Finanzielle Gesundheitist ein Zustand, in dem eine Person, ein Unternehmen oder ein Finanzinstitut ihr Wohlergehen am Zustand monetärer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten wie Schulden und Ersparnisse misst.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Finanzielle Gesundheit ist ein Zustand, in dem eine Person, ein Unternehmen oder ein Finanzinstitut ihr Wohlergehen am Zustand ihrer finanziellen Vermögenswerte und Verbindlichkeiten misst.
- Die finanzielle Gesundheit kann auf verschiedene Weise gemessen werden, beispielsweise anhand Ihrer Kreditwürdigkeit oder Ihres Nettovermögens.
- Durch die Verbesserung einer Kennzahl können Sie möglicherweise auch andere Kennzahlen verbessern, die zur Bestimmung Ihrer finanziellen Gesundheit verwendet werden.
- So wie die körperliche Gesundheit kann es einige Dinge geben, die einfach außerhalb Ihrer Kontrolle liegen. Aus diesem Grund ist es wichtig, alles zu tun, um die finanzielle Gesundheit zu verbessern und aufrechtzuerhalten.
Definition und Beispiele für finanzielle Gesundheit
Die Weltgesundheitsorganisation (WHO) definiert Gesundheit als „…einen Zustand des vollständigen körperlichen, geistigen und sozialen Wohlbefindens und nicht nur das Fehlen von Krankheit oder Gebrechen.“
Vor diesem Hintergrund kann finanzielle Gesundheit als der Zustand des Wohlergehens der Finanzen einer Person, eines Unternehmens oder einer Institution definiert werden. Es ist wichtig zu verstehen, dass Ihre finanzielle Gesundheit, genau wie Ihre normale Gesundheit, nicht nur auf der Abwesenheit von Dingen wie Schulden beruht. Dabei werden viele Faktoren berücksichtigt.
So wie Ärzte beispielsweise die körperliche Gesundheit anhand von Messwerten wie Blutdruck oder Body-Mass-Index (BMI) messen, können Sie Ihre finanzielle Gesundheit anhand von Messwerten wie Ihrer Kreditwürdigkeit, dem Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) oder Ihrem Nettovermögen messen.
Wie finanzielle Gesundheit funktioniert
Die Finanzexpertin und Autorin Emily Guy Birken teilte Swip Health telefonisch mit, dass sich jeder Einzelne sein eigenes, einzigartiges finanzielles Bild ansehen müsse.
„Finanzielle Gesundheit weist viele Parallelen zur körperlichen Gesundheit auf, da es keinen einzigen Maßstab gibt, der die Gesundheit bestimmt“, sagte sie. „Vielleicht leben Sie nicht von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, aber wie hoch sind Ihre Schulden? Sind Sie versichert? Wie groß ist Ihr Notfallfonds? Es kann sich wie ein bewegliches Ziel anfühlen, weil es keine einzige Kennzahl gibt, die es zu erreichen gilt.“
Notiz
Es gibt verschiedene Kennzahlen zur Messung Ihrer finanziellen Gesundheit. Wählen Sie zunächst eines aus, beispielsweise Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihr DTI-Verhältnis, und arbeiten Sie dann daran, Ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern.
„Wenn Sie daran arbeiten, wird es sicherlich Ihrer allgemeinen Gesundheit zugute kommen“, sagte Guy Birkin. „Wenn Sie mit dem Rauchen aufhören, nehmen Sie möglicherweise zu, aber es verbessert Ihre allgemeine Gesundheit. Wenn Sie hochverzinsliche Schulden abbezahlen, kann Ihr Cashflow für eine Weile zurückgehen, aber Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessert sich.“
Guy Birken sagte, dass Verbraucher die Kennzahlen zur Bestimmung der finanziellen Gesundheit als lebenswichtige Indikatoren betrachten sollten. Das Einkommen ist ein wichtiges Zeichen für die finanzielle Gesundheit. Es ist nicht notwendig, ein hohes Einkommen zu haben, aber die Ausgaben sollten geringer sein als das verdiente Geld. Schulden können auch ein wichtiges Zeichen sein. Eine hohe DTI-Quote kann ein Warnsignal dafür sein, dass Ihre finanzielle Gesundheit nicht so gut ist, während eine niedrige Quote ein Zeichen für eine gute finanzielle Gesundheit sein kann.
Das Kennenlernen der Kennzahlen zur Messung einer guten finanziellen Gesundheit ist eine Möglichkeit, mit der Verbesserung und Aufrechterhaltung des finanziellen Wohlergehens zu beginnen.
Welche Kennzahlen werden zur Messung der finanziellen Gesundheit verwendet?
