Was ist falsch an Buy and Bail?

ByDr. J. K. Hartmann

Bei „Buy and Bail“ handelt es sich um den Kauf eines neuen Eigenheims mit der Absicht, das ehemalige Eigenheim in die Zwangsvollstreckung zu schicken. Es handelt sich um Hypothekenbetrug. Selbst mildernde Umstände geben einem Hausbesitzer nicht das Recht, Hypothekenbetrug zu begehen.

Mildernde Umstände für Buy and Bail

Manchmal fühlen sich Hausbesitzer im Recht, weil sie glauben, beim Kauf ihres bestehenden Hauses getäuscht worden zu sein. Einige der Gründe, warum sich Kreditnehmer bei Buy and Bail in die Irre geführt fühlen, sind folgende:

  • Der Hypothekenvertreter erläuterte die Folgen der Finanzierung nicht ausführlich, z. B. dass Kredite mit variablem Zinssatz angepasst werden oder dass bei reinen Zinszahlungsoptionen der Kapitalbetrag nicht zurückgezahlt wird.
  • Der Immobilienmakler ließ den Käufer glauben, dass der Wert einer Immobilie niemals sinken kann. In Märkten, in denen die Werte fallen und der Käufer wenig oder gar nichts in Eigenkapital investiert hat, kann das Haus weniger wert sein als der der Bank geschuldete Betrag.
  • Die Bank hätte dem Käufer möglicherweise versprochen, dass eine Refinanzierung immer möglich sei, und dann die Kreditvergaberichtlinien geändert, was die Aufnahme eines neuen Kredits unmöglich gemacht hätte.

In jedem der oben genannten Szenarien fühlt sich der Hausbesitzer möglicherweise in die Enge getrieben und unter Druck gesetzt, das Haus zwangsversteigern zu lassen, möchte aber nicht auf das Recht auf Wohneigentum verzichten. Diese Hausbesitzer haben das Gefühl, dass die Umstände eine Täuschung rechtfertigen, weil sie getäuscht wurden.

Dies ändert jedoch nichts an der Tatsache, dass Buy and Bail einen Hypothekenbetrug darstellt und gegen das Gesetz verstößt.

Wie funktioniert es?

Bei Buy and Bail handelt es sich um Lügen. In der Regel geht es darum, einen gefälschten Mietvertrag zu erstellen und diese falschen Unterlagen dem Kreditgeber vorzulegen. Folgen wir den Schritten, die ein mythischer Hausbesitzer – wir nennen ihn Claude – befolgen würde:

  • Zunächst beschließt Claude, dass sein Zuhause – aus welchen Gründen auch immer – nicht mehr seinen Zwecken entspricht.
  • Da Claude nach einem Leerverkauf oder einer Zwangsvollstreckung keinen neuen Hypothekenkredit erhalten kann, macht er sich auf die Suche nach einem Haus zum Kauf, bevor er mit der bestehenden Hypothek in Verzug gerät.
  • Claude verfasst ein Kaufangebot für das neue Zuhause und stellt einen Kreditantrag.
  • Der Kreditgeber bittet Claude um einen Mietvertrag, um zu zeigen, dass ein Mieter in Claudes altes Haus einziehen und Mietzahlungen an Claude leisten wird.
  • Claude bittet seinen Kumpel Clyde, einen Mietvertrag zu unterzeichnen, obwohl Clyde nicht die Absicht hat, in Claudes altes Haus einzuziehen oder es zu mieten. Er legt dem Kreditgeber diesen gefälschten Mietvertrag vor.
  • Der Kreditgeber genehmigt Claudes neue Hypothek und finanziert den Kredit.
  • Claude leistet nie wieder eine Zahlung für sein altes Haus. Es wird eine Inverzugsetzung eingereicht, das Haus wird zwangsversteigert und geht anschließend an die Bank zurück.
  • Claudes Kreditwürdigkeit ist ruiniert, aber das ist ihm egal, da er bereits ein neues Zuhause gekauft hat und für längere Zeit nicht die Absicht hat, umzuziehen.

Warum ist es gegen das Gesetz?

Im Fall von Claude hat er Kreditunterlagen gefälscht und bei seinem Kreditantrag vorsätzlich gelogen. Das ist Hypothekenbetrug. Hypothekenbetrug liegt vor, wenn ein Kreditnehmer Informationen zurückhält – beispielsweise die absichtliche Absicht, Zahlungen an einen anderen Gläubiger einzustellen – oder Informationen verfälscht – was beides dazu führen würde, dass der neue Kreditgeber den Kredit ablehnt, wenn der Kreditgeber davon wüsste.

Es gilt auch als Betrug, bei einem Kreditantrag zu lügen und dem Kreditgeber falsche Dokumente vorzulegen. Das FBI definiert Hypothekenbetrug als jede „wesentliche Falschdarstellung, Falschdarstellung oder Unterlassung, auf die sich ein Versicherer oder Kreditgeber bei der Finanzierung, dem Kauf oder der Versicherung eines Kredits verlässt“.Ich weiß nicht, wie es Ihnen geht, aber ich möchte mich nicht mit dem FBI anlegen.

Zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Artikels ist Elizabeth Weintraub, Lizenznummer 00697006, Makler-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.