Was ist Generationenreichtum?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

Generationenreichtumbezieht sich auf Vermögenswerte, die von einer Generation zur nächsten weitergegeben werden. Zu den Vermögenswerten können Investitionen wie Aktien, Anleihen, ein Familienunternehmen, Immobilien und andere Wertgegenstände gehören, und sie können jemandem dabei helfen, seinen Nettowert oder sein Vermögen zu steigern.

Definition und Beispiel für Generationenreichtum

Generationenvermögen, manchmal auch „Familienvermögen“ oder „Vermächtnisvermögen“ genannt, bezieht sich auf jede Art von Familienvermögen, das von einer Generation an die nächste weitergegeben wird.

  • Alternative Namen: Legacy-Vermögen, Familienvermögen, Mehrgenerationenvermögen, Generationenvermögen

Viele Menschen assoziieren Generationenvermögen möglicherweise mit finanziellem Vermögen wie Bargeld, Aktien, Anleihen, Immobilien und Familienunternehmen, aber Generationenvermögen kann viel mehr umfassen als Geld und wertvolle Besitztümer. Es kann auch die Form von Traditionen, Erbstücken, einem Bildungserbe und Verbindungen annehmen.

Notiz

Typischerweise erfolgt die Vermögensübertragung nach dem Tod des Familienangehörigen, der das Vermögen besitzt. Es gibt jedoch Fälle, in denen Wertgegenstände sowohl im Leben des Schenkers als auch des Erben weitergegeben werden.

Wenn beispielsweise ein Großelternteil stirbt, kann es sein, dass er ein letztes Testament hat, in dem festgelegt ist, dass sein Vermögen von 2 Millionen US-Dollar gleichmäßig aufgeteilt und an seine fünf Enkel weitergegeben wird. Das an diese Enkel weitergegebene Geld und Vermögen würde dann als Generationenreichtum gelten.

Wie funktioniert Generationenreichtum?

In gewisser Weise kann der Generationenreichtum als eine Art Finanzplanung betrachtet werden. Ein Hauptgrund für den Aufbau von Generationenreichtum besteht darin, erhebliche finanzielle Ressourcen zu schaffen, damit Sie Ihren Kindern und Enkeln noch lange nach Ihrem Tod helfen können, finanziell erfolgreich zu sein.

Wenn eine wesentliche Schenkung von Geld oder Vermögenswerten von einer lebenden Person an eine andere weitergegeben wird, spricht man von einer Übertragung unter Lebenden.

Empfänger von Generationenreichtum

Der Großteil des Generationenvermögens wird in den USA im Allgemeinen als Erbe erhalten, das nach dem Tod eines Familienmitglieds weitergegeben wird. Infolgedessen haben Familien, die Generationenvermögen aufbauen und an die nächste Generation weitergeben, einen erheblichen Vorteil gegenüber Familien, die dies nicht tun. Beispielsweise müssen sie möglicherweise nicht mit Finanzen, Unterkunft oder Ernährungsunsicherheit zu kämpfen haben, weil ihnen Geld oder Vermögenswerte gegeben wurden, anstatt selbst arbeiten zu müssen, um Geld zu verdienen und ihre Ersparnisse aufzubauen.

Notiz

Die Hälfte aller Erbschaften hat einen Wert von weniger als 50.000 US-Dollar, während nur etwa 2 % einen Wert von 1 Million US-Dollar oder mehr haben.

Eine Studie der Federal Reserve hat gezeigt, dass weiße Familien viel wahrscheinlicher sind, eine Erbschaft zu erhalten, und dass sie auch eher geneigt sind, eine Erbschaft zu erwarten. Die Daten zeigten, dass 30 % der weißen Familien eine Erbschaft erhielten, verglichen mit 10 % der schwarzen Familien, 7 % der hispanischen Familien und 18 % der Familien anderer Rassen. Darüber hinaus erwarten weiße Familien auch relativ größere Erbschaften.

Wohneigentum und die Kluft zwischen den Generationen

Die Fähigkeit, Vermögen von Generation zu Generation weiterzugeben, ist ein Thema, das in Diskussionen über Vermögensungleichheit und rassische Wohlstandsunterschiede zur Sprache kommen kann. Die Weitergabe von Vermögenswerten wie Häusern, Grundstücken oder Familienunternehmen ist ein entscheidender Teil des Generationenwohlstands.