Der bloße Besitz von Vermögenswerten ist nur eine Kennzahl, die zur Messung der finanziellen Gesundheit herangezogen werden kann. Vermögenswerte sind alles, was positiv zum Nettovermögen beiträgt. Zu den Vermögenswerten können gehören:
- Geld auf Ihrem Notfallsparkonto
- Investitionen wie Aktien und Investmentfonds
- Rentenkonten
- Versicherungsschutz
Guy Birken sagte, dass eine angemessene Versicherung eine Kennzahl sei, die als Indikator für eine schlechte finanzielle Gesundheit besser geeignet sei.
„Das Fahren ohne Kfz-Versicherung ist keine Entscheidung einer Person mit guter finanzieller Verfassung“, sagte sie. „Wenn Sie keine Krankenversicherung haben, befinden Sie sich in einer prekären finanziellen Lage. Und den Menschen ist nicht bewusst, wie notwendig eine Berufsunfähigkeits- und Lebensversicherung ist. Wenn Sie an COVID-19 oder einer Lungenentzündung erkranken und drei Monate bis ein Jahr brauchen, um sich zu erholen, und keine Berufsunfähigkeitsversicherung haben, dann haben Sie Pech.“
Es gibt auch Kennzahlen, die Verbindlichkeiten in die Berechnung des finanziellen Wohlergehens einbeziehen. Beispielsweise kann Ihre DTI-Quote, die misst, wie hoch Ihre Schulden im Verhältnis zu Ihrem Einkommen sind, zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit herangezogen werden. Es kann auch einzeln betrachtet werden, beispielsweise bei der Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens. Kredit-Scores können auch als eigenständige Kennzahl verwendet werden, beispielsweise wenn Sie eine Kreditkarte oder einen Privatkredit beantragen. Das Nettovermögen ist eine weitere Kennzahl, die ins Spiel kommen könnte.
Wenn es Ihnen beispielsweise finanziell gut geht, ist Ihre Kreditwürdigkeit höchstwahrscheinlich höher. Oder vielleicht liegt Ihr DTI-Verhältnis bei oder unter 36 %.Ihr Nettovermögen kann auch positiv sein, was bedeutet, dass die Summe Ihrer Vermögenswerte höher ist als der Gesamtwert Ihrer Verbindlichkeiten.
Notiz
Eine gute finanzielle Gesundheit bedeutet auch, gute Finanzgewohnheiten zu haben. Beispielsweise könnten Sie jeden Monat Ihre Ausgaben in einer Budgettabelle verfolgen, Ihr Kreditkartenguthaben vollständig abbezahlen und mindestens 10 bis 15 % Ihres Einkommens für den Ruhestand ansparen, wenn Sie über eine gute finanzielle Verfassung verfügen.
Wie Sie Ihre finanzielle Gesundheit verbessern können
Der beste erste Schritt zur Verbesserung Ihrer finanziellen Gesundheit besteht darin, Ihre Ausgaben durch die Erstellung eines Budgets zu verfolgen. Wenn Sie genau wissen, wie viel Geld Sie ausgeben, können Sie bei Bedarf genauer planen, Ihr Einkommen zu steigern oder unnötige Ausgaben einzuschränken.
Sobald ein Budget erstellt ist, können Sie Geld für den Aufbau eines Notfallfonds und den Abbau oder die Tilgung von Schulden zurücklegen. Wenn Sie Ihre Schulden abbezahlen, sinkt Ihre DTI-Quote, während Ihre Kreditwürdigkeit steigt – alles gute Dinge für Ihre finanzielle Gesundheit. Mit weniger Schulden haben Sie möglicherweise mehr verfügbares Einkommen und können sich möglicherweise mehr Versicherungen leisten.
Sobald sich alle diese Kennzahlen zu verbessern beginnen, addieren Sie den Wert Ihres Vermögens (wie Ihre Ersparnisse oder Ihr Eigenheimkapital) und subtrahieren Sie den Wert Ihrer Verbindlichkeiten (wie Studiendarlehen und Hypothekenschulden) von dieser Zahl. Das Ergebnis ist Ihr Nettovermögen. Sie können Maßnahmen ergreifen, um Ihr Nettovermögen zu verbessern, und dadurch werden sich sicherlich auch die anderen Kennzahlen verbessern.
Notiz
Denken Sie daran: Es geht darum, ein oder zwei Schlüsselkennzahlen auszuwählen und auf deren Verbesserung hinzuarbeiten. Dann wird sich wahrscheinlich auch Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern.
Guy Birken sagte, Verbraucher sollten sich auch darüber im Klaren sein, dass das Ergebnis einer Kennzahl außerhalb ihrer Kontrolle liegen kann.
„Es besteht das Gefühl, dass Ihre finanzielle Gesundheit perfekt sein wird, wenn Sie alles richtig machen“, sagte sie. „Das ist einfach nicht der Fall. Gesunden Menschen können durchaus Katastrophen passieren. Es wird Dinge geben, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen, deshalb ist es wichtig, zu tun, was Sie können.“
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
Gesundheit beginnt mit Wissen – danke, dass Sie hier sind!