der hohen Kosten des Verfahrens sind in den meisten Fällen nach Kapitel 11 große Unternehmen betroffen.
- Alle Gläubiger, die weniger erhalten, als ihnen zusteht, müssen dem Zahlungsplan nach Kapitel 11 zustimmen.
- Ein Schuldner nach Kapitel 11 hat normalerweise keinen Treuhänder, es sei denn, Gläubiger greifen ein und fordern einen, weil sie der Meinung sind, dass der Schuldner sein Vermögen schlecht verwaltet.
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