Für viele Familien ist Wohneigentum der bedeutendste Vermögenswert beim Aufbau von Wohlstand, doch aufgrund der Wohneigentumsunterschiede gibt es rassische Wohlstandsunterschiede. Laut dem neuesten Bericht des U.S. Census Bureau lag beispielsweise im vierten Quartal 2021 die Wohneigentumsquote der Schwarzen bei 43 %, verglichen mit 74 % der Weißen in den USA.

Allerdings haben frühere Richtlinien und Praktiken in den USA, wie Diskriminierung im Wohnungsbau, Redlining und Gentrifizierung, die Bemühungen zum Aufbau von Wohlstand in farbigen Gemeinschaften erheblich beeinträchtigt. In Seattle zum Beispiel verhinderten die von traditionellen Kreditgebern befolgten Kriterien in der Vergangenheit, dass nicht-weiße Käufer Zugang zu den für den Kauf eines Eigenheims erforderlichen Krediten erhielten.

Dies hat in Verbindung mit der Unfähigkeit, auf andere wichtige Ressourcen und Dienstleistungen wie SBA-Darlehen (Small Business Administration), akademische Unterstützung und eine gerechte Gesundheitsversorgung zuzugreifen, dazu geführt, dass die Wohlstandslücke zwischen den Generationen in diesem Bereich bestehen bleibt.

Notiz

Abgesehen von den offensichtlichen Geld-, Eigentums- oder Familienunternehmen sind Bildungschancen ein weiteres Beispiel für die Weitergabe von Wohlstand über Generationen hinweg.

Beispielsweise besteht ein starker Zusammenhang zwischen höherer Bildung und einem größeren Verdienstpotenzial. Daher könnte jemand, der ohne oder mit geringen Schulden ins Erwachsenenalter eintreten kann, weil seine Familie für seine Hochschulausbildung aufkommen könnte, beim Aufbau seines eigenen Vermögens einen erheblichen Vorteil haben.

Wie man Generationenreichtum aufbaut

Die Schaffung ausreichenden Generationenreichtums zur Weitergabe an künftige Generationen beginnt mit dem Aufbau einer soliden finanziellen Grundlage.

  • Bauen Sie Ihre Ersparnisse auf: Mit einem Notfallfonds sind Sie auf unerwartete Ausgaben vorbereitet. Darüber hinaus können Sie für kurzfristige Ziele wie Anzahlungen für ein Eigenheim sparen.
  • Investieren Sie in die Zukunft: Der Kauf von Aktien, Anleihen und anderen Anlageinstrumenten kann durch die Kraft des Zinseszinses dazu beitragen, dass Ihr Geld wächst.
  • Schulden abbezahlen: Der Verzicht auf hochverzinsliche Schulden wie Kreditkarten kann eine hilfreiche Strategie zum Aufbau von Generationenreichtum sein.
  • Sparen Sie für den Ruhestand: Rentenkonten wie 401(k) und IRA können Steuervorteile bieten, die Ihnen helfen können, finanzielle Sicherheit für den Ruhestand zu schaffen und Ihr Potenzial für den Aufbau von Generationenvermögen zu erhöhen.
  • Starten Sie Ihr eigenes Unternehmen: Der Aufbau eines lukrativen Familienunternehmens kann Ihnen die Möglichkeit bieten, ein finanziell erfolgreiches Leben aufzubauen und es an zukünftige Generationen weiterzugeben.
  • Kaufen Sie ein Haus: Wohneigentum ist ein Schlüsselfaktor für den Vermögensaufbau in den USA. Durch Besitz statt Miete erhalten Sie einen Vermögenswert, den Sie als Wohnort oder sogar als Immobilie zur Schaffung zusätzlicher Einkünfte an die nächste Generation weitergeben können.

Generationenübergreifenden Reichtum weitergeben

Einige Möglichkeiten, wie Generationenvermögen von einer Generation an die nächste weitergegeben werden kann, sind:

  • Durch Erbschaft nach dem Tod
  • Vermögensübertragung als Schenkung
  • Für die Hochschulbildung bezahlen
  • Benennung eines Begünstigten
  • Kauf einer Lebensversicherung
  • Einen Trust bilden
  • Einen letzten Willen und ein Testament haben

Wichtige Erkenntnisse

  • Unter Generationenvermögen versteht man Vermögenswerte, die von einer Generation zur nächsten weitergegeben werden.
  • Der Großteil des Generationenvermögens besteht aus einer Erbschaft, die die Erben nach dem Tod eines Familienmitglieds erhalten.
  • Wohneigentum ist die häufigste Möglichkeit, über Generationen hinweg Wohlstand zu schaffen.
  • Die Vermögensungleichheit spielt immer noch eine Rolle bei der Kluft zwischen den Generationen.

